Понимание AML и KYC: Почему Крипто биржи становятся легальными

Вы, вероятно, слышали, как криптобиржи говорят о соблюдении AML (Борьба с отмыванием денег) и просят вас завершить верификацию KYC. Но что на самом деле стоит за всеми этими правилами, и почему это должно вас волновать?

Правовая основа соблюдения требований AML

Существуют рамки борьбы с отмыванием денег, чтобы заблокировать преступников от получения прибыли от незаконной деятельности или перемещения незаконного капитала через границы. Хотя сфера охвата широка, внимание обычно сосредоточено на нескольких ключевых областях: уклонение от уплаты налогов, схемы коррупции и тактики манипуляций на рынке, такие как «мойка» торгов.

В Соединенных Штатах несколько агентств формируют эти требования. SEC и CFTC устанавливают стандарты, которым должны следовать брокеры и торговцы фьючерсами. Юридическая основа была заложена несколькими критически важными законодательными актами: Закон о банковской тайне (1970), Закон о контроле за отмыванием денег (1986) и Закон США Патриот (2001). Каждый закон добавлял новый слой к тому, что необходимо делать учреждениям.

Учитывая, насколько сложны эти требования, большинство финансовых учреждений не могут справиться с соблюдением правил вручную. Они полагаются на специализированное программное обеспечение, которое помечает подозрительные транзакции, пересекает имена клиентов с черными списками и генерирует документацию, необходимую для доказательства того, что они соблюдают правила.

KYC: Уровень идентификации

Требования KYC работают в тандеме с усилиями по борьбе с отмыванием денег. По сути, KYC означает, что финансовые учреждения должны проверять, кто их клиенты и откуда у них деньги. Но это не останавливается на этапе регистрации — постоянный мониторинг также является обязательным.

Современная KYC в значительной степени автоматизирована. Многие компании теперь интегрируют верификацию личности непосредственно в свой процесс приема, собирая необходимые документы с первого дня. Эта интеграция протоколов KYC упрощает процесс верификации, сохраняя стандарты соблюдения.

Борьба с отмыванием денег и KYC в криптовалюте: Сложные отношения

Криптовалютные биржи значительно увеличили свои усилия по соблюдению требований, поскольку регуляторы ужесточили контроль за отраслью. Крупные биржи внедрили надежные процедуры AML и KYC, рассматривая соблюдение требований как необходимое для легитимности.

Однако есть противодействие. Критики утверждают, что требования KYC подрывают конфиденциальность — именно то ценностное предложение, ради которого многие пришли в криптовалюту. Хранение личных данных в централизованных базах данных кажется контринтуитивным в децентрализованной экосистеме. Они утверждают, что обязательное раскрытие подрывает основное притяжение криптовалюты.

Сторонники утверждают, что существуют решения, находящиеся на среднем уровне. Технологии соблюдения конфиденциальности теоретически могут удовлетворить регуляторов, защищая при этом информацию пользователей. Это продолжающаяся дискуссия.

Саморегулирование: Удивительный шаг криптовалюты

Вот где становится интересно: многие криптобиржи решили добровольно принять стандарты AML и KYC, даже когда это не было строго необходимо. Некоторые пошли дальше, объединившись для создания отраслевых коалиций, посвященных рамкам саморегулирования.

Этот подход выполняет двойную задачу. Он снижает юридические риски для крипто-компаний в будущем и сигнализирует о серьезности для мейнстримных институтов, рассматривающих принятие криптовалюты. Когда отрасль регулирует себя до того, как регуляторы заставят соблюдать требования, это создает доверие и более гладкие пути к более широкому принятию.

Криптовалютное пространство учится тому, что проактивное соблюдение норм — особенно через стандарты, разработанные отраслью — может быть самым быстрым путем к реальному принятию и участию институциональных инвесторов.