Почему Роберт Кийосаки может получить меньше социального обеспечения, чем вы ожидаете

Парадокс богатых, но с низким доходом

Случай Роберта Кийосаки предлагает увлекательный урок о том, как на самом деле работает система социального обеспечения. Несмотря на оценку в $100 миллион долларов чистой стоимости и заявления о значительных долгах, автор “Богатый папа, бедный папа” может получать скромную — или даже минимальную — выплату по социальному обеспечению. Причина? Расчеты социального обеспечения основаны исключительно на заработанном доходе, а не на общей стоимости.

“Многие богатые люди на самом деле получают меньшие пособия из-за того, как они структурируют свои доходы,” объясняет финансовый планировщик Джей Zigmont из Childfree Trust. “Социальное обеспечение игнорирует прирост капитала, рост стоимости недвижимости и доход от инвестиций. Если ваш доход в основном поступает из этих источников, а не из зарплаты, то расчет вашего пособия соответственно страдает.”

Это различие имеет значительное значение. Задокументированная стратегия Кийосаки в значительной степени зависит от инвестиций в недвижимость с налоговыми преимуществами и стратегического управления долгом — источников дохода, которые не учитываются как заработанный доход для целей социального обеспечения. В зависимости от того, сколько лет его налоговые декларации показывали чистые убытки, он потенциально может не получить ничего.

Понимание ловушки максимальной выгоды

В 2025 году теоретически максимальная ежемесячная выплата Social Security составляет $5,108. Однако для ее получения необходимо зарабатывать выше предела налога FICA на протяжении всей карьеры и ждать до 70 лет, чтобы начать получать пособия. Большинство людей с высоким чистым капиталом никогда не достигают этой суммы, поскольку их структура доходов отличается от традиционных получателей W-2.

Математика проста: Социальная защита основывает ваше пособие на ваших самых высоких 35 годах заработанного дохода. Прибыль от капитальных вложений, дивидендный доход и прибыль от недвижимости — основные инструменты накопления богатства для инвесторов — вовсе не учитываются в этом расчете.

Почему вам не стоит полагаться на социальное обеспечение в любом случае

Независимо от текущей траектории вашего чистого капитала, полагаться на социальное обеспечение в качестве основного источника дохода на пенсии стало все более рискованно. Администрация социального обеспечения недавно скорректировала срок insolvency фонда OASI — теперь предполагается, что он произойдет всего через несколько лет в 2032 году.

Решение этой финансовой проблемы, вероятно, потребует значительных реформ: сокращения пособий, повышения полного пенсионного возраста или увеличения налогов FICA. Эта реальность делает философию диверсификации Кийосаки все более актуальной для всех.

Создание нескольких источников дохода, как это делают богатые

Вместо того чтобы полагаться на социальное обеспечение, рассмотрите возможность создания собственного портфеля доходов. Налоговые льготные инвестиции в недвижимость предлагают один из способов — будь то через REIT, синдикации или частные партнерства. Формирование клубов совместного инвестирования может снизить минимальные барьеры для инвесторов меньшего размера, стремящихся получить доступ к рынку недвижимости.

Принцип остается неизменным: создавать источники дохода, независимые от традиционной занятости, особенно те, которые имеют налоговую эффективность, встроенную в их структуру.

Максимизация вашей фактической выгоды

Если вы стремитесь оптимизировать свои доходы от социального обеспечения, время и история работы имеют огромное значение. Финансовый консультант Чад Гаммон из Custom Fit Financial рекомендует: “Продолжайте работать как можно дольше, чтобы максимизировать ваши 35 лет наибольшего заработка. Большинство работников зарабатывают больше сегодня, чем 20-30 лет назад, поэтому последние годы с высоким доходом существенно улучшают вашу выплату.”

Возраст подачи заявки приводит к резким различиям. Получение пособий в 62 года уменьшает вашу ежемесячную выплату до 30% по сравнению с подачей заявки в полном пенсионном возрасте. Напротив, задержка с подачи заявки с полного пенсионного возраста до 70 лет увеличивает ежемесячные пособия на 8% ежегодно — это значительная гарантированная доходность.

Основные выводы

Хотя большинство людей не достигнут финансового положения Роберта Кийосаки, его инвестиционная философия — акцент на стратегическом долге, налоговом планировании и диверсифицированных источниках дохода — остается доступной на любом уровне богатства. И вот ироничный поворот: успешно внедрив эти стратегии, вы, возможно, в конечном итоге получите больший чек по социальному обеспечению, чем сам Кийосаки, поскольку эти более высокие недавние доходы будут учитываться при расчете ваших пособий.