Обновление социального обеспечения 2025 года: более 40 штатов предлагают налоговые льготы на пенсионные пособия

Для миллионов американских пенсионеров социальное обеспечение представляет собой значительную часть их дохода — примерно 40% пожилых людей в возрасте 65 лет и старше зависят от него как минимум на половину своих годовых доходов, согласно данным AARP. Хорошая новость? Ситуация с налогообложением этих пособий на уровне штатов продолжает улучшаться, и все больше штатов защищают пенсионные выплаты от дополнительных государственных налогов на доход.

Сокращающийся список штатов, которые все еще облагают налогом социальное обеспечение

Хотя федеральное налогообложение может составлять до 85% от ваших пособий по социальному обеспечению в зависимости от уровня дохода, государственные налоги добавляют еще один уровень сложности для многих получателей. Тем не менее, эта нагрузка становится все менее распространенной. По состоянию на 2025 год только девять штатов продолжают налогообложение пособий по социальному обеспечению на пенсионный доход.

“Штаты постепенно отказываются от налогообложения Социального обеспечения,” объясняет Брайан Кун, CFP и финансовый консультант в Wealth Enhancement Group. “Мы наблюдаем недавние изменения в политике в Миссури, Небраске и Канзасе, что сигнализирует о более широкой тенденции к защите пенсионеров.”

Девять штатов, которые в настоящее время облагают налогом пособия по социальному обеспечению, это:

• Колорадо
• Коннектикут
• Миннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт
• Западная Вирджиния ( полностью прекращает существование к 2026)

Значительные изменения в 2024 году привели к тому, что Канзас, Миссури и Небраска отменили свои налоги на социальное обеспечение, отражая общенациональное движение к налогово-дружественной пенсионной политике.

41 штатов плюс Вашингтон, округ Колумбия, предлагают полные освобождения от налога на социальное обеспечение

Большинство юрисдикций США — 41 штат плюс столица страны — предоставляют полное освобождение от налогообложения на доходы штата по пособиям по социальному обеспечению с 2025 года. Эта налогово-дружественная группа включает:

Алабама, Аляска, Аризона, Арканзас, Калифорния, Делавэр, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миссисипи, Миссури, Небраска, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Северная Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вирджиния, Вашингтон, Вашингтон Д. К., Висконсин и Вайоминг.

Расчет ваших потенциальных налоговых сбережений

Для тех, кто проживает в штатах, освобожденных от налога на социальное обеспечение, финансовая выгода может быть значительной. Чтобы оценить свои личные сбережения, умножьте свою эффективную ставку налога штата на общую годовую сумму пособий по социальному обеспечению.

“Если вы платите эффективную ставку налога штата в 5% на другой доход и получаете 30 000 долларов в год по социальному обеспечению, это переводится в 1 500 долларов ежегодной экономии,” иллюстрирует Кун.

В более широком масштабе преимущества aggreGate впечатляют. Пенсионеры Миссури в совокупности экономят примерно $309 миллионов ежегодно благодаря избеганию налогообложения государственного социального обеспечения, в то время как пенсионеры Небраски сохраняют около $17 миллионов, которые в противном случае пошли бы в государственную казну.

Понимание специфических для штата исключений и поэтапного исключения

Не все жители налоговых штатов сталкиваются с единообразным налогообложением. Колорадо является примером этой сложности: пожилые люди в возрасте 65 лет и старше получают полные вычеты на облагаемые федеральным налогом пособия по социальному обеспечению с 2022 года. Начиная с 2025 года, это освобождение распространяется на людей в возрасте 55-64 лет с предельным скорректированным валовым доходом $75,000 ( для физических лиц ) или $95,000 ( для совместных подающих ).

Финансовый консультант Джефф Роуз, CFP и основатель Good Financial Cents, подчеркивает: “Конкретные правила значительно варьируются в зависимости от штата. То, что применяется в одной юрисдикции, может не применяться в другой. Пенсионерам необходимо ознакомиться с положениями своего конкретного штата, чтобы понять свои точные налоговые обязательства.”

Итог: Местоположение значительно влияет на то, сколько из вашего пенсионного пособия по социальному обеспечению вы на самом деле сохраняете на пенсии. Понимание налогового обращения с пособиями в вашем штате является важным компонентом пенсионного планирования.