Выбор вашей первой инвестиционной платформы: Всесторонний анализ лучших приложений для новых инвесторов [2023]

Готовы увеличить своё состояние, но не знаете, с чего начать? Выбор правильной инвестиционной платформы имеет решающее значение, но море вариантов может показаться подавляющим. Хорошая новость: современные инвестиционные приложения сделали вход на рынок более доступным, чем когда-либо, независимо от того, интересуетесь ли вы акциями, фондами, криптовалютами или альтернативными активами.

Понимание того, что действительно нужно новичкам

Новые инвесторы приходят с разными целями и уровнями комфорта. Некоторые предпочитают автоматизацию без вмешательства, где алгоритмы управляют портфелем. Другие хотят полного контроля, чтобы самостоятельно исследовать и выполнять сделки. А многие ищут золотую середину — руководство, сочетающееся с гибкостью. Это разнообразие означает, что не существует единой “лучшей” платформы; вместо этого идеальный выбор зависит от вашей конкретной ситуации.

При оценке инвестиционных платформ учитывайте следующие параметры: разнообразие доступных активов (акции, облигации, криптовалюты, альтернативы), простота пользовательского интерфейса, автоматизированные функции, образовательная поддержка, структура сборов и специальные бонусы.

Революция доступности: дробные акции и низкие минимумы

Одним из революционных изменений в последние годы стало инвестирование в дробные акции. Ранее дорогие акции, такие как Berkshire Hathaway (, торговавшиеся за сотни тысяч долларов за акцию), были недоступны для среднестатистических людей. Сегодня большинство ведущих платформ позволяют вам инвестировать всего с $1 , покупая части акций. Этот подход «инвестирования на основе доллара» означает, что вы никогда не окажетесь вне игры — независимо от того, есть ли у вас $10, $100 или $1,000 для вложения.

Аналогично, большинство современных инвестиционных приложений полностью устранили минимальные требования к счету и комиссионные сборы, кардинально изменив барьер для входа.

Торговля без комиссии: Новый стандарт

Стоит отметить, что торговля без комиссии по акциям и ETF теперь является стандартом. Почти каждая платформа, рассмотренная здесь, предлагает это бесплатно. Некоторые выделяются тем, что распространяют преимущества без комиссии на паевые инвестиционные фонды или предлагают более низкие сборы за опционы, которые варьируются от $0.50 до $0.65 за контракт на большинстве платформ.

Топ платформ для начинающих: Подробный обзор

( Plynk: Инвестирование без жаргона

Plynk занял свою нишу, придавая первоочередное значение простоте и финансовой грамотности. Платформа использует простой язык для объяснения инвестиционных концепций — никаких запутанных терминов не требуется. С всего лишь $1 вы можете торговать акциями, фондами и криптовалютами без комиссий.

Функция “Исследовать” выделяется тем, что помогает вам определить инвестиции, соответствующие вашему уровню комфорта, с помощью простого опросника. Для тех, кто строит дисциплину, регулярные инвестиции позволяют осуществлять усреднение по стоимости доллара — автоматически покупая фиксированные суммы в долларах, независимо от рыночных условий, что сглаживает стресс от волатильности.

Уникальная привилегия: обмен подарочных карт. Превратите неиспользованные подарочные карты в наличные для покупки акций компаний, за которыми вы следите. В настоящее время Plynk предлагает ) за регистрацию аккаунта, а также до ### в виде сопоставления депозита $10 с минимальным чистым депозитом в $75 до 14 декабря 2023(.

Платформы: Мобильные $25 iOS, Android) Комиссия: Торговля без комиссии Бонус: До ( в бонусах за регистрацию

) Robinhood: От разрушителя до полного брокера

Robinhood стал инициатором революции безкомиссионных торгов в 2013 году и с тех пор значительно эволюционировал. Кроме своей основной брокерской деятельности, Robinhood теперь предлагает пенсионные счета с уникальной функцией соответствия: платформа соответствует 1% взносов в ИРА $85 или 3% с Robinhood Gold за $5/месяц###, при этом соответствия не учитываются в пределах вашего лимита взносов.

Приложение остается визуально интуитивным, нацеленным на молодых инвесторов через игровую интерфейс. Расширенные функции, такие как Конструктор стратегий опционов, помогают вам создавать сделки на основе рыночных ожиданий. Для тех, кто хочет управлять без участия, Конструктор портфеля автоматически создает индивидуальный ETF-портфель.

Robinhood Crypto позволяет торговать около 20 цифровыми активами круглосуточно и без выходных, хотя действуют спреды. Торговля в нерабочие часы (8am-8pm EST) и кредитование акций для получения процентного дохода завершают предложение. Для тех, кто комфортно чувствует себя с маржей, подписчики Robinhood Gold получают расширенные функции и более высокие ставки.

Платформы: Web, iOS, Android Комиссии: (комиссия на акции/ETF/опционы; Robinhood Gold добавляет $5/месяц Бонус: Бесплатные акции )$5-$0 стоимость( при регистрации и связанной банковской карте

$200 Public.com: Традиционные активы плюс альтернативы

Public.com выделяется тем, что предлагает доступ к активам, которые игнорируют большинство начинающих платформ: альтернативные инвестиции, такие как искусство и коллекционные предметы, наряду с акциями, ETF и более чем 25 криптовалютами. Этот привлекательный аспект диверсификации силен, хотя платформа пока не предлагает паевые фонды, опционы, облигации или фьючерсы.

Функция “Городская Ратуша” соединяет вас с корпоративными основателями и руководителями для живых дискуссий — добавляя образовательный и социальный аспект. Для исследований подписчики Premium )$10/месяц### получают институциональный анализ Morningstar, расширенные часы торговли (с 8:00 до 9:30 и с 16:00 до 20:00 по восточному времени) и уведомления о ценах.

Новые пользователи получают бесплатные дробные акции, в то время как переводы аккаунтов вызывают бонусы до $10,000 (типичные выплаты: )за переводы $5k-(, $150 за $25k-$100k$25k .

Платформы: Web, iOS, Android Комиссии: Без комиссии; Премиум за $10 в месяц Бонус: Бесплатные акции или наличные на основе переведенных средств

$250 SoFi Invest: Интеграция персональных финансов

SoFi функционирует как финансовая экосистема, а SoFi Invest является её торговым центром. Что отличает её, так это бесшовная интеграция — вы можете управлять банковскими услугами, кредитами, страхованием и инвестициями через один интерфейс. Само инвестиционное приложение остаётся удобным для начинающих с отсутствием минимальных сумм и безкомиссионными сделками с акциями, ETF и опционами.

Доля акций начинается с $1. Робо-консультационный сервис создает и ребалансирует портфели без каких-либо сборов. Торговля криптовалютой )24/7### имеет наценку 1,25%, но без комиссии. Весь опыт ориентирован на простоту, а не на продвинутые инструменты, что делает его идеальным, если вы цените удобство и консолидацию экосистемы.

Платформы: Web, iOS, Android Комиссии: Без комиссии; криптовалюта с наценкой 1,25% Бонус: Бесплатные акции ($5-$1,000) с (депозитом

) Fidelity Youth Account: Образование по инвестициям для подростков

Fidelity Youth представляет собой целенаправленное решение для родителей и подростков. Подростки $10 13-17### могут инвестировать в акции, ETF и паевые инвестиционные фонды Fidelity, начиная с $1. Связанная дебетовая карта не имеет абонентских плат, минимальных требований и покрывает комиссии за использование банкоматов по всей стране — плюс интегрируется с Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Вкладка Обучение включает в себя интерактивные уроки, видео и калькуляторы, разработанные специально для подростков. Завершение уровней уроков зачисляет вознаграждение непосредственно на счет. Родители имеют полный доступ к мониторингу через онлайн-выписки, подтверждения сделок и настраиваемые уведомления.

Платформы: Web, iOS, Android ( аккаунт требует брокерский счет родителя/опекуна с Fidelity ) Комиссии: Торговля без комиссии; отсутствие сборов за аккаунт Бонус: (для подростков; )для родителей, финансирующих новые аккаунты

$50 Улучшение: Автоматизированное накопление богатства с оптимизацией налогообложения

Философия Betterment сосредоточена на устранении усталости от принятия решений с помощью готовых ETF-портфелей, нацеленных на разные цели $100 . Основные портфели с 60% акций/40% облигаций, портфели социального воздействия и т. д.###. Вы не можете торговать отдельными акциями или облигациями — только инвестировать через кураторские портфели Betterment.

Подписная функция — это Tax Loss Harvesting+, которая автоматически определяет убыточные позиции, продает их для компенсации прибыли и стратегически реинвестирует выручку — задача, которая в противном случае потребовала бы постоянного ручного контроля. Эта автоматизация особенно выгодна для инвесторов с налогооблагаемыми счетами.

Betterment работает по подписочной модели: 4$/месяц или 0,25% в год (, если вы поддерживаете баланс $20,000+ или устанавливаете ежемесячные депозиты в размере $250+ ). Услуга расширилась, чтобы включать варианты криптовалютного портфеля.

Платформа: Web, iOS, Android Комиссии: $4/месяц или 0.25% AUM (с квалифицирующим балансом/депозитами) Бонус: Не указано

( Firstrade: Спящий гигант для всеобъемлющего покрытия

Хотя менее известна, чем Robinhood, Firstrade заслуживает признания за исключительно низкие комиссии. Кроме торговли акциями и ETF без комиссии, она уникально предлагает бесплатную торговлю на паевых инвестиционных фондах )load, без загрузки и без транзакционных сборов ### — редкость, которая привлекает как новичков, так и активных трейдеров.

Опционы не требуют оплаты контрактных или назначенных сборов, что является еще одним конкурентным преимуществом. Криптоторговля охватывает примерно 40 цифровых валют без комиссии ( с 1% спредом), что превосходит многие платформы для начинающих. Мобильные приложения для iOS и Android включают вход с помощью Face ID, котировки в реальном времени и графики.

Образовательные ресурсы охватывают основные принципы инвестирования, объяснительные видео и обширный глоссарий от А до Я. Новые счета квалифицируются для бонусов на основе депозитов до $4,000 (общие суммы: )для (депозитов, $50 для $10k, $5k для $25k$100 .

Платформы: Web, iOS, Android Комиссии: Без комиссии за акции/ETF/взаимные фонды/криптовалюту; $0.65 за контракт по опционам Бонус: До 4 000 $ наличными в зависимости от размера депозита

$300 M1 Finance: Настраиваемые пассивные инвестиции

M1 Finance занимает гибридное пространство между пассивным робо-консультированием и активным управлением. Вы создаете “Пироги” )визуальные распределения портфеля###, где каждое владение представляет собой долю с определенной целевой процентной ставкой. Пополните свой счет, и M1 автоматически инвестирует для достижения ваших целей, перераспределяя активы по мере необходимости.

В качестве альтернативы, получите доступ к Expert Pies — профессионально подобранным портфелям — или комбинируйте экспертные и кастомные выборы. Платформа поддерживает дробные акции, что позволяет точно составлять портфели.

Одно из компромиссных решений: M1 обрабатывает сделки один раз в день ( 9:30 утра по восточному времени, когда рынки открываются ), а не в течение всего дня. Для начинающих, которые покупают и держат, это предотвращает панические продажи и соответствует долгосрочному мышлению. Дневные трейдеры сочтут это ограничением.

M1 Plus ($10/месяц или $95/год) добавляет функции, такие как торговля криптовалютой 24/7 ( ограниченная 10 сделками в месяц), маржинальные кредиты и доступ к кастодиальным счетам.

Платформы: Web, iOS, Android Комиссия: Без комиссии; M1 Plus за $10/месяц или $95/год Бонус: Нет

( Жёлуди: Пассивные инвестиции с поведенческими подсказками

Acorns представила концепцию “Round-Ups” в мейнстримных инвестициях: покупки по связанным картам автоматически округляются до ближайшего доллара, а разница инвестируется. Покупка кофе за $2.60 становится транзакцией на $3.00, инвестируя $0.40 от вашего имени.

Инвестиционные предложения остаются простыми — заранее созданные ETF-портфели, охватывающие акции и облигации. Эта простота подходит новичкам; инвесторы со средним уровнем знаний могут обнаружить ограниченные возможности настройки. Уровни подписки включают Acorns Personal )$3/месяц###, Personal Plus ($5/месяц с живым обучением) и Premium ($9/месяц с доверительным инвестированием и страхованием жизни).

Сборы должны накапливаться до ( перед инвестированием, создавая поток микроинвестирования, который привлекает принципы поведенческих финансов.

Платформы: Web, iOS, Android Комиссии: $3-$9/месяц в зависимости от уровня Бонус: ) за первый инвестиции от $5

$5 E*Trade: Соединение потребностей новичков и средних пользователей

ETrade предлагает две платформы: упрощенный основной интерфейс для новичков и средних пользователей, и Power ETrade $10 веб и приложение### для опытных трейдеров. Основная платформа включает в себя котировки в реальном времени, графики, рыночные комментарии и бесплатные исследования от Thomson Reuters и TipRanks.

Инструменты включают в себя скринеры акций/ETF/паевых инвестиционных фондов/облигаций, оптимизаторы торговли и возможности бэктестирования. Беспроцентные сделки применяются к акциям, ETF и паевым инвестиционным фондам; опционы стоят от $0.50 до $0.65 за контракт.

Для пассивных инвесторов Core Portfolios автоматизирует управление (.30% годовая комиссия) для счетов, начинающихся от 500 долларов. Обширные образовательные ресурсы включают статьи, видео, вебинары и живые мероприятия.

Платформы: Web, iOS, Android Комиссии: Безкомиссионные сделки с акциями; $0.50-$0.65 за контракт опционов; Основные портфели - 0.30% в год Бонус: до 5,250 $, в зависимости от размера депозита

( TD Ameritrade / Schwab: Установленные решения для всех уровней

TD Ameritrade остается доступным для инвесторов с разным уровнем опыта, хотя критические изменения уже underway. Schwab приобрел TD Ameritrade в 2020 году, полная миграция аккаунтов на платформу Schwab произойдет в течение 2023 года. Этот переход приносит как возможности, так и изменения для существующих и новых пользователей.

Выдающейся особенностью TD является Thinkorswim — продвинутая платформа, доступная на настольных компьютерах, в интернете и на мобильных устройствах, которая привлекает профессионалов и серьезных трейдеров. Schwab сохранит как Thinkorswim, так и свою собственную платформу StreetSmart Edge после слияния, что позволит расширить аудиторию.

Обе платформы не взимают комиссий за акции и ETF, $0.65 за контракт на опционы и $2.25 за фьючерсный контракт. Обе предлагают услуги робо-консультантов и поддержку 24/7. Schwab предоставит доступ к более чем 20,000 безнагрузочных паевых фондов по сравнению с 3,600+ у TD, а также более ранний доступ к международным биржам — скромные преимущества для большинства новичков, но значимые для активных инвесторов.

Платформы: Настольные )Windows, macOS, Linux###, Веб, iOS, Android Комиссии: Торговля акциями/ETFs без комиссии; $0.65 за контракт по опционам Бонус: До 5,250$ в зависимости от размера депозита

( J.P. Morgan Самостоятельное инвестирование: банковская интегрированная платформа

Инвестиционная платформа Chase для самостоятельного инвестирования предлагает неограниченные сделки без комиссии по тысячам инвестиций: акции, ETF, фиксированный доход, паевые инвестиционные фонды и опционы. Доступна через мобильное приложение Chase или Chase.com, она бесшовно интегрируется для существующих клиентов Chase.

Инструменты включают сканеры, списки наблюдения и персонализированные новостные ленты на основе исследований J.P. Morgan. Дизайн распределения портфеля осуществляется самостоятельно без консультационных сборов, кроме потенциальных расходов фонда. Опции счетов включают налогооблагаемые счета, традиционные IRA и счета Roth IRA )все ###минимум(.

Промоакции для новых аккаунтов предлагают до $700: $0 за депозиты $5k-), $50 за $25k-$100k, $25k за $100k-$250k, $150 за $250k+.

Платформы: Веб, iOS, Android $325 Chase Mobile$700 Комиссии: Торговля акциями/опционами без комиссии; возможные расходы фонда Бонус: До ( в зависимости от размера депозита

) Stash: Холистическая платформа личных финансов

Stash функционирует не только как приложение для инвестирования — это экосистема личных финансов, включая инвестиционные счета и онлайн-банкинг. Инвесторы, действующие самостоятельно, покупают акции и ETFs без комиссий; заранее разработанные портфели обеспечивают пассивное инвестирование с автоматическим ребалансированием.

Карта Stock-Back является инновационной, вознаграждая процентами от покупок $700 , варьирующимися в зависимости от подписки ###, напрямую в фондовые активы. Существуют два уровня подписки: Stash Growth ($3/месяц ) и Stash+ ($9/месяц, с портфелями для детей и расширенными вознаграждениями ).

Платформы: Web, iOS, Android Сборы: Growth за $3 в месяц или Stash+ за $9 в месяц; крипто-торговля варьируется в зависимости от плана Бонус: (после депозита от $5

Ключевые аспекты для вашего решения

Диверсификация активов: Приложения варьируются от платформ, работающих только с акциями, до тех, которые предлагают криптовалюту, альтернативы и облигации. Определите, какие типы инвестиций соответствуют вашей стратегии, прежде чем выбирать.

Структуры сборов: Хотя торговля без комиссий является стандартом, обращайте внимание на сборы за аккаунт )$3-$10/месяц$5 , сборы за контракты опционов ($0.50-$0.65), маржинальные сборы и коэффициенты затрат фонда. Для мелких инвесторов ежемесячные сборы накапливаются — приоритизируйте (минимумы и уровни без сборов.

Автоматизация против контроля: Робо-консультанты )Betterment, M1 Finance, Acorns$0 подходят для инвесторов, предпочитающих пассивный подход. Самостоятельные платформы (Robinhood, Firstrade, Public.com) привлекают активных исследователей. Гибридные платформы (M1 Finance, Stash) предлагают оба варианта.

Образовательные ресурсы: Новички выигрывают от платформ, акцентирующих внимание на контенте — Plynk, Robinhood и Fidelity Youth выделяются здесь. Другие предоставляют солидные, но менее обширные учебные материалы.

Бонусные стимулы: Приветственные бонусы варьируются от ( до $700+. Для небольших первоначальных депозитов ) от $500 до $5,000$5 общие бонусы составляют $25-$150. Это имеет большее значение для небольших инвесторов, поскольку они представляют собой значительные процентные прибыли.

Заключение: Конкурентная среда

Рынок инвестиционных приложений остается жестко конкурентным, и платформы подчеркивают разные сильные стороны. Независимо от того, придаете ли вы значение образованию (Plynk, Fidelity Youth), оптимизации налогов (Betterment), интеграции (SoFi, Stash) или комплексным инструментам (Firstrade), существуют жизнеспособные варианты.

Начните с определения, какие функции имеют наибольшее значение для вашей ситуации. Будете ли вы инвестировать пассивно или активно торговать? Нужна ли вам диверсификация инвестиций или вы предпочитаете простоту? Приемлема ли ежемесячная плата, если она сопровождается улучшенными инструментами? Как только вы ответите на эти вопросы, «лучшее» инвестиционное приложение для начинающих станет ясным — потому что каждая платформа превосходит в обслуживании различных архетипов инвесторов.

Барьер для инвестирования никогда не был так низок. Выберите платформу, соответствующую вашим целям, пополните свой счет с помощью приветственного бонуса и начинайте постепенно накапливать богатство. Время начать - сейчас.