Понимание значения освобождения от банкротства: Полный обзор

Объяснение значения освобождения от банкротства

Когда судья по делам о банкротстве объявляет вас больше не ответственным за определённые долги, это юридическое действие называется освобождением от долгов. Это постоянное решение, которое устраняет определённые финансовые обязательства, хотя оно не распространяется на все виды долгов. Значение освобождения от долгов простирается за пределы простого прощения долгов — это судебный приказ, который навсегда останавливает кредиторов от попыток взыскания по освобождённым суммам. Тем не менее, само банкротство остаётся видимым в вашем кредитном отчёте в течение семи-десяти лет в зависимости от главы банкротства, которую вы подали.

Как работает процесс освобождения от долгов в банкротстве

Освобождение от долгов применяется исключительно к долгам, возникшим до даты вашей подачи на банкротство. Согласно данным Министерства юстиции США, важно перечислить все имущество и долги в ваших документах о банкротстве. Пропуск долга может привести к отказу суда в его освобождении. Аналогично, судьи могут отказать в освобождении, если вы скрываете имущество или подделываете финансовые документы.

В главе 7 о банкротствах большинство подлежащих списанию долгов, таких как счета по кредитным картам, подлежат автоматическому списанию, если не возникают юридические возражения. Податели заявлений по главе 13 могут списать долги, но обычно этого не делают, поскольку этот тип банкротства ориентирован на реструктуризацию долгов, а не на их устранение. Сроки значительно варьируются: списание по главе 7 обычно занимает от четырех до шести месяцев, в то время как другие главы банкротства, особенно глава 13, предполагают сроки погашения от трех до пяти лет, что означает, что списание, как правило, происходит примерно на четвертом году.

Какие четыре типа банкротства позволяют списание долгов

• Глава 7 является наиболее частым вариантом личного банкротства. Она устраняет большинство долгов через ликвидацию личных активов.
• Глава 11 в первую очередь обслуживает бизнес, хотя физические лица также могут подавать заявки, устанавливая структурированные соглашения по погашению долгов.
• Глава 12 специально нацелена на семейное фермерство и рыболовные предприятия, создавая индивидуальные планы погашения.
• Глава 13 применяется к физическим лицам, устанавливая для них график погашения под контролем суда.

Долги, которые вы можете ликвидировать через списание

Многочисленные обязательства подлежат списанию, включая остатки по кредитным картам, долги перед коллекторами, медицинские счета, личные займы от друзей и семьи, просроченную аренду, неоплаченные коммунальные услуги и решения гражданского суда. Диапазон долгов, подлежащих списанию, обширен, предоставляя значительное облегчение квалифицированным заявителям.

Долги, защищенные от списания

Некоторые обязательства остаются вашей ответственностью, независимо от освобождения от банкротства. Эти защищенные долги включают в себя большинство федеральных, государственных и местных налогов, ипотеки, взносы на содержание домовладельцев, автокредиты, алименты, выплаты на содержание детей, большинство федеральных и частных студенческих кредитов, залоги, судебные штрафы, уголовные возмещения, гонорары адвокатов и долги по делам о причинении вреда здоровью в результате вождения в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Списание студенческого кредита: Особые обстоятельства

Списание федеральных и частных студенческих кредитов возможно через “соперничающее производство”, в котором вы демонстрируете, что погашение кредитов создаст чрезмерные финансовые трудности для вас и ваших иждивенцев. Результаты могут включать полное списание (, не owing nothing), частичное списание (, paying some amount) или измененные условия, такие как сниженные процентные ставки. Предложение Закона о новом старте через банкротство 2021 года позволит списание федеральных студенческих кредитов через десять лет после первоначальных сроков платежей без необходимости доказывать чрезмерные трудности, сохраняя при этом текущее требование “чрезмерные трудности” для частных кредитов и недавно возникших федеральных кредитов. Как отметил сенатор США Дик Дурбин, поддерживая это законодательство, студенческий долг может следовать за заемщиками бесконечно без реформ.

Когда судьи отказываются в освобождении

Суды могут отказать в освобождении от долгов за неведение надлежащих финансовых записей, совершение преступлений, связанных с банкротством, игнорирование судебных приказов, мошенническую передачу или скрытие активов, или отказ от прохождения обязательных курсов финансового управления.

Ограничения на контакт с кредиторами

Как только происходит списание, коллекторы не могут пытаться взыскать эти долги. Им также запрещено продолжать взыскание, пока дело о банкротстве находится на рассмотрении. Если кредитор нарушает этот запрет, вы можете сообщить о нем в суд по делам о банкротстве и запросить повторное рассмотрение дела. Судьи могут наложить штрафы на кредиторов, которые нарушают правила отсутствия контактов.

Освобождение против Увольнения: Узнайте Разницу

Освобождение представляет собой благоприятный исход — все разрешенные долги прощаются. Отказ, напротив, означает, что суд отклонил ваше дело. Отказы возникают из-за не предоставления необходимых документов, пропуска обязательных подач, пропуска судебных заседаний или подачи неподходящей главы о банкротстве.

Влияние кредитного отчета и восстановление

Как банкротство, так и его аннулирование могут повредить вашему кредитному рейтингу, так как оба остаются в вашем отчете на срок от семи до десяти лет (Глава 7 остается на десять лет; Глава 13 остается на семь ). Однако аннулированный долг в вашем отчете обычно менее вреден, чем неоплаченный долг, который остается неоплаченным бесконечно. Если аннулированные долги неверно отмечены в вашем кредитном отчете, свяжитесь с кредитным бюро для исправления. Через annualcreditreport.com вы можете получить бесплатные ежегодные отчеты от Equifax, Experian и TransUnion. Позитивная новость: ответственное управление кредитом после банкротства может значительно снизить влияние, и многие заявители наблюдают улучшение рейтинга в течение двенадцати месяцев после завершения дела.