Полное руководство по золотому сберегательному сертификату и обратной продаже золота: раскрываем комиссии за открытие счета, как заработать на разнице цен

2025 год будет насыщен золотым рынком, преодоление отметки 4 300 долларов за унцию станет нормой. Обсуждения инвестиций в золото в интернете становятся все более горячими, многие начинающие задают один и тот же вопрос: «Как именно работать с золотым депозитом? Что выбрать — золотой ETF или что-то другое?» В этой статье подробно разберем эти ключевые вопросы и расскажем о значении и способах операции с обратной продажей золота.

Золотой депозит и обратная продажа золота: полная экосистема банковских счетов для золота

Что такое золотой депозит

Золотой депозит — это «безфизический, полностью цифровой» банковский счет для золота. Инвестор покупает за тайваньский доллар или иностранную валюту, банк переводит средства в соответствующее количество граммов золота и регистрирует это в цифровом виде. Весь процесс не включает физическую передачу золота, работает полностью внутри банковской системы, круглосуточно.

За последние два года глобальные центральные банки приобрели более 1000 тонн золота, что значительно увеличило спрос на золотые депозиты. Основные особенности этого инструмента: отсутствие затрат на хранение, возможность небольших вложений (минимум 200 юаней), поддержка регулярных инвестиций.

Что такое обратная продажа золота

Обратная продажа — это операция, при которой инвестор продает цифровую часть золота со своего депозита банку, получая наличные или валюту, которая возвращается на текущий счет. В отличие от вывода физического слитка, обратная продажа — чисто виртуальная сделка, которая совершается мгновенно, без дополнительных затрат на хранение или транспортировку. Это — основной способ выхода для большинства инвесторов.

Важно учитывать, что после обратной продажи, если захочется снова купить золотой депозит, потребуется повторно подать заявку на покупку — прямого перевода обратно не существует (но процесс покупки быстрый и удобный).

Золотой депозит vs Золотой ETF vs Спот-золото: сравнение трех основных способов инвестирования

Чтобы понять, какой способ подходит именно вам, посмотрите таблицу сравнения:

Обзор сравнения инвестиционных способов

Глубокий анализ вариантов

Золотой депозит подходит для «долгого хранения без активных действий». Преимущества — отсутствие необходимости самостоятельного хранения, очень низкий риск, возможность диверсификации. Недостатки — только покупка (лонг), спреды — часть затрат, прибыль только за счет изменения цены (без процентов). Основная проблема — возможность обратной продажи только в рабочие часы банка, что ограничивает ликвидность.

Золотой ETF (например, 00635U или американский GLD) лучше подходит для спекулятивных операций. Можно входить и выходить в любое время биржи, спреды минимальны, но есть годовая комиссия. Также есть дивиденды, что делает его привлекательным для получения дохода.

Спот-золото XAUUSD ориентировано на профессиональных краткосрочных трейдеров. Очень низкий спред (0.01~0.03%), высокая ликвидность 24 часа, но есть риски кредитного плеча и валютных колебаний, требуются знания в области форекс-трейдинга.

Ключевые преимущества золотого депозита

По сравнению с покупкой физического слитка (спред 7~10%, сложности с выводом), депозит имеет спред всего 1.4~1.5%, что дешевле. В отличие от спот-торговли (требует валютного счета, риски плеча), операции с депозитом проще и понятнее для новичков. Поэтому золотой депозит остается популярным выбором среди розничных инвесторов Тайваня.

Процесс открытия счета и расходы

Условия и подготовка

На примере тайваньского банка — для открытия счета нужны физические лица, юридические лица и организации (кроме OBU). Требуются удостоверение личности, второй документ (например, карта здоровья) и печать. Открытие происходит в отделении банка в рабочие часы (9:00~15:30). Обязательно должен быть текущий счет в этом банке.

Стоимость открытия

В отделении — 100 юаней, через интернет-банкинг — 50 юаней (но при первом открытии все равно нужно посетить отделение). Банки периодически проводят акции с скидками на открытие, стоит следить за предложениями.

Сравнение комиссий банков

Пять крупнейших банков по стоимости обслуживания золотого депозита:

Важно помнить

Помимо базовых комиссий, за изменение параметров регулярных взносов (например, сумму, счет, дату) взимается 100 юаней за операцию. При утере депозитной книжки — тоже есть расходы на восстановление. Перед открытием стоит четко определить план инвестиций, чтобы избежать частых изменений и дополнительных затрат.

Как работать после открытия: покупка, обратная продажа, вывод — полный гид

Четыре способа покупки

1. Одиночная покупка: через интернет-банкинг — выбрать валюту (TWD/USD/RMB), ввести сумму (минимум 200 юаней), система автоматически списывает деньги. Без комиссии, но есть спред 0.7%.

2. Настройка лимитного ордера: заранее установить желаемую цену (например, при падении до 4200 долларов), и при достижении — автоматическая покупка. Подходит для ловли низких точек.

3. Золотая копилка: установить ежемесячную дату и сумму автоматического списания, банк покупает по текущей цене. Стоимость открытия — около 100 юаней (скидка 50 при использовании интернет-банка), работает автоматически.

4. Регулярные взносы: фиксированная дата и сумма каждый месяц, автоматическая покупка. Стоимость операции — 100 юаней. Подходит для усреднения стоимости.

Процесс обратной продажи

Обратная продажа — основной способ выхода. Алгоритм: вход в интернет-банкинг «Золотое инвестирование» → просмотр баланса (в граммах) → ввод количества граммов для продажи (минимум 200 юаней) → подтверждение текущего курса → мгновенный перевод суммы на текущий счет. Процесс без комиссии, завершение — в тот же день.

В отличие от физического слитка, обратная продажа — виртуальная сделка, не требует затрат на хранение или транспорт.

Вывод физического слитка

Если нужно вывести физический слиток (не виртуальную продажу), необходимо заполнить заявление в отделении. Банк изготовит слиток по весу, дополнительно взимается спред и транспортные расходы (около 200~500 юаней за операцию). После вывода слиток нельзя вернуть в депозит — его нужно хранить самостоятельно или перепродать. Такой вариант редко выбирают из-за высокой стоимости.

Три основных стратегии получения прибыли с золотым депозитом

Стратегия 1: покупка по низкой цене и продажа по высокой (спекуляции)

Основная идея — покупать при низких ценах и продавать при высоких. Определение «дешевых зон» — анализ факторов, влияющих на рост золота (геополитика, доллар, политика ЦБ, реальные ставки), а также технические уровни поддержки и сопротивления.

Пример: в начале 2025 года цена упала с 3000 до около 3200 долларов, затем выросла до 4240 долларов, рост — более 35%. Некоторые инвесторы зафиксировали прибыль 10~20%. Главное — не гнаться за ростом, входить при подтвержденной поддержке.

Стратегия 2: частичное добавление при падениях

Определить, что в ближайшие 2–3 года золото, скорее всего, вырастет, и разделить капитал на 5–8 частей. Использовать технические индикаторы (например, 60-дневную скользящую среднюю), чтобы находить низкие точки. При пробое поддержки — добавлять.

Рекомендуется использовать долларовый депозит (спред всего 0.5%), ориентируясь на 60-дневную скользящую среднюю. Когда цена падает на 3~5% ниже — добавлять. Так можно управлять рисками и постепенно наращивать позицию.

Стратегия 3: регулярное инвестирование и «лежание»

Каждый месяц в определенную дату и сумму автоматически списывать деньги для покупки. Не требует активных действий. Самый простой способ.

Ключевое ограничение

Эта стратегия подходит только для периода роста цен. Если цена падает, постоянное добавление может привести к увеличению убытков и «зависанию» в просадке. Перед применением важно оценить общий тренд рынка.

Прогноз цен на 2025 год и инвестиционные советы

По данным рынка, цена с начала года выросла с 3000 до 4240 долларов, рост — более 35%. Сейчас цена довольно высока, не рекомендуется полностью вкладывать все средства сразу.

Можно использовать стратегию регулярных взносов в депозит, но при покупке на всю сумму — осторожнее. Долгосрочные инвестиции (более 2 лет) показывают более высокую вероятность успеха.

Если хотите быстро заработать, ликвидность и спреды депозитов не всегда оптимальны. Тогда лучше торговать спот-золото XAUUSD — более гибко, с меньшими спредами, но с учетом рисков плеча и валютных колебаний.

В целом, основа инвестирования в золотой депозит — «прибыль за счет спреда». Независимо от стратегии — покупка-продажа, добавление или регулярные взносы — все сводится к росту цены и получению прибыли. Выбирайте подходящий банк (учитывая комиссии, удобство интернет-банка, спреды по доллару), открывайте счет и исходя из своего уровня риска — выбирайте стратегию. Тогда сможете стабильно участвовать в золотых рынках.