Вне фондового рынка: 13 альтернативных вариантов инвестирования денег для диверсификации вашего портфеля

Когда большинство людей думают о создании богатства через инвестиции, фондовый рынок — их стандартное направление. Но ограничение себя традиционными акциями означает упускание более широкого спектра вариантов вложений, которые могут укрепить ваш финансовый фундамент. Будь вы скептически настроены к Уолл-стрит или просто ищете настоящую диверсификацию, существует множество альтернатив, достойных изучения.

Красота выхода за пределы акций заключается не только в снижении риска — речь идет о понимании того, что ваши инвестиционные возможности значительно шире, чем то, что вы видите на CNBC. Давайте разберем 13 мощных способов заставить ваши деньги работать, каждый с уникальным профилем риска и доходности.

Доходные активы: стабильные зарабатывающие

Инвестиционные трасты в недвижимость (REITs): Недвижимость без хлопот

REITs, возможно, являются самым доступным входом в инвестиции в недвижимость для тех, у кого нет миллионов капитала или времени на управление недвижимостью. Эти трасты приобретают и управляют портфелями недвижимости, включающими жилые комплексы, коммерческие здания, объекты гостеприимства и логистические центры, а затем направляют арендный доход прямо акционерам.

Эта структура демократизирует инвестиции в недвижимость. Вам не нужно искать объекты или управлять арендаторами — вы получаете прирост стоимости недвижимости и арендные доходы за меньшие усилия, чем при традиционном владении. Для инвесторов, строящих диверсифицированные варианты вложений, REITs служат ликвидным аналогом недвижимости.

Корпоративные облигации: кредитование компаний с предсказуемой доходностью

Когда компания нуждается в капитале, она выпускает облигации, которые может приобрести любой желающий. По сути, вы даете взаймы деньги и получаете фиксированные проценты в течение заранее определенного срока, после чего возвращается основной долг.

Что отличает облигации от акций: ваши доходы не зависят от корпоративных результатов. Будет ли у компании успешный год или она столкнется с трудностями, вы получите одинаковый процент. Эта предсказуемость делает облигации привлекательными для инвесторов, заботящихся о рисках. Однако есть и минус: вы не участвуете в сверхприбылях, если компания взлетит, и в случае банкротства можете потерять значительную часть вложений.

Муниципальные облигации: государственные проекты финансируют ваше будущее

Штаты и муниципалитеты выпускают облигации для финансирования инфраструктурных проектов — школ, дорог, коммунальных служб. Обычно они предлагают более низкую ставку, чем корпоративные облигации, но их козырь — налоговая эффективность. Процентный доход обычно освобожден от федеральных налогов и, возможно, от налогов штата/муниципалитета.

Для высокодоходных налогоплательщиков эта налоговая арбитражность может обеспечить после-налоговую доходность, сравнимую или превышающую более доходные, но облагаемые налогом альтернативы. Это сложный инструмент инвестирования, который выгоден тем, кто находится в высоких налоговых группах.

Консервативные, гарантированные варианты

Сберегательные облигации: государственная гарантия

Сберегательные облигации, выпускаемые федеральным правительством США, предлагают фиксированные выплаты процентов на определенные сроки с практически нулевым риском дефолта. Вы делаете ставку на платежеспособность правительства, что исторически считается одним из самых надежных вариантов.

Выбирайте между облигациями серии EE (с фиксированными ставками) или облигациями серии I (с учетом инфляции). Хотя доходность обычно ниже средних рыночных показателей на долгосрочной перспективе, они не имеют равных для тех, кто ценит сохранение капитала. Это деньги, вложенные с гарантией.

Сертификаты депозита (CDs): простота с FDIC

CDs блокируют ваши деньги на заранее оговоренный срок в обмен на гарантированные проценты, а FDIC страхует вклады до $250 000 на учреждение. Досрочное снятие влечет штрафы, но доход гарантирован.

CDs не дадут такой доход, как акции, но они обеспечены кредитом правительства США. Для резервов, которые вы не планируете трогать, CDs — надежный инструмент вложений.

Альтернативные и ориентированные на рост пути

Пиринговое кредитование: финансирование мечтаний других людей

Платформы как Prosper и Lending Club позволяют стать микрокредитором. Вкладывайте даже небольшие суммы $25 для финансирования отдельных займов###, получая проценты по мере погашения заемщиками. Минус: дефолт заемщика — потеря.

Стратегия снижения риска — диверсификация портфеля: распределяйте капитал по множеству мелких займов, а не ставьте все на одного заемщика. Один дефолт из 100 займов все равно оставит вас в плюсе; дефолт по одному займу — все потеряно.

Золото и драгоценные металлы: защита от инфляции

Золото обеспечивает диверсификацию портфеля, не связанного с традиционными рынками. Инвестиционные инструменты включают физический слиток и монеты, акции горнодобывающих компаний, фьючерсы и паевые фонды драгоценных металлов.

Физическая собственность требует надежного хранения — сейфовые ячейки обязательны. Покупая напрямую или через фонды, тщательно проверяйте компании. Цены на золото колеблются в зависимости от геополитической ситуации, инфляционных ожиданий и валютных движений, делая его волатильным, но потенциально стабилизирующим компонентом портфеля в определенных экономических сценариях.

Криптовалюты: рискованный, но потенциально прибыльный сегмент

Биткоин и его криптовалютные аналоги — это децентрализованные цифровые активы, набирающие глобальную популярность. Биткоин остается флагманом — торгуется примерно около $88.99K с ежедневной волатильностью до 0.87%+ — но существует тысячи альтернатив.

Криптоволатильность экстремальна; ценовые колебания могут вызвать у традиционных инвесторов тошноту. Этот сегмент требует глубокого убеждения в технологии блокчейн или терпимости к резким просадкам. Это инвестиционный инструмент только для тех, кто готов к спекулятивным рискам.

Аренда недвижимости: активы, которыми можно наслаждаться

Купите недвижимость для личных поездок, а в свободное время сдавайте в аренду через платформы. Ваш дом выполняет двойную функцию: личное удовольствие и доход. Прирост стоимости недвижимости увеличивает ваши доходы.

Минус: низкая ликвидность. Когда нужен быстрый капитал, отпускные дома быстро не продаются. Продажа занимает месяцы, поэтому подходит только для терпеливых инвесторов с долгосрочной стратегией.

Продвинутые и специализированные варианты

Товарные фьючерсы: сложные рынки, концентрированный риск

Фьючерсные контракты позволяют спекулировать на движениях цен на товары — сельскохозяйственную продукцию, металлы, энергоносители. По мере изменения спроса и предложения стоимость контрактов колеблется значительно.

Рычаг увеличивает как потенциальную прибыль, так и убытки. Товары теоретически служат защитой от инфляции, но для практического использования требуется опыт. Это инструмент только для экспертов, если вы не изучали микроструктуру рынка.

( Частные инвестиционные фонды: капитал для роста зрелых частных компаний

Менеджеры частных фондов собирают капитал инвесторов для приобретения и управления частными компаниями, ориентируясь на создание стоимости за 5-10 лет. Доходность может значительно превышать показатели публичных рынков.

Минусы? Высокие управленческие сборы, многолетние блокировки капитала и требования к аккредитованным инвесторам )обычно $1М+ чистого капитала или $200K+ годового дохода###. Ваши деньги не ликвидны, а обязательства значительны.

Венчурный капитал: финансирование следующего поколения

Инвестиции в стартапы до достижения ими прибыльности с надеждой выйти на огромные оценки. Это младший брат частных инвестиций, сосредоточенный на экстремальном росте, а не на операционной оптимизации.

По сути рискованный сегмент — большинство стартапов терпит неудачу. Доходы сосредоточены в успешных сделках. Обычно требуется статус аккредитованного инвестора, хотя платформы краудфандинга акций открыли ограниченные возможности для обычных инвесторов. Это концентрированные, неликвидные, высокорискованные вложения с асимметричным профилем доходности.

Аннуитеты: страховые контракты с доходом

Аннуитеты меняют единовременную сумму на регулярные выплаты, которые могут длиться определенное время или всю жизнь. Фиксированные аннуитеты гарантируют платежи; переменные — привязаны к рыночной доходности; индексные отслеживают индексные показатели с минимальными гарантиями снизу.

Преимущества включают налоговое отсрочивание и стабильность дохода, похожего на пенсию. Минусы: высокие сборы, комиссии брокеров, которые могут не совпадать с вашими интересами, и меньшая гибкость. Тщательно изучайте перед вложением.

Путь вперед

Ваши инвестиционные возможности охватывают широкий спектр — от сверхбезопасных государственных ценных бумаг до спекулятивных фьючерсных рынков. Толерантность к риску, временной горизонт и финансовые цели должны определять распределение активов. Принцип диверсификации остается ключевым — создание портфеля из нескольких классов активов с разными корреляциями обычно превосходит концентрацию в одном классе.