Умные стратегии на конец года для обеспечения вашего финансового будущего до 2026 года

По мере того как последние недели календарного года ускользают в праздничной суете, бесчисленные люди упускают золотую возможность укрепить свои финансовые позиции. Решения, которые вы принимаете до окончания финансового года, могут принести гораздо более высокие доходы, чем любые сезонные скидки — потенциально сэкономив тысячи на налогах и укрепив вашу стратегию долгосрочного накопления богатства.

Оптимизируйте налоговые удержания до наступления 2026 года

Многие налогоплательщики радуются получению значительного налогового возврата каждую весну, считая его приятным бонусом. Однако такое мышление заслуживает пересмотра. На самом деле вы получаете свои собственные деньги — беспроцентные займы, которые вы невольно предоставляете правительству в течение года. Переплачивая налоги через избыточные удержания, вы упускаете возможность инвестировать эти деньги, зарабатывать проценты на высокодоходных сберегательных счетах или ускорить погашение долгов.

Northwestern Mutual рекомендует работникам пересмотреть этот подход. Чтобы сохранить полный контроль над своими доходами с каждой зарплаты в 2026 году, подайте форму W-4 до 31 декабря 2025 года. IRS не устанавливает штрафов за внесение изменений после срока, но ожидание до конца года означает, что в течение следующих 12 месяцев вы будете сталкиваться с неправильными удержаниями.

Стратегически ликвидируйте недоходные инвестиции

Техника накопления богатства, часто используемая инвесторами с высоким уровнем дохода, включает преднамеренную продажу ценных бумаг, которые снизились в стоимости — практику, известную как сбор убытков. Прелесть этого подхода? Вам не нужен крупный портфель, чтобы получить выгоду. К концу 2025 года рассмотрите возможность определения позиций, которые показали низкую доходность, и подумайте, стоит ли их ликвидировать.

Эта тактика достигает двух целей: она очищает ваши активы от отстающих инвестиций и одновременно снижает налоговые обязательства. Если ваши реализованные убытки превышают прибыль от инвестиций, вы можете применить избыточные убытки для компенсации до $3,000 обычного дохода. Vanguard подчеркивает, что для реализации этой стратегии необходимо действовать до закрытия финансового года.

Пополните пенсионные счета работодателя до крайнего срока

Ключевое различие между сроками различных пенсионных счетов заключается в следующем. В то время как IRS разрешает вносить взносы на индивидуальные пенсионные счета (IRAs) до 15 апреля 2026 года, планы, спонсируемые работодателем — включая 401(k) — требуют окончательных взносов до 31 декабря 2025 года или до последней даты выплаты заработной платы вашей компании за год.

Хотя Vanguard рекомендует максимально использовать возможность внесения взносов в начале календарного года для получения выгоды от сложных процентов, эта последняя возможность остается вашим последним шансом в текущем налоговом году. Пропуск этого срока означает упущение преимуществ налогового отсрочивания до следующего года.

Перенаправьте благотворительные пожертвования в налоговые вычеты

Благотворительность, сочетающаяся с умным финансовым планированием, создает взаимовыгодную ситуацию. Пожертвования, сделанные до 31 декабря 2025 года, могут быть учтены при налоговой декларации за 2025 год, при условии, что транзакция завершена до полуночи последнего дня года. IRS принимает платежи по кредитным или дебетовым картам, отправленные чеки или пожертвования, подтвержденные по SMS.

Ваша гибкость в благотворительности выходит за рамки наличных средств. Вы можете пожертвовать ценными бумагами, пообещанными обязательствами и даже заемными средствами. Для лиц в возрасте 73 лет и старше квалифицированные благотворительные распределения (QCDs) предоставляют дополнительное преимущество, уменьшая обязательные минимальные выплаты (RMDs) и получая благоприятное налоговое лечение пожертвований.

Стратегическое управление концом финансового года превращает то, что кажется обязательством, в реальную возможность — такую, которая приносит дивиденды в 2026 году и далее.