Какой фонд выбрать? Советы по острым инвестициям в 2569 году

Почему 2569 год — это год для инвестиций в паевые фонды?

“Хочу, чтобы деньги росли, но не знаю, с чего начать?” — это вопрос, который задают себе многие в этот период. На самом деле, независимо от того, новичок вы или опытный инвестор, независимо от того, много у вас или мало денег, паевые фонды остаются одним из лучших инструментов для создания прочной финансовой базы.

2569 год — особая возможность, потому что мир сталкивается с крупными переменами — развитие ИИ, выборы, изменение климата и адаптация экономики. Правительства и крупные компании вкладывают деньги, чтобы справиться с этими вызовами. Поэтому инвесторы, которые найдут правильный вход, имеют шанс получить прибыль от этих волн перемен.

Что такое паевой фонд на самом деле?

Если объяснить просто, паевой фонд — это как если бы несколько мелких инвесторов объединили свои деньги в один большой фонд, который доверяют менеджеру фонда, профессионалу, работающему в управляющей компании. Этот фонд вкладывает деньги на рынке.

Когда мы инвестируем, наши деньги превращаются в пай — единицу стоимости, которая называется NAV (Net Asset Value) — эта цифра меняется в конце каждого торгового дня и отражает результат работы всех активов, находящихся в фонде.

Если активы растут в стоимости → NAV растет → наша прибыль

Кто получает наибольшую выгоду от паевых фондов?

Новички

Если вы не знаете, какая акция лучше, паевой фонд — это как личный советник, который профессионально управляет вашими деньгами.

Люди без времени

Работа занимает всё время? Нет времени следить за новостями рынка? Пусть менеджер фонда сделает это за вас.

Те, кто боится рисков

Фонды помогают диверсифицировать инвестиции по разным активам — не кладите все яйца в одну корзину.

Те, кто хочет снизить налоги

Некоторые виды фондов, такие как SSF, RMF, ThaiESG, дают налоговые льготы при соблюдении условий.

Сколько видов фондов существует? Как выбрать подходящий?

В зависимости от типа активов

1. Фонды денежного рынка (Money Market Fund)

• Риск: очень низкий
• Подходит для: создания резервов на случай непредвиденных расходов или долгосрочных инвестиций
• Инвестиции в: депозиты, краткосрочные государственные облигации

2. Облигационные фонды (Bond Fund)

• Риск: низкий до умеренного
• Подходит для: тех, кто хочет стабильную доходность, но не готов к высоким рискам
• Инвестиции в: государственные облигации, корпоративные облигации

3. Акционерные фонды (Equity Fund)

• Риск: высокий, но с возможностью высокой прибыли в долгосрочной перспективе
• Подходит для: долгосрочных инвесторов, способных выдержать волатильность
• Инвестиции в: акции

4. Гибридные / смешанные фонды (Hybrid/Flexible Fund)

• Риск: умеренный
• Подходит для: тех, кто колеблется и ищет баланс
• Инвестиции в: акции и облигации в зависимости от рыночной ситуации

5. Альтернативные инвестиционные фонды (Alternative Investment)

• Риск: очень высокий
• Подходит для опытных инвесторов
• Инвестиции в: золото, недвижимость, нефть

В зависимости от специальных инвестиционных политик

• Индексовые фонды / ETF: доходность по индексу, низкие комиссии
• Промышленные фонды: фокус на определенной отрасли, высокий риск, большие возможности прибыли
• Международные фонды: выход на мировой рынок, диверсификация риска
• Фонды налоговых льгот: инвестиции с налоговыми преимуществами

Как выбрать “правильный” фонд для себя

Шаг 1: Знай себя

Перед выбором фонда ответьте на 3 вопроса:

• Какова ваша цель? — пенсия, покупка дома, образование? Каждая цель требует своего типа фонда.
• На какой срок планируете инвестировать? — чем дольше, тем выше риск, который вы можете принять.
• Какой уровень риска вы готовы принять? — спокойно ли вы спите, если портфель убыточен на 20%?

Шаг 2: Изучите инвестиционную политику

Читайте Fund Fact Sheet — это как паспорт фонда, где указано, в какие активы он инвестирует, в каких странах и каким способом.

Шаг 3: Анализируйте показатели для сравнения

• Историческая доходность: сравнивайте с индексами и фондами в той же категории — хороший ли менеджер?
• Maximum Drawdown: насколько сильно фонд падал? Готовы ли вы к таким потерям?
• Коэффициент Шарпа: оправдана ли доходность с учетом риска?
• Общие комиссии (TER): между двумя похожими фондами выбирайте тот, у которого ниже TER.

10 паевых фондов, за которыми стоит следить в 2569 году

Почему эти фонды интересны?

Общий обзор мировой экономики показывает, что 2569 год — это “год двух периодов” — трудности в первой половине, но хорошее восстановление во второй. Мега-тренды для инвестиций — ИИ, чистая энергия, здоровье и устойчивое развитие.

Исходя из этого, мы выбрали 10 фондов, охватывающих разные направления, чтобы помочь вам сформировать сбалансированный портфель:

Акции с дивидендами — осторожный подход к рынку с неопределенностью

Фонд Thai SCBDV (SCBDV) Инвестирует в крупные тайские компании SET с устойчивой базой и регулярными дивидендами. В основном включает компании энергетики, розничной торговли, банков — считается “безопасным” выбором для инвесторов, ориентированных на доход и дивиденды. Риск: 6/10

Фонд Krungsri Dividend (KFSDIV) Похож на SCBDV, но KFSDIV включает акции разных размеров, что дает шанс на прибыль от роста средних и малых компаний. Риск: 6/10

Акции зарубежных компаний — следим за глобальными мега-трендами

Фонд KT-WTAI-A (KT-WTAI-A) Фонд-цедер, инвестирующий через Allianz Global Artificial Intelligence — фокус на компании по всему миру, получающие выгоду от ИИ. В случае бум ИИ, фонд тоже растет. Риск: 6/10

Фонд B-INNOTECH (B-INNOTECH) Инвестирует через Fidelity Funds — Global Technology Fund, охватывающий ведущие технологические компании мира — не только ИИ, но и облачные технологии, электронную коммерцию, финтех. Риск: 7/10

Фонд PRINCIPAL VNEQ-A (PRINCIPAL VNEQ-A) Инвестирует напрямую в акции Вьетнама активным управлением — страна “малышка Азии” с потенциалом быстрого роста. Риск: 6/10

Облигационные фонды — защита при рыночной волатильности

Фонд KTSTPLUS-A (KTSTPLUS-A) Инвестирует в качественные облигации (Investment Grade), со средним сроком до 1 года — как “щит” для вашего портфеля, снижает риск, но дает доход. Риск: 4/10

Гибридные фонды — адаптация стратегии под рыночную ситуацию

Фонд TISCOFLEXP (TISCOFLEXP) Менеджер свободно регулирует долю акций и облигаций от 0 до 100% в зависимости от ситуации — как “зонтик”, который можно раскрывать и закрывать. Риск: 6/10

Тематические фонды — инвестиции в изменения мира

Фонд KFCLIMA-A (KFCLIMA-A) Инвестирует через DWS Invest ESG Climate Tech — компании, решающие проблемы климата: чистая энергия, электромобили, энергосбережение. Риск: 6/10

Фонд K-GHEALTH (K-GHEALTH) Через JPMorgan Funds — Global Healthcare Fund — компании фармацевтики, медицинского оборудования, здравоохранения по всему миру. Здоровье — необходимость навсегда. Риск: 7/10

Фонд ASP-THAIESG (ASP-THAIESG) Акции тайских компаний с высоким ESG-рейтинговым профилем по стандартам SET ESG — инвестиции в Тайланд с налоговыми льготами, выбирая только компании с хорошим управлением. Риск: 6/10

Плюсы и минусы, которые нужно знать перед инвестированием

Плюсы

✓ Диверсификация рисков — небольшие деньги, но владение активами разных типов ✓ Профессиональное управление — не нужно изучать отдельные акции ✓ Высокая ликвидность — можно продать в любой рабочий день ✓ Легкий старт — даже с небольшими суммами ✓ Большой выбор — от низкого до высокого риска

Минусы

✗ Комиссии — постоянно вычитаются из дохода ✗ Контроль не полностью ваш — управляют менеджеры, а не вы ✗ Зависимость от менеджера — если он ошибется, результат может быть плохим ✗ Налогообложение — дивиденды и прибыль облагаются налогом

Комиссии фондов — невидимый враг

Комиссии — это “плата” за услуги управляющей компании и связанных лиц. Есть два вида:

1. Видимые комиссии

• Комиссия за продажу: взимается при покупке, например 1.5%. При инвестировании 10,000 батов, фактически получаете 9,850 батов.
• Комиссия за обратное выкупление: при продаже (редко используется)
• Комиссия за переключение фондов: при переводе из одного фонда в другой

2. Скрытые комиссии в NAV

Вычитаются ежедневно автоматически, незаметно для инвестора, но влияют на доходность:

• Управленческая комиссия: зарплата менеджера фонда
• Комиссия за хранение: банк, хранящий деньги
• Нотариальные сборы: обслуживание данных инвестора

Все эти комиссии складываются в общий показатель — Total Expense Ratio (TER). Это важно учитывать, потому что даже 1% в год может значительно снизить вашу доходность. Выбирайте фонды с разумным TER — это ключ к успеху.

Итог — пора начинать

Паевые фонды — это несложно понять. Это мощный инструмент для всех, кто хочет создавать богатство, независимо от суммы.

2569 год уже наступил, мега-тренды меняют мир: ИИ, чистая энергия, здоровье — все это создает отличные инвестиционные возможности. Если вы знаете, “в какой фонд инвестировать”, — вы готовы нажать кнопку “дальше”.

Перед выбором фонда запомните:

1. Знайте себя — цели, сроки, уровень риска
2. Изучайте паспорт фонда — Fund Fact Sheet
3. Сравнивайте показатели — доходность, риск, комиссии
4. Запомните свой выбор — инвестируйте регулярно, не паникуйте при волатильности рынка

Как ваши деньги будут расти — зависит от правильных решений сегодня.