Инвестиционный портфель: руководство по созданию глобального инвестиционного портфеля для начинающих

“Хочу инвестировать, но не понимаю, с чего начать” - это вопрос, который многие люди задают себе при входе в мир финансового рынка, переполненный информацией, графиками и сложной терминологией. Сегодня мы поделимся способом создания портфеля инвестиций (Investment Portfolio), который эффективен, от фундаментальных основ до стратегий, используемых профессиональными инвесторами.

Что такое портфель инвестиций и почему это важно?

Если объяснить просто, портфель инвестиций - это объединение различных типов активов в одну группу. Вместо того чтобы вложить всю сумму в один вариант, мы распределяем деньги на инвестирование в разнообразные активы, такие как акции, облигации, взаимные фонды, золото, товары или даже цифровые активы.

Это основа принципа диверсификации (Diversification) - не класть все яйца в одну корзину. Если эти корзины упадут и разобьются, у нас все еще будут яйца в других корзинах.

На рынке, когда цена акций падает, стабильные облигации могут по-прежнему давать хорошую доходность, или золото, которое является безопасным активом, может даже увеличить стоимость, что предотвращает портфель от убытков только в одном направлении рынка.

Основные преимущества портфеля инвестиций

• Снижение волатильности: инвестиции не колеблются резко вверх и вниз со временем вместе с изменениями рынка
• Создание возможностей для доходности: получайте пользу от активов, которые растут в каждый период времени
• Достижение финансовых целей: соответствие жизненным целям и потребностям различных периодов

5 шагов по созданию вашего портфеля инвестиций

Шаг 1: чётко определите инвестиционные цели

Это важный шаг, который часто упускается. Инвестирование без цели - это как гребля без пункта назначения. Первый вопрос, который нужно задать себе: “зачем мы инвестируем?”

Разные цели определяют совершенно разное распределение портфеля:

• Краткосрочные (1-3 года): такие как авто, свадьба, путешествие, требуются надёжность. Портфель должен быть сосредоточен на активах с низким риском
• Среднесрочные (3-7 лет): такие как первый взнос на дом, высшее образование, можно принять умеренный риск
• Долгосрочные (7+ лет): такие как пенсия, образовательный фонд детей, достаточно времени для принятия высокого риска в целях получения более высокой доходности

Шаг 2: оцените вашу толерантность к риску

“Не играйте, если вам это не по душе” - этот принцип хорошо применяется для инвестирования. Каждый имеет разную способность принимать риск. Следующие факторы влияют на оценку:

• Возраст: молодые люди имеют больше времени для заработка
• Доход и долги: люди со стабильным доходом и без больших долгов могут принять больше риска
• Опыт: опытные инвесторы лучше понимают волатильность рынка
• Характер: смелые или осторожные люди

Обычно инвесторы разделяются на 3 уровня: низкий риск(сосредоточены на сохранении капитала),умеренный риск(баланс между ростом и безопасностью), ивысокий риск (направлены на максимальную доходность)

Шаг 3: распределение активов (Asset Allocation)

Asset Allocation - это решение о том, какой процент инвестируемых денег распределить на каждый тип активов. Рэй Далио, руководитель одной из крупнейших инвестиционных компаний мира, сказал, что распределение активов определяет 90% успеха инвестирования.

Основные активы включают:

• Облигации (Bonds): низкий риск, фиксированный доход, помогают уменьшить волатильность
• Акции (Stocks): высокий риск, но максимальный потенциал доходности
• Недвижимость (Real Estate): умеренный до высокого риска
• Товары (Commodities): такие как золото, для диверсификации риска
• Альтернативные активы: такие как цифровая валюта (очень высокий риск)

Примеры распределения:

• Низкий риск: облигации 70%, акции 20%, альтернативы 10%
• Умеренный риск (популярное 60/40): акции 60%, облигации 40%
• Высокий риск: акции 80%, облигации 10%, альтернативы 10%

Шаг 4: диверсификация в пределах одного класса активов

Это не заканчивается выбором отрасли, нужна дальнейшая диверсификация:

• Разнообразие отраслей: технология, финансы, энергия, потребительские товары
• Размер компании: крупные и малые компании
• География: Таиланд, Америка, Европа, Азия

Это методом усиливает устойчивость портфеля ко всем рыночным условиям

Шаг 5: начните инвестировать и выберите подходящие инструменты

После планирования пришло время действовать. При выборе платформы или посредника для инвестирования, рассмотрите:

• Надёжность: должна иметь лицензию от уважаемого регулятора
• Доступные активы: есть ли разнообразные варианты
• Комиссии: не должны быть чрезмерно высокими
• Удобство: платформа, удобная в использовании для новичков

Содержание и балансировка портфеля (Rebalancing)

Создание портфеля - это только начало. Уход Rebalancing - это “организация” портфеля, чтобы вернуться к исходному запланированному соотношению.

Почему нужна перебалансировка?

Предположим, вы планировали 60/40 (акции 60%, облигации 40%). Спустя 1 год рынок акций вырос, акции стали 70%, облигации остались на уровне 30%. Теперь ваш портфель имеет более высокий риск, чем планировалось. Перебалансировка - это:

• Продажа переросших активов: продать 10% акций
• Покупка недостаточных активов: использовать деньги для покупки ещё 10% облигаций

Это “продай дорого, купи дешево” автоматически

Частота перебалансировки

Vanguard, ведущая инвестиционная компания мира, проводила исследования с 1989 по 2021 год и обнаружила, что портфель 60/40, оставленный без корректировки, со временем становится 80/20.

Рекомендация экспертов:

• Проверка: ежегодно
• Корректировка: когда соотношение отклоняется от целевого более чем на 5%

Этот метод уравновешивает контроль риска и затраты на комиссии

Распространённые ошибки, которых следует избегать

1. Инвестирование в зависимости от эмоций: “покупай в жадности, продавай в страхе”. Дисциплина и долгосрочный план - ключ
2. Фальшивая диверсификация: купить 5 фондов, но они содержат одни и те же акции
3. Игнорирование комиссий: 1-2% в год, через 20-30 лет это может значительно съесть доходность
4. Неавтоматизированиезмотрела портфеля: мир меняется, цели меняются, нужно проверять ежегодно

Заключение

Создание портфеля инвестиций - это не финишная линия инвестирования, а начало путешествия к долгосрочному богатству. Когда вы понимаете себя, чётко установили цели, а затем создали портфель согласно принципам диверсификации и управления рисками с дисциплиной, вы готовы стать успешным инвестором.