Как удвоить 100 000 юаней за короткое время? Три главных секрета быстрого увеличения богатства для начинающих инвесторов

В эпоху инфляции, действительно ли ваши деньги обесцениваются

За последний год вы заметили, что цены растут особенно быстро? Яйца подорожали с 5 до 10元, кофе с 30 до 40元, а расходы на аренду жилья ежегодно увеличиваются. Процентная ставка по ипотеке выросла с 1.31% во время пандемии до текущих 2.2%, при ипотеке на десятки миллионов разница в процентах составляет около 9万元 в год.

Это не иллюзия, а реальное снижение покупательной способности. В эту эпоху без инвестиций вы пассивно теряете деньги. Но инвестировать на самом деле не так сложно, как кажется — всё сводится к трём вещам: правильному мышлению, подходящим активам, достаточному времени.

Как начать, если есть 10万? Сначала разберитесь со своим денежным потоком

Многие, накопив первые 10万, не знают, что делать дальше. На самом деле первый шаг — не сразу инвестировать, а управлять своими финансами так же, как управляют компанией.

Ведение учёта — это не мелочь. С помощью учёта вы можете ясно видеть, сколько у вас фиксированных расходов в месяц, какие деньги — «мертвые» (которые нужно тратить каждый месяц), а какие — «живые», которые можно инвестировать. Например, мобильная связь стоит 500元, электроэнергия — 1000元, это мертвые деньги; но если вы один раз в год выезжаете за границу и тратите 5万, эти деньги можно накопить через инвестиции.

Поняв это, вы сможете выбрать подходящие инвестиционные инструменты, потому что разные расходы требуют разных подходов.

Выбор метода инвестирования в зависимости от этапа жизни

Работающие: увеличивайте доход с помощью дивидендных активов

Если вы — офисный работник с 9 до 5, лучше всего выбрать стабильные дивидендные активы. Например, в Тайване ETF 0056 с высокой доходностью — за последние 10 лет дивиденды составили 60%, а рост цены — 40%, что фактически удвоило активы.

Следуя этой логике, если вкладывать по 10万 ежегодно и держать 13 лет, дивиденденный доход позволит ежегодно получать 10万; при 25 годах — более 22万. Это как создать дополнительную пенсию. Самое важное — этот метод не требует постоянного мониторинга рынка или анализа графиков, он не мешает вашей основной работе.

Люди с высоким доходом: используют индексные ETF для сложных процентов и дивидендов

Если вы — врач, инженер или другой высокооплачиваемый специалист, лучший выбор — следить за индексами рынка, например, ETF SPY (отслеживающий S&P 500). За последние 10 лет SPY вырос на 116%, среднегодовая сложная доходность — около 8%.

Преимущество этого индекса в том, что он автоматически «отбрасывает слабых». Когда какая-то компания ухудшается, её заменяет новая сильная. Средняя доходность S&P 500 за 100 лет — 8-10%. Цифрами: вложив 10万 и получая 5% дивидендов, через 10 лет сумма достигнет 155万; при 10% сложных процентов — 236万. Разница — это капитал.

Риск: фондовый рынок волатилен. В 2000 году — пузырь доткомов, в 2008 — финансовый кризис, в 2020 — пандемия, в 2022 — инфляция. Все эти кризисы приводили к падениям рынка. Но история показывает, что рынок всегда восстанавливается. Поэтому этот метод подходит только тем, у кого стабильный доход и хорошая способность к рискам.

Люди с свободным временем: зарабатывайте быстро на коротких трендах

Студенты, продавцы и те, у кого есть свободное время, могут рассматривать более агрессивные стратегии. Это не инвестиции, а спекуляции — отслеживание горячих тем и рыночных настроений.

Например, если правительство объявит о свободных поездках, акции туристического сектора взлетят; если произойдет прорыв в AI, технологические акции резко поднимутся. Предварительно изучая новости, можно следовать за крупными капиталами. Но для этого нужно тратить время на мониторинг рынка и анализ трендов — это не пассивное инвестирование, когда «купил и забыл».

Как выбрать 5 конкретных активов?

Золото: лучший щит от инфляции

Золото не платит дивиденды, доход полностью зависит от разницы цен. За последние 10 лет золото выросло на 53%, в среднем — 4.4% в год. Значительный рост цен на золото обычно происходит в периоды экономической нестабильности — например, с середины 2019 до середины 2020 (пандемия), или в 2023–2024 (геополитическая напряженность).

Истинная ценность золота — защита от инфляции. Когда другие активы колеблются, золото всегда сохраняет вашу покупательную способность.

Биткоин: высоковолатный спекулятивный актив

Биткоин тоже не платит дивиденды, но его ценовые колебания гораздо сильнее, чем у золота. За последние 10 лет биткоин вырос в 170 раз, но такую доходность нельзя повторять бесконечно — не стоит ожидать, что он вырастет еще в 170 раз.

Плюсы и минусы биткоина зависят от рыночных настроений и политики. Например, недавние положительные факторы — халвинг, запуск спотовых ETF, геополитические события. Текущая цена — $92.54K, в краткосрочной перспективе есть возможности для роста. Но в долгосрочной — лучше входить по низким ценам и частично фиксировать прибыль, чтобы не держать слишком большую долю в активе.

Тайваньский ETF с высокой доходностью (0056): стабильный источник дивидендов

0056 — самый известный тайваньский ETF с высокой доходностью, за 10 лет дивиденды составили 60%, а цена выросла на 40%. Благодаря стабильной доходности около 4% в год, в будущем 10 лет доходность примерно такая же.

Если вложить 10万, то за 10 лет — 4万本金, среднегодовые дивиденды — 6千. Это немного, но если ежегодно добавлять по 10万, то через 13 лет дивиденды позволят получать 10万 в год, а через 25 лет — более 22万. Это как создать стабильный поток наличных.

Американский ETF (SPY): мощный инструмент для сложных процентов

SPY отслеживает крупнейшие 500 компаний США, дивидендная доходность — 1.6% (после налогов — 1.1%), основная прибыль — рост стоимости активов. За последние 10 лет цена выросла с 201 до 434, рост — 116%.

Если вложить 10万 и получать 1100 в год, через 10 лет активы достигнут 21.6万. Вроде бы мало, но при долгосрочном инвестировании 30 лет эта сумма превысит 100万, а за 30 лет — 300万 инвестиций, итоговая сумма — 1223万.

Это сила сложных процентов — практически без риска, главное — иметь стабильный доход для постоянных вложений. Как говорит Бенджамин Гейтс, пока доллар — мировая расчетная валюта, США не обанкротятся, и активы будут расти.

Акции Berkshire Hathaway: святой Грааль для инвесторов, использующих сложные проценты

Berkshire Hathaway управляется легендарным инвестором Бенджамином Бффеттом. Его стратегия очень легко копировать: через страховые компании он аккумулирует наличные, а затем использует низкую ставку для арбитража.

Например, если рынок перспективен, компания выпускает облигации с низкой ставкой 0.5%, а полученные деньги вкладывает в акции или облигации. Пока доходность по дивидендам превышает 0.5%, прибыль гарантирована. Эта стратегия не изменится после ухода Бффетта, при условии сохранения управленческой политики — сложные проценты будут работать постоянно.

Ключ к быстрому накоплению богатства

Инвестиции — это в первую очередь «мышление, активы, время». Нет лучшего метода, есть подход, который подходит именно вам.

Советы для молодых:

• Если есть время и доход, в первую очередь рассматривайте SPY или Berkshire Hathaway — инструменты для долгосрочных сложных процентов
• Если доход нестабилен, выбирайте стабильные дивидендные ETF, чтобы создать поток наличных
• Если хотите быстро увеличить капитал, входите по низким ценам в биткоин или золото, а при росте — фиксируйте прибыль

Главное — выбрать подходящий способ и придерживаться его. Время — лучший множитель доходности. Если мышление правильное, активы подходящие, а времени достаточно — стать богатым на небольшом капитале — не мечта, а неизбежный результат.