Пять лучших способов долларизировать ваше имущество и зарабатывать до 10% в год

Источник: PortaldoBitcoin Оригинальный заголовок: Топ-5 способов долларизации вашего имущества и заработка до 10% в год Оригинальная ссылка: https://portaldobitcoin.uol.com.br/as-4-melhores-formas-de-dolarizar-seu-patrimonio-e-ganhar-ate-10-ao-ano/ Вариант долларизации инвестиций и имущества становится все более популярным среди бразильцев. Основная причина этого поиска — доллар как один из наиболее эффективных способов защиты от нестабильности на финансовом рынке, помогая сохранять покупательную способность и снижая уязвимость реала.

До недавнего времени у бразильцев было мало вариантов для долларизации. В основном, это сводилось к покупке наличных долларов (для хранения дома или в сейфах) или к отправке средств за границу, что обычно было бюрократично, дорого и доступно только тем, кто мог открыть счет за границей.

Эта ситуация начала меняться с появлением финтех-компаний, предлагающих международные счета клиентам из Бразилии. На этих платформах можно вносить reais и относительно просто конвертировать их в доллары. Тем не менее, эта модель связана с существенными затратами, такими как налоги и комиссии, что снижает эффективность долларизации.

Следующий этап развития связан с рынком криптовалют. В этом контексте появились стейблкоины — цифровые токены, обеспеченные фиатными валютами, такими как доллар, и поддерживающие паритет с этими активами. Это позволяет инвесторам легко приобретать активы, такие как USDT и USDC, сохраняя долларовое имущество с высокой ликвидностью и без уплаты налога на финансовые операции (IOF).

Сегодня, когда рынок предлагает множество вариантов, бразильцы должны тщательно оценить, какой из них лучше всего подходит для долларизации их имущества. Более того, чем просто сохранение покупательной способности, растет тенденция искать стратегии, способные приносить доход на размещенные доллары.

Ниже мы рассмотрим пять доступных вариантов для бразильцев, желающих покупать и держать доллары:

Доллар на международном счете

Покупка долларов через международные счета облагается налогом IOF в размере 3,5% за каждую операцию.

Кроме того, взимается спред — разница между ценой, по которой финансовое учреждение покупает американскую валюту, и ценой продажи. Эта разница — прибыль учреждения при операциях покупки и продажи долларов.

В настоящее время спред обычно колеблется от 1% до 5%, в зависимости от финансового учреждения и типа операции, например, международных переводов, оплаты счетов по картам за границей или переводов. Исследования показывают, что спред при покупке долларов варьируется от 0,9% до 2% на разных платформах.

Еще один важный момент — деньги, хранящиеся в долларах на этих счетах, как правило, остаются неподвижными, теряя ценность со временем из-за инфляции, хотя и в меньшей степени, чем в случае с другими фиатными валютами.

Кроме того, отправка долларов за границу или из-за границы в Бразилию должна осуществляться через банки или финтех-компании, что связано с дополнительной бюрократией, требованиями разрешений и операционными затратами.

Физические доллары

Покупка наличных долларов — один из самых старых способов долларизации, но и один из самых рискованных. Выбирая хранение наличных, инвестор подвергается риску необратимых потерь в случае кражи, угона, утери или повреждения купюры, например, при пожаре или наводнении. В отличие от средств, хранящихся в финансовых учреждениях, здесь отсутствует механизм защиты или возмещения.

Еще один важный момент — сложности с подтверждением происхождения средств. В будущих операциях владелец денег может быть вынужден объяснять происхождение долларов в наличной форме перед финансовыми учреждениями или властями, что не всегда просто, особенно если покупка происходила давно или без соответствующей документации.

Кроме того, покупка долларов в обменных пунктах влечет за собой расходы в размере 3,5% IOF за каждую операцию и спред — разницу между ценой покупки и продажи.

В конце концов, физические доллары не приносят дохода и со временем теряют ценность из-за инфляции, что делает этот вариант малоэффективным как долгосрочную стратегию сохранения и приумножения имущества.

Доллары в стейблкоинах

Покупка стейблкоинов сегодня — один из самых практичных и доступных способов долларизации для бразильцев. Поскольку это цифровые токены, привязанные к доллару, такие как USDT и USDC, эти операции обычно не облагаются налогом IOF, что делает процесс более эффективным с налоговой точки зрения по сравнению с традиционным обменом валюты. Также отсутствуют расходы на спред.

Еще одно большое преимущество — удобство. Стейблкоины можно быстро купить на местных биржах за reais и мгновенно перевести в любую точку мира без посредников. Это облегчает международные переводы, платежи и хранение имущества вне традиционной финансовой системы, с обычно низкими затратами и высокой ликвидностью.

С другой стороны, хранение стейблкоинов в «пассивной» форме не приносит дохода. Как и деньги, оставленные в банке, эти активы со временем подвержены потере стоимости из-за американской инфляции. То есть, хотя они эффективны для валютной защиты и ликвидности, стейблкоины сами по себе не являются решением для тех, кто ищет доходность в долларах.

Доллары в международных депозитах с фиксированным доходом

Альтернатива долларизации — инвестировать в международные финансовые продукты, номинированные в долларах. Бразилец может делать это через инвестиционные фонды, покупку ETF или международные депозиты.

В таких случаях налог IOF составляет 1,1%, что ниже, чем при прямой покупке валюты, поскольку это инвестиционная операция. Спред — около 1,5%, а предполагаемый доход за три месяца — 1%.

Кроме того, при использовании этого метода необходимо учитывать комиссии за управление, минимальные суммы инвестиций, меньшую ликвидность и возможность того, что вывод средств займет несколько дней после ликвидации инвестиции.

Усиленный цифровой доллар

Теперь начинают появляться варианты использования цифрового доллара в виде стейблкоинов с доходностью в долларах. В начале 2026 года платформы криптовалют обновили продукты «Пассивный доход с цифровым долларом», в которых вложения в доллары приносят до 10% в год за три месяца, что является одним из самых прибыльных вариантов на данный момент.

При этом покупка осуществляется за reais, не требуется международный счет, отсутствует налог IOF и спред, нет комиссии за управление, а клиент может получать ежедневные награды.

Вывод средств возможен мгновенно, а предполагаемый доход за три месяца — примерно 2,41% от суммы в цифровых долларах.

Этот доход достигается за счет того, что доллары размещаются в протоколах децентрализованных финансов (DeFi), которые платят награды за предоставление ликвидности.

Следует учитывать, что награды могут колебаться, поскольку платформы DeFi рассчитывают их на основе спроса и предложения активов внутри протоколов. Это может вызывать ежедневные колебания, но за год ожидаемый доход составляет около 10% при использовании этой операции.

После трехмесячного промо-периода размещения переходят к стандартным условиям Пассивного дохода с цифровым долларом, с предполагаемой доходностью до 5% в год, в зависимости от рыночных условий.

Пассивный доход от стейблкоинов считается облагаемым налогом доходом, полученным за границей.

Сравнение каждого варианта

Заключение

Выбор лучшего способа долларизации зависит от ваших целей и потребностей. Если основная задача — сохранить стоимость в долларах с максимальной безопасностью и ликвидностью, стейблкоины предлагают лучшее соотношение цена-качество. Если же цель — получать доход, то более эффективными являются международные депозиты с фиксированным доходом и цифровой доллар с пассивной доходностью, по сравнению с традиционными методами.