Получение кредитной карты без работы: что нужно знать

Многие полагают, что безработица автоматически исключает их из получения одобрения на кредитную карту. Хотя статус занятости важен при подаче заявки, отсутствие работы не обязательно означает конец истории. Реальность такова, что кредитные компании ориентируются на вашу общую способность погашать долг, а не на тип вашего трудоустройства. Даже без традиционного дохода от работы вы всё равно можете претендовать на кредитную карту.

Можно ли получить одобрение без трудоустройства?

Да, получить кредитную карту без работы возможно. Ключевой фактор — это наличие дохода, а не наличие работы. Закон CARD Act 2009 требует от кредитных компаний оценивать вашу способность погашать заемные средства при подаче заявки. Это означает, что нулевой доход скорее всего приведет к отказу, но наличие любого легитимного источника дохода укрепит вашу заявку.

Если вам хотя бы 21 год, вы можете указать в заявке различные виды доходов. Закон позволяет включать любой источник дохода, если у вас есть разумные ожидания доступа к этим деньгам.

Какие виды доходов принимают кредитные организации

Помимо традиционного трудоустройства, кредитные компании признают несколько категорий доходов:

• Доход от самозанятости — фриланс, консультации или владение бизнесом
• Пособия по безработице — выплаты от государства
• Домашний доход — заработки супруга или партнера
• Финансовая помощь — пособия или поддержка родителей
• Образовательное финансирование — стипендии и гранты
• Инвестиционные доходы — дивиденды, проценты или снятие средств с пенсионных и инвестиционных счетов

Для заявителей младше 21 года правила строже. Можно указывать только личный доход, стипендии или гранты — доходы семьи не учитываются.

Что происходит, если у вас нулевой доход?

Без какого-либо источника дохода одобрение по кредитной карте становится крайне маловероятным. Кредиторы обязаны оценивать вашу способность справляться с ежемесячными платежами, а при отсутствии дохода это сделать невозможно.

Однако существуют два стратегических варианта:

Вариант 1: Стать авторизованным пользователем

Вы можете попросить стать авторизованным пользователем на чужой кредитной карте (обычно это супруг, родитель или член семьи). Вам выдадут карту, связанную с их счетом, которую вы сможете использовать для покупок. Основной держатель остается финансово ответственным за все расходы.

Как авторизованный пользователь, вы можете накапливать кредитную историю, поскольку деятельность по счету отражается в бюро кредитных историй. Это поможет вам создать или укрепить кредитный рейтинг для будущих заявок.

Вариант 2: Использовать поручителя

Поручитель — это человек, который берет на себя финансовую ответственность за ваш счет. Если у него хороший кредит и достаточный доход, он может помочь вам получить одобрение. Однако большинство крупных кредитных компаний не допускают поручителей — обычно вам придется искать такие возможности в небольших банках или кредитных союзах.

Каков фактический минимальный доход для получения карты?

В отрасли нет единого стандарта минимального дохода. Разные эмитенты и виды карт устанавливают свои собственные критерии, и они могут быть довольно гибкими.

Некоторые карты одобряют заявителей с доходом всего в 100 долларов в месяц. Если вы ищете карту с мягкими требованиями к доходу, обратите внимание на категории:

• Студенческие кредитные карты — для студентов с ограниченным доходом
• Начальные кредитные карты — для тех, у кого нет кредитной истории
• Залоговые карты — требуют внесения депозита вместо традиционной проверки дохода

При использовании этих вариантов кредиторы обычно более лояльны к уровню дохода. Вам все равно нужно указывать доход в заявке, но скромная сумма не станет автоматическим отказом.

Учтите, что указанный доход напрямую влияет на ваш кредитный лимит. Чем ниже доход, тем, как правило, ниже кредитный лимит, по крайней мере, на начальном этапе.

Самый важный вопрос: можете ли вы это позволить?

Самое главное — не одобрение, а способность комфортно управлять платежами. Одобрение не гарантирует ваше финансовое здоровье.

Если вы не полностью погашаете баланс и платите только минимальные суммы, на вас будут начисляться проценты, увеличивающие долг. Если ваш доход не позволяет делать полные ежемесячные платежи, стоит подумать, стоит ли сейчас подавать заявку. Иногда разумнее сначала нарастить доход, а уже потом получать кредитную карту.

Итог: для получения кредитной карты не обязательно иметь работу, но обязательно — подтверждаемый доход. Важно сосредоточиться на том, можете ли вы регулярно оплачивать счета, независимо от источника дохода.