FINTECH AFRICA | South African Fintech, SOLmate, Doubles User Base as South Africa’s Digital Wallet Boom Accelerates

Южноафриканский финтех-стартап SOLmate переживает взрывной рост, удвоив свою активную базу пользователей до около 100 000 за последний год. Такой скачок связан с растущим спросом на решения eWallet и стратегическими партнерствами, направленными на расширение доступа к цифровым платежам в недостаточно обслуживаемых регионах.

В основе динамики SOLmate лежит его мобильная платформа eWallet, объем транзакций которой вырос на 500% по сравнению с прошлым годом. Сервис позволяет пользователям переводить деньги напрямую на мобильные номера — всё более популярную альтернативу традиционным электронным переводам (EFT) среди недообслуживаемого населения Южной Африки.

«Электронные кошельки стали гораздо популярнее EFT, главным образом потому, что они мгновенны и хорошо подходят для людей, у которых может не быть традиционных банковских счетов», — заявил Джонатан Холден, операционный директор SOLmate, в интервью.

Основанный в 2018 году, SOLmate сосредоточен на устранении разрыва для почти 19 миллионов недообслуживаемых граждан Южной Африки и предприятий с наличными расчетами среднего и малого бизнеса. Стартап начинал с цифрового кошелька, но постепенно расширил свои услуги, включив дебетовые карты, мгновенные платежи и планируя запуск кредитных продуктов и систем POS — всё это часть усилий по укреплению своих позиций в развивающемся финтех-ландшафте страны, где цифровые платежи составляют примерно 30% сектора.

Ключевым драйвером недавнего роста стало партнерство с Nedbank, которое помогло внедрить функцию WiCode — позволяющую снимать наличные в участвующих розничных точках без необходимости физической карты. Эта инновация помогла SOLmate завоевать популярность в регионах с ограниченной банковской инфраструктурой.

Компания также совершенствует свою платежную инфраструктуру, обновляя возможности EFT и мгновенного клиринга, а также готовится к интеграции PayShap — национальной платежной системы, предназначенной для предоставления недорогих, мгновенных EFT. Этот шаг должен еще больше привлечь мобильных пользователей и снизить трение при транзакциях между равными.

В ближайшие месяцы SOLmate планирует запустить улучшенные дебетовые карты, включая виртуальные карты, которые обеспечат беспрепятственные бесконтактные платежи через такие платформы, как Google Pay.

«Наши предыдущие карты были предоплаченными дебетовыми картами. Но сейчас мы запускаем полноценную дебетовую карту», — сказал Холден.

«С подходящим мобильным устройством клиенты смогут получить виртуальную карту, токенизировать ее и совершать платежи без необходимости физической карты.»

Путем приоритизации выпуска виртуальных карт SOLmate стремится снизить издержки на распространение и повысить безопасность — особенно в удаленных районах, где доставка физических карт связана с логистическими сложностями.

Еще одним важным развитием станет предстоящий POS-решение для микро- и малых предприятий. Портативные устройства позволят торговцам принимать платежи картами и получать средства напрямую на кошельки SOLmate, создавая полноценную экосистему для предпринимателей.

«Мы сделаем так, чтобы малые продавцы стали по-настоящему независимыми с собственными терминалами», — добавил Холден.

В будущем SOLmate также закладывает основы для микрокредитного продукта. Используя внутренние данные о кошельках и транзакциях, платформа планирует предоставлять кредиты долгосрочным пользователям, которые обычно исключены из традиционного кредитования из-за отсутствия формальной кредитной истории.

«Многие наши клиенты работают с нами давно, но не могут получить кредиты в банках или других учреждениях из-за отсутствия кредитной истории», — отметил Холден.

По мере развития цифровой экономики Южной Африки SOLmate позиционирует себя как ключевой фактор финансовой инклюзии — используя инновации, данные и умные партнерства для предоставления безграничных, мобильных банковских услуг для широких масс.