Понимание ваших вариантов максимальной социальной выплаты в возрасте 62, 67 и 70 лет

При планировании выхода на пенсию одним из наиболее важных решений является понимание того, как возраст подачи заявления влияет на общий размер выплат по социальному обеспечению. В то время как подача заявления в 62 года дает возможность получить выплаты раньше всех, ожидание до 70 лет может значительно увеличить ваш максимальный размер пособия по социальному обеспечению — однако такой выбор требует тщательного учета ваших личных обстоятельств.

Когда подавать заявление: как возраст влияет на ваш максимальный размер пособия по социальному обеспечению

Система социального обеспечения предлагает три ключевых момента для принятия решения: 62 года (самая ранняя возможность), 67 лет (полный пенсионный возраст для тех, кто родился в 1960 году или позже) и 70 лет (последняя возможность получить увеличение). Именно в эти моменты важны цифры.

Если ваш полный пенсионный возраст — 67 лет, подача заявления в 62 года уменьшает ваш ежемесячный платеж на 30% по сравнению с суммой при полном пенсионном возрасте. В то же время задержка до 70 лет увеличивает выплату на 24%. Чтобы проиллюстрировать: если стандартное пособие в 67 лет составляет 2000 долларов, то при подаче в 62 года вы получите 1400 долларов в месяц, а при ожидании до 70 лет — 2480 долларов, что на более чем 1000 долларов больше в месяц.

На 2026 год максимальные суммы пособий по социальному обеспечению составляют:

• 62 года: 2969 долларов в месяц
• 67 лет: 4207 долларов в месяц
• 70 лет: 5251 доллар в месяц

Разница между 62 и 70 годами составляет примерно 2282 доллара в месяц — достаточно значительная, чтобы изменить всю стратегию вашего пенсионного дохода.

Требования к заработку для получения максимальных пособий

Достичь максимального размера пособия по социальному обеспечению — это не только вопрос времени подачи заявления. Необходимо соответствовать определенному порогу заработка. Размер вашего пособия рассчитывается на основе ваших 35 самых высоких лет заработка, но есть ограничение — лимит базы заработка. В 2026 году он составляет 184 500 долларов — доход выше этой суммы не учитывается при расчетах пособия за этот год.

Чтобы претендовать на максимальное пособие, нужно зарабатывать не менее лимита базы заработка в каждом из 35 лет, используемых для расчета пособия. Этот порог ежегодно увеличивается с учетом инфляции. В последние годы он выглядел так: в 2025 году — 176 100 долларов, в 2024 — 168 600 долларов, а в 2023 — 160 200 долларов.

Проблема в том, что лишь около 20% застрахованных работников зарабатывают выше лимита базы заработка хотя бы в один год своей карьеры. Это делает получение максимального пособия крайне редким — менее одного из пяти работников достигает этого порога стабильно.

Реальный денежный эффект: сравнение по годам

Различия в стратегиях подачи заявления на пособие накапливаются со временем. Например, у человека, чей полный пенсионный возраст — 4207 долларов, к 80 годам — реалистичный возраст для оценки — тот, кто подал заявление в 62 года, получит примерно 245 тысяч долларов всего за это время, а тот, кто дождался 70 лет — около 252 тысяч долларов. Разрыв становится менее заметным, поэтому расчет максимального пособия требует учета ожидаемой продолжительности жизни и общего финансового положения.

Большинство пенсионеров не достигают максимума, поскольку сочетание требований к заработкам и стратегии подачи заявления очень жесткое. Однако знание этих вариантов позволяет вам оптимизировать свои решения и, возможно, увеличить свой пенсионный доход на тысячи долларов.