Понимание разделения: средний класс против верхнего среднего класса

Как понять, что вы твердо относитесь к среднему классу или уже перешли в верхний средний класс? Хотя доход играет важную роль в определении вашего статуса, различие между средним и верхним средним классом гораздо глубже, чем просто цифры зарплаты. Эти две группы объединяет финансовая стабильность и образование, однако они значительно отличаются по уровню накопленного богатства, владению недвижимостью и профессиональными возможностями.

Пороговые значения дохода, определяющие границу

Бюро переписи населения США и экономические исследователи установили четкие диапазоны доходов, которые помогают классифицировать американцев по социально-экономическим уровням. Эти ориентиры служат базой для понимания вашего положения в экономическом спектре:

• Нижний класс: нижние 20%, доход до 28007 долларов в год
• Нижний средний класс: 20-40-й процентиль, от 28008 до 55000 долларов
• Средний класс: 40-60-й процентиль, от 55001 до 89744 долларов
• Верхний средний класс: 60-80-й процентиль, от 89745 до 149131 долларов
• Верхний класс: верхние 20%, от 149132 долларов и выше

Однако эти национальные показатели дают лишь часть картины. Местоположение имеет огромное значение. Инструмент Area Median Income (AMI) от Fannie Mae позволяет более точно оценить ваш уровень, сравнивая доход вашей семьи с типичным для вашего региона. Зарплата в 100000 долларов в сельской местности Монтаны и в Сан-Франциско имеет очень разное значение.

Также стоит учитывать, что экономисты и социологи не всегда используют одинаковые определения. Некоторые выделяют «рабочий класс» между нижним и средним, создавая немного другие системы уровней. Главное: диапазоны доходов — это ориентиры, а не абсолютные границы.

Финансовая безопасность: первая существенная разница

Самое важное отличие между средним и верхним средним классом — насколько далеко хватает вашей зарплаты. Скотт Аллен, эксперт по личным финансам с более чем десятилетним опытом в страховании и финансовых услугах, объясняет, что обе группы обладают относительной стабильностью, но запас безопасности у них разный.

Члены среднего класса обычно имеют стабильный доход, достаточный для покрытия необходимых расходов и небольших необязательных покупок. У них есть накопленные сбережения на случай чрезвычайных ситуаций или скромные инвестиции. Самое главное — они не живут от зарплаты до зарплаты; они могут справиться с неожиданными расходами без катастрофы.

Верхний средний класс обладает большей финансовой подушкой. Они не просто покрывают расходы и немного откладывают — они накапливают богатство. Отпуск — не роскошь, а ежегодное событие. Покупка автомобиля — в премиум-сегменте. Ранний выход на пенсию — реальная возможность, а не мечта. Разница — в границе между комфортом и богатством.

Образование и карьерный рост

Высшее образование — важная граница. Хотя исключения есть, бакалавр обычно открывает двери к белым воротничкам, которые определяют статус среднего класса. Окончание колледжа обеспечивает доступ к стабильной, хорошо оплачиваемой работе.

Верхний средний класс идет дальше. Магистерские степени, профессиональные сертификаты и продвинутые квалификации встречаются гораздо чаще. Эти дипломы открывают элитные карьерные пути с более высокой зарплатой, большей автономией и повышенной безопасностью работы. Среднестатистический профессионал из среднего класса — менеджер; представитель верхнего среднего класса скорее — исполнитель, специалист или партнер.

Это также влияет на наследство. Пока семьи среднего класса часто тратят средства, чтобы помочь детям учиться в колледже — иногда берут студенческие кредиты, — семьи верхнего среднего класса чаще имеют ресурсы для финансирования обучения без заимствований. Это дает их детям преимущество еще до начала карьеры.

Владение жильем: один основной дом или несколько объектов

Недвижимость — краеугольный камень накопления богатства в США со времен послевоенной эпохи. Владение домом обеспечивает стабильность, способствует накоплению сбережений через ипотеку и увеличению капитала со временем.

Обычно и средний, и верхний средний класс владеют своим основным жильем. Это свидетельство определенного уровня финансового успеха по сравнению с арендаторами.

Но тут начинается различие: верхний средний класс часто владеет несколькими объектами недвижимости. Дом для отдыха в престижном районе. Арендные объекты, приносящие доход. Инвестиционная недвижимость в растущих рынках. Средний класс владеет своим семейным домом; верхний средний класс создает портфель недвижимости. Количество и разнообразие владений — важный показатель.

Доступ к здравоохранению и медицинский долг

Доступ к качественной медицине — условно характерная черта обеих групп. Они значительно чаще, чем люди с низким доходом, имеют медицинскую страховку и проходят регулярное лечение.

Однако медицинский долг показывает другую картину. Недавние исследования показывают, что средний класс зачастую имеет больше медицинского долга, чем любые другие группы — что кажется противоречивым. У верхнего среднего класса есть страховка, и у них достаточно доходов, чтобы покрывать расходы из кармана, не разрушая финансы. Семьи среднего класса, хотя и застрахованы, часто сталкиваются с copay, deductible и непокрытыми услугами, что накапливается в серьезный долг.

Это подчеркивает неприятную реальность: наличие страховки не гарантирует освобождение от финансовых проблем, связанных со здравоохранением. Более высокий доход верхнего среднего класса создает буфер, которого страхование среднего класса зачастую не обеспечивает.

Построение и использование социальных связей

Может быть, самое невидимое, но и самое мощное различие — доступ к сетям и связям, то есть социальному капиталу. Скотт Аллен отмечает, что обе группы поддерживают ценные профессиональные отношения и социальные круги, но качество и полезность этих связей существенно различаются.

Люди среднего класса обладают значимыми сетями, которые помогают с трудоустройством, финансовыми советами и профессиональной поддержкой. Эти связи формируются через работу и участие в сообществе.

В отличие от них, верхний средний класс часто получает доступ к эксклюзивным сетям через членство в элитных клубах, престижных выпускных ассоциациях и закрытых профессиональных организациях. Эти платные сети работают по-другому. Звонок по правильному номеру может помочь преодолеть бюрократические препятствия, открыть бизнес-возможности или связать с узкоспециализированной экспертизой, недоступной широкой публике. У среднего класса есть полезные связи, у верхнего — влиятельные.

Итог: средний или верхний средний класс?

Определить, к какому классу вы принадлежите — среднему или верхнему среднему — можно, честно оценив несколько аспектов. Доход — это отправная точка, но уровень образования, владение недвижимостью, устойчивость в здравоохранении и доступ к сетям формируют полную картину. Большинство людей не попадают идеально в одну категорию — у вас может быть образование верхнего среднего класса, а доход — среднего, или наоборот. Главное — понять, что средний класс сам по себе охватывает очень широкий диапазон, и именно поэтому важно различать твердо средний и верхний средний. Понимание своего положения помогает понять ваши уязвимости, возможности и реальные шансы на накопление богатства.