Во что вам стоит инвестировать помимо акций: 13 альтернативных вариантов для увеличения вашего богатства

Думаете о том, куда вложить деньги, но хотите рассмотреть варианты помимо акций? Вы не одиноки. Хотя фондовый рынок привлекает наибольшее внимание, существует множество способов инвестировать и накапливать богатство, которые вовсе не зависят от рынка акций. На самом деле, диверсификация портфеля за счет различных классов активов — особенно тех, что движутся независимо от акций — считается разумной стратегией.

Помимо взаимных фондов и биржевых фондов (ETF), альтернативные инвестиции могут помочь защитить ваш портфель от рыночной волатильности и при этом потенциально приносить конкурентные доходы. Будь то осторожность по отношению к Уолл-стрит или желание более сбалансированного подхода, понимание этих инвестиционных инструментов поможет вам принимать более обоснованные финансовые решения.

Инвестиции с низким уровнем риска для консервативных инвесторов

Если для вас важна защита капитала, есть несколько видов инвестиций, предлагающих относительную стабильность и предсказуемый доход без колебаний, характерных для акций.

Депозитные сертификаты (CD)

Банковские депозиты с гарантированной ставкой на фиксированный срок, защищенные Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC). Вы точно знаете, сколько заработаете, вкладываясь, хотя при досрочном снятии могут взиматься штрафы. Обычно доходность таких вкладов ниже долгосрочных прибылей от акций, но ваши деньги не обесценятся — их поддерживает полная вера и кредит доверия правительства США. Поэтому CD идеально подходят для средств, которые вы не планируете использовать в ближайшее время.

Сберегательные облигации

Облигации, выпускаемые федеральным правительством, — еще один государственный инструмент. Облигации серии EE предлагают фиксированную ставку, а серия I включает защиту от инфляции, связывая часть дохода с инфляционными показателями. Надежность таких облигаций исключительна: вы потеряете деньги только в случае дефолта самого правительства — что крайне маловероятно. Эти облигации подходят для консервативных инвесторов, ищущих стабильность, а не рост.

Корпоративные облигации

Когда компания нуждается в капитале, она выпускает облигации, которые вы можете приобрести. Вы получаете регулярные проценты и возвращаете номинальную стоимость при погашении. Процентная ставка зависит от кредитного рейтинга компании — более рискованные заемщики платят выше, чтобы компенсировать риск. В отличие от владения акциями, держатели облигаций не участвуют в прибыли компании в хорошие годы, но их доход остается стабильным даже при трудностях. Однако, несмотря на относительную безопасность, банкротство может привести к потере большей части или всего вложенного капитала.

Муниципальные облигации

Города и штаты привлекают средства для инфраструктурных проектов — школ, дорог и т. д. — через муниципальные облигации. Обычно они предлагают более низкую доходность, чем корпоративные облигации, но есть важное преимущество: проценты по ним освобождены от федеральных налогов и, возможно, от налогов штата и местных налогов. Это делает их привлекательными для тех, кто ищет налоговые льготы и стабильный доход.

Умеренные риски для сбалансированных инвесторов

Готовы к большему росту, но хотите сохранить разумную стабильность? Эти альтернативы — золотая середина между безопасностью и возможностями.

Инвестиционные трасты в недвижимость (REITs)

Хотите инвестировать в недвижимость, не покупая её напрямую? REITs вкладываются в различные объекты — жилую, коммерческую, гостиницы, склады — и распределяют арендный доход акционерам. Это позволяет включить недвижимость в портфель без необходимости вкладывать миллионы или тратить часы на изучение локальных рынков. REITs обеспечивают ликвидность, которой не обладает физическая собственность.

P2P-кредитование

Через платформы вроде Prosper и Lending Club вы можете стать кредитором частных заемщиков. Можно вложить всего 25 долларов и получать проценты по мере погашения кредита. Риск в том, что заемщик может не вернуть деньги — тогда вы их потеряете. Но, распространяя небольшие суммы по множеству займов, вы значительно снижаете риск дефолта по каждому из них. Если один из сотни заемщиков не выплатит, в целом вы, скорее всего, останетесь в плюсе.

Золото и драгоценные металлы

Золото служит защитой от инфляции и диверсификатором, поскольку его цена часто движется независимо от акций. Можно инвестировать через физический лом, монеты, акции горнодобывающих компаний, фьючерсы или фонды, содержащие золото. При покупке физического золота важно обеспечить надежное хранение — например, в банковском сейфе. Федеральная торговая комиссия предупреждает, что цены на золото колеблются, и советует тщательно проверять компании, занимающиеся хранением, особенно если вы не держите золото у себя.

Высокорискованные, но потенциально прибыльные варианты

Для инвесторов с высокой толерантностью к риску и долгосрочным горизонтом эти инструменты предлагают значительный потенциал роста, но и большую волатильность.

Недвижимость для аренды отпуска

Владение домом для отдыха, который приносит доход от аренды, когда вы им не пользуетесь, может сочетать личное удовольствие и финансовую выгоду. Вы используете его для отпуска, а доход от аренды помогает покрывать расходы и со временем стоимость недвижимости растет. Минус — недвижимость не очень ликвидна, и при необходимости срочно продать может потребоваться время.

Фьючерсы на товары

Вы можете покупать и продавать контракты на будущую поставку товаров — зерна, металлов (например, медь), продуктов питания. Цены меняются в зависимости от спроса и предложения, что создает возможности для значительной прибыли или убытков. Товары могут служить защитой от инфляции, но рынок сложен и конкурентен. Входите с осторожностью и хорошим знанием дела.

Криптовалюты

Цифровые валюты, такие как Bitcoin, работают вне традиционных финансовых систем и приобрели широкое распространение. Bitcoin — самый известный, но есть множество альтернатив. Цены на криптовалюты очень волатильны, и этот рынок подходит только тем, кто готов к экстремальным колебаниям или хорошо разбирается в теме.

Частные инвестиционные фонды (Private Equity)

Эти фонды собирают капитал для инвестиций в частные компании, а профессиональные менеджеры помогают им расти. Возвраты могут превышать показатели публичных рынков, но управленческие комиссии высоки, а деньги обычно блокируются на годы. Кроме того, большинство таких фондов доступны только аккредитованным инвесторам — с достаточным состоянием или доходом.

Венчурный капитал

Инвестиции в стартапы на ранней стадии — это рискованные, но потенциально очень прибыльные вложения. Если компания добьется успеха, доход может быть очень высоким. Как и в случае с частным капиталом, обычно доступны только для квалифицированных инвесторов, хотя новые формы краудфандинга позволяют участвовать и розничным инвесторам.

Аннуитеты

Страховые компании предлагают аннуитеты: вы платите первоначальную сумму и получаете регулярные выплаты — на определенный срок или пожизненно. Есть фиксированные (предсказуемый доход), переменные (зависит от рыночных показателей) и индексированные (связанные с индексами). Аннуитеты позволяют отсрочить налогообложение доходов, но высокие комиссии могут снизить доходность. Внимательно изучайте условия и не доверяйте только советам брокеров, поскольку они зарабатывают на комиссиях.

Как выбрать подходящие инвестиции

Эти альтернативы варьируются от почти безрисковых до очень спекулятивных, поэтому важно учитывать свою толерантность к риску, временной горизонт и финансовые цели. Многие инвесторы сочетают несколько подходов, создавая устойчивый, диверсифицированный портфель, не зависящий только от фондового рынка.

Перед вложениями обязательно изучите каждую опцию, поймите, как она работает, какие риски несет и как вписывается в ваш общий финансовый план. Правильная стратегия — это та, что соответствует именно вашим обстоятельствам, а не чужим советам. Исследуя возможности за пределами акций, вы делаете важный шаг к более осознанному накоплению богатства.

Будь то стабильный доход, долгосрочный рост или максимальная диверсификация — понимание того, во что инвестировать помимо акций, дает вам больше контроля над будущим и больше путей достижения ваших целей по накоплению.