Только что изучал исследования по финансам поколения Z, и честно говоря, цифры впечатляют. Более половины этого поколения постоянно испытывают стресс из-за долгов — и у них есть все основания. Средний представитель поколения Z имеет около $94,101 личных долгов. Это немаленькая сумма.

Если посмотреть в перспективу, это значительно выше, чем у других поколений. Миллениалы в среднем имеют около $59,181, поколение X — $53,255, а тихое поколение — $75,001. Так что поколение Z явно в другой лиге по уровню долговой нагрузки. Что еще хуже? Согласно данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, у этого поколения также самый высокий процент просроченных платежей более чем на 90 дней, и этот показатель продолжает расти.

Почему поколение Z тонет в долгах? Несколько факторов складываются в так называемый идеальный финансовый шторм. Во-первых, колледж стал воротами к хорошим оплачиваемым работам, но стоимость обучения росла гораздо быстрее, чем зарплаты или инфляция. В результате молодые люди начинают карьеру уже обремененные студенческими кредитами, которые они не могут быстро погасить. Затем добавляется жилищный кризис — цены на жилье близки к рекордным уровням, ставки по ипотеке остаются высокими, и внезапно ежемесячный платеж превышает ожидания или возможности поколения Z на сотни долларов.

Вот что вызывает тревогу относительно их будущего: высокий уровень долгов ведет к снижению кредитных рейтингов, что усложняет получение ипотеки. А владение собственным жильем всегда было одним из самых надежных инструментов накопления богатства. Между тем, если вы тратите 15% своего дохода на погашение долгов вместо накоплений на пенсию, вы просто крутите колесо. Поскольку сложные проценты — ключ к созданию реального богатства, каждый год задержки обходится поколению Z в серьезные деньги в будущем.

Хорошая новость? Проблемы с долгами у поколения Z не безвыходны, если люди начнут действовать сейчас. Первый шаг очевиден, но очень важен — прекратить увеличивать долг. Если кредитные карты — проблема, разорви их. Что бы ни понадобилось, чтобы остановить кровотечение. Второй — активно использовать оставшийся дискреционный доход. Сократи походы в рестораны, поставь на паузу подписки на стриминговые сервисы, уменьшай покупки. Да, это трудно, но это работает. Третий вариант, если у тебя еще хороший кредит — рассмотри карту с 0% по балансовому переводу. Если сейчас ты платишь 20% по процентам, перевод баланса на карту с 0% на 12-18 месяцев может стать разницей между застреванием и реальным выходом из долгов.

Долговая ситуация поколения Z не возникла за один день, и исправить ее тоже не получится мгновенно. Но чем раньше это поколение начнет серьезно бороться с этим, тем лучше будет их реальное финансовое будущее. Математика проста — каждый год важен, когда ты пытаешься построить долгосрочное богатство.