Şifreleme ATM'leri dolandırıcılığın yeni aracı: 28.000 nokta Amerika genelinde yayılmış durumda, altı aylık süreçte 240 milyon dolar dolandırıldı.

Yazı: Cameron Fozi, Chloe Rosenberg ve Reeno Hashimoto, New York Times

Derleme: Chopper, Foresight News

Marketlerde ve benzin istasyonlarında bulunan kripto para ATM'leri, görünüşte kullanışlı nakit para değişim terminalleri olarak görünse de, aslında dolandırıcıların yaşlıları hedef aldığı birer para tuzağı haline gelmiştir. Para yatırmanın ardında, özenle tasarlanmış dolandırıcılık hikayeleri yatmaktadır.

Wisconsin Grafton'daki emlakçı Mary Handeland, geçen yıl bir flört uygulamasında bir eşleşme buldu. Karşısındaki kişi kendisini Mike olarak tanıttı ve Texas'ta bir savunma müteahhidi olarak mühendislik yaptığını söyledi.

İki aylık SMS ve telefon görüşmelerinin ardından, 71 yaşındaki Handeland, Mike'ın itirafını aldı. Ardından, Mike ona para isteme talebinde bulundu.

Handeland, “kripto para ATM'si” adı verilen bir cihaza nakit yatırması istendi. Bu tür otomatlar, bakkallar, benzin istasyonları ve tütün dükkanlarında yaygındır, geleneksel ATM'lere benzer bir görünüme sahiptir ancak nakiti kripto paraya dönüştürebilir.

Geçen yıl Ekim ayından itibaren, Handeland bu makineler aracılığıyla 19 işlemle 98.300 dolar yatırdı. Sonunda, tüm paralar kayboldu ve Mike da ortadan kayboldu, bu kimlik baştan sona kurgusaldı.

“O zaman ne olduğunun hala farkında değilim,” dedi Handeland, “manipüle edilmiş gibi hissetmek, sanki bir tür girdaba kapılmış gibi.”

Handeland'in yaşadığı olay, kripto para ATM'lerini gündeme getirdi. Bu tür cihazlar ABD genelinde hızla yaygınlaşırken, dolandırıcılık aracı haline gelmeleri nedeniyle dikkat çekiyor. ABD Hazine Bakanlığı'nın Mali Suçları Uygulama Ağı'nın verilerine göre, kripto para ATM'lerinin işletim noktası en az 28.000'e ulaşmış durumda, bu sayı Wells Fargo ATM'lerinin sayısının iki katından fazla.

Mary Handeland, 19 işlemde kripto para ATM'sine 98,300 dolar yatırdı ve sonunda hepsi kayboldu.

Bitcoin Depot, CoinFlip ve Athena Bitcoin gibi şirketler tarafından işletilen bu otomatlar, insanların fiziksel mekanlarda nakit parayı kripto paraya dönüştürmelerine yardımcı olur. Kullanıcılar nakit yatırdıktan sonra, işletmeci, karşılık gelen miktarda kripto parayı kullanıcının kripto para hesabına aktarır ve işlem ücreti alır.

Ancak, yetkililer bu öz hizmet terminallerinin finansal suçların merkezi haline geldiğini belirtiyor. Geçen yıl, ABD Federal Soruşturma Bürosu (FBI) siber suç şikayet merkezi bu tür cihazlarla ilgili yaklaşık 11.000 şikayet aldı ve toplam zarar miktarı 246.7 milyon dolar oldu. FBI, bu yılın ilk 7 ayında, kripto para ATM'leriyle ilgili dolandırıcılıklar nedeniyle oluşan zararın yaklaşık 240 milyon dolar olduğunu tahmin ediyor.

Kripto para endüstrisi uzun zamandır kara para aklama ve dolandırıcılık skandallarına gömülmüş durumda, ATM ile ilgili suçlar sadece bunun bir parçası. Ancak varlık izleme şirketi Asset Reality'nin CEO'su Aidan Larkin, bu tür cihazların özel bir özelliğinin kolay erişilebilir olması ve özellikle dezavantajlı grupları hedef alması olduğunu belirtiyor.

“Düşük teknik bilgiye sahip ve teknoloji ürünlerini kullanma deneyimi olmayan kurbanlar için, kripto para ATM'leri dolandırıcıların mülklerini en kolay şekilde ele geçirdiği yöntemdir.” dedi.

Kripto para analizi şirketi TRM Labs'ın verilerine göre, 2024 ile 2025'in ilk yarısı arasında kripto para ATM'lerinin yasadışı işlemlerle ilgili oranı, tüm kripto para sektörünün ortalama seviyesinin 17 katından fazla.

2009'da Bitcoin'in doğuşundan sonra, bu tür cihazlar kafelerde, marketlerde ve benzin istasyonlarında görünmeye başladı. Bitcoin Depot 2016'da kuruldu, kurucusu Brandon Mintz o zamanlar yeni üniversiteden mezun olmuştu. Şirketi kurma amacının, banka hesabı olmayan veya diğer kanallar aracılığıyla kripto para satın almakta zorluk çeken kişilerin de Bitcoin'e ulaşabilmesi için bir kripto para ATM ağı kurmak olduğunu belirtmişti.

Miami'deki bir bakkalda bir Bitcoin ATM'si. ABD Hazine Bakanlığı verilerine göre, kripto para ATM operatörleri en az 28000 noktada bulunuyor.

2023 yılında, Bitcoin Depot özel amaçlı satın alma şirketi (SPAC) ile birleşerek halka açıldı. Şirket, işletimindeki ATM makinelerinin 9000'in üzerinde olduğunu ve Kuzey Amerika'nın en büyük kripto para ATM ağı olduğunu belirtti. Kuruluşundan bu yana, şirket 4 milyon işlem gerçekleştirdi ve toplam işlem hacmi 3,3 milyar dolara ulaştı.

Ancak yasadışı uygulamalarla mücadele eden yetkililer, nakit paranın bu makineler aracılığıyla kripto paralara dönüştürülmesi durumunda dolandırıcıların bu kripto paraları, ABD yasalarının erişemeyeceği yargı alanlarına aktarabileceğini ve mağdurların kayıplarının neredeyse geri alınamayacağını belirtiyor.

California, Illinois ve diğer ondan fazla eyalet, kripto para ATM'lerinin kullanımını sınırlamaya başladı; bazı eyaletler işlem limitleri ve operatörlerin aldığı ücretler için üst sınırlar belirledi.

2023 yılında California'da kripto para ATM'lerinin kısıtlanıp kısıtlanmayacağı üzerine tartışmalar yapılırken, o dönemde California Polis Şefleri Derneği Başkanı olan Alexander Gammelgard, eyalet milletvekillerine yazdığı bir mektupta bu tür cihazların tehlikeleri konusunda uyarıda bulundu ve ilgili düzenleyici teklifleri destekledi.

Mektubunda şunları yazdı: “Bu cihazlar, uluslararası suç örgütlerinin Kaliforniya sakinlerinin fonlarını çalmalarını sağlıyor ve hiçbir banka veya finans kurumunun katılımına ihtiyaç duymuyor; oysa bu kuruluşlar, kolluk kuvvetlerinin suçluları yakalamasına ve çalınan mülkleri geri almasına yardımcı olabilirdi.”

Aynı yıl, Kaliforniya, kişilerin kripto para ATM'leri aracılığıyla günlük işlem limitini 1000 dolar ile sınırlayan bir dizi düzenleyici kural geçirdi ve işlem ücreti üst sınırını 5 dolar veya işlem tutarının %15'i (hangisi daha yüksekse) olarak belirledi.

Birçok kripto para ATM işletmecisi, dolandırıcılıkla ilgili işlemlerin yalnızca çok küçük bir oranını oluşturduğunu belirtiyor. Bitcoin Depot'un Baş Hukuk Müşaviri Chris Ryan, bu yıl Teksas eyaletindeki milletvekillerine dolandırıcılık işlemlerinin şirketin ABD bölgesindeki toplam işlemlerin %2 ila %3'ünü oluşturduğunu söyledi. Şirket, bir açıklamada, tüketicileri korumanın en öncelikli görevleri olduğunu ve sektördeki en kapsamlı uyum programlarından birine sahip olduklarını belirtti.

1200'den fazla kripto para ATM'si işleten Byte Federal, 2024 Temmuz ile 2025'in ilk yarısı arasında dolandırıcılık mağdurlarının işlem oranının yalnızca %1.2 olduğunu belirtti. Şirketin CEO'su Paul Tarantino, 60 yaş ve üzerindeki kayıtlı kullanıcılar için potansiyel dolandırıcılık risklerini hatırlatmak amacıyla aktif olarak telefonla arama yaptıklarını ve şüpheli işlemlerin %80'inden fazlasının başarıyla engellendiğini söyledi.

Kripto para ATM operatörü Byte Federal'in CEO'su Paul Tarantino, şirketin 60 yaş ve üzerindeki müşteriler kaydolduğunda onlara olası dolandırıcılık faaliyetleri konusunda hatırlatmada bulunmak için telefonla aradığını belirtti.

Birçok kripto para ATM operatörü, kullanıcıların yatırdıkları fonların kendi kripto para hesaplarına, başkalarının yönetimindeki hesaplara değil, yatırıldığını doğrulamaları için cihazların üzerine dolandırıcılık uyarıları yapıştırdı. Aynı zamanda, yasadışı faaliyetleri önleme çalışmalarında kolluk kuvvetleriyle işbirliği yapacaklarını belirttiler.

ATM makinelerine yazılım desteği sağlayan Coinme şirketinin COO'su Sung Choi, Seattle merkezli bu şirketin potansiyel dolandırıcılık işlemlerini tanıma ve engelleme konusunda sürekli olarak geliştiğini, ancak dolandırıcıların yine de dolandırıcılık önleme önlemlerini aşmanın yollarını bulabildiğini belirtti.

“Ne kadar çabalarsak çabalayalım, dolandırıcıların yöntemleri oldukça ustaca ve her zaman bir adım önde gibi görünüyor.” dedi Sung Choi.

Athena Bitcoin, dolandırıcılığı önlemek için çaba göstereceğini belirtmektedir, ancak kullanıcıların kararlarını kontrol edememektedir; tıpkı bankaların, kullanıcıların para çekip başkalarına transfer etmeleri gibi davranışlardan sorumlu olmamaları gibi. CoinFlip ise dolandırıcılıkla mücadeleye kendini adamış olup, yüksek standartlarda uyumluluk ve şeffaflık gereksinimlerine sahiptir.

Bu tür cihazları kullanmaya zorlanan dolandırıcılık mağdurları için sonuçlar yıkıcı olabilir. 2022 yılında, Teksas'ın Amarillo şehrinde emekli hemşire Connie Ruth Morris, Brezilyalı aktör ve şarkıcı Daniel Boaventura'nın çevrimiçi hayran grubuna katıldıktan sonra, kendisini Boaventura olarak tanıtan bir kişiden mesajlar almaya başladı.

Birkaç gün süren mesajlaşmanın ardından, 72 yaşındaki Morris'e duygularını açtı ve onun, kişisel borçlarını ödemesi için kripto para ATM'si aracılığıyla para göndermesini istedi, böylece ikisi birlikte bir mülk satın alabileceklerdi.

45 yıldan fazla evli olan Morris, eşinin isteğini kabul etti. Yaklaşık altı aylık bir süre içinde, kripto para ATM'si aracılığıyla yaklaşık 300.000 dolar yatırdığını ve dört adet iPhone telefon ile 200 dolarlık bir hediye kartı gönderdiğini söyledi.

Mayıs 2023'te, Morris kocasına Boaventura ile birlikte olmak için onu terk edeceğini söyledi. Oğlu ona kandırıldığını söyledi.

O sırada, bu ailenin büyük birikimleri yok olmuştu. Morris ve eşi daha sonra boşandı.

“O sırada o kadar beyin yıkamaya maruz kaldım ki, gerçeklikten kopmuştum,” dedi, “önceden her zaman oğluma ve torunlarıma yardım edebiliyordum, şimdi ise bunu yapamıyorum.”