Дані: Застосування Блокчейн у фінансових послугах у 2025 році

Уявіть собі такий світ.

Кожна фінансова транзакція, незалежно від того, чи йдеться про невелику покупку кави, чи про комерційну угоду на мільйони доларів, може бути безпечно та прозоро завершена за кілька секунд.

Це не недосяжна мрія, а реальність, яку формує технологія блокчейн у сфері фінансових послуг. Блокчейн більше не обмежується криптовалютами; він суттєво змінює спосіб роботи фінансових установ.

Статистичні дані показують, наскільки ця технологія важлива для підвищення довіри, ефективності та масштабованості у фінансовій сфері.

Переваги блокчейну

82% фінансових керівників впевнені, що прозорість блокчейну може покращити виявлення шахрайства. Дані показують, що завдяки інтеграції блокчейну в платіжні та розрахункові процеси фінансові установи економлять 27 мільярдів доларів на рік.

Розумні контракти усувають посередників, дозволяючи установам заощаджувати до 50% на юридичних та операційних витратах у 2025 році.

У 2025 році, під час високого попиту, використання блокчейну підвищило масштабованість на 62%.

Зростання ринку блокчейну в банківському та фінансовому секторі

Очікується, що ринок блокчейн-технологій для банківських та фінансових послуг у світі зросте з вражаючою середньо річною темпом зростання 52,9% у період з 2024 по 2029 рік. Очікувана вартість ринку зросте з 6,98 мільярда доларів у 2024 році до 58,2 мільярда доларів у 2029 році, що підкреслює величезний потенціал цієї галузі.

• У 2026 році, під впливом зростання трансакцій у сфері міжнародної торгівлі та децентралізованих фінансових застосунків, ринок може перевищити 16 мільярдів доларів.
• У 2027-2028 роках ринок увійде в стадію швидкого зростання, оскільки фінансові установи розширять інтеграцію блокчейну, прогнозується, що обсяг ринку перевищить 37 мільярдів доларів.

Цей різкий зріст підкреслює все більш важливу роль блокчейну в глобальній фінансовій системі з точки зору безпеки, прозорості та економічної ефективності.

!

Зображення: Зростання ринку блокчейну в банківському та фінансовому секторі

Джерело: Компанія “Бізнес-аналітика”

Підготовка до майбутнього “пріоритету стабільних монет”

З січня по липень 2025 року обсяг торгівлі стейблкоїнами досягне 4 трильйони доларів, що на 83% більше в річному обчисленні, а загальний обсяг за 2025 рік оцінюється в близько 8 трильйонів доларів.

• Використання стейблів у міжнародних платежах знизило витрати на транзакції до 96%, а комісії зменшилися до мінімуму 0.5%.
• Середній час розрахунку за стабільними монетами тепер менше 10 хвилин, що значно швидше, ніж у традиційних банках.

Більше 16 центральних банків, включаючи США, Китай, Великобританію та Японію, проводять випробування регуляторних рамок для стейблкоїнів. Зокрема, понад 75% банків США досліджують або тестують інтеграцію стейблкоїнів для переказів та розрахунків.

Спрощена платіжна система

У 2025 році застосування блокчейну в платіжних звірках знизить рівень помилок більш ніж на 90%, підвищивши ефективність і задоволеність. Використання системи миттєвого повного розрахунку на основі блокчейну обробило понад 30 трильйонів доларів США транзакцій.

Блокчейн платіжна мережа середньостатистично знизила витрати на міжнародні перекази на 30% до 40%, а деякі рішення мають витрати менше 1%.

Крім того, 84% фінансових технологічних компаній у світі вже включили блокчейн до складу своїх платіжних інфраструктур.

Розподіл ринку блокчейн за галузями

банківська справа

Найбільша частка становить 29%-30%, що зумовлено впровадженням блокчейну в міжнародні платежі, фінансові послуги торгівлі та рішення з цифрової ідентифікації.

Промисловість

Складатиме 21%-22%, оскільки блокчейн все більше використовується для прозорості постачань, відстеження запасів та автоматизації смарт-контрактів.

Професійні послуги

Складова частина становить 6%-7%, що відображає використання блокчейн-технологій у аудиті, відповідності та перевірці юридичних документів.

Роздрібна торгівля

Складова частка становить 6%, що обумовлено її застосуванням у програмах лояльності, сертифікації продуктів та безпеці даних клієнтів.

Інші галузі

Частка становить 35%, охоплюючи енергетику, охорону здоров'я та логістику, блокчейн підтримує безпечний обмін даними та ефективність процесів у цих сферах.

!

Малюнок: Розподіл ринку блокчейн за галузями

Джерело: Statista, Scoop.Market.us, Grand View Research

Покращення торгового фінансування

У 2025 році застосування блокчейну в галузі торгового фінансування обробило понад 1,7 трильйона доларів США обсягу бізнесу, що є значним зростанням у порівнянні з 2023 роком. Смарт-контракти в торговому фінансуванні скоротили час обробки на понад 40%, забезпечуючи підприємствам швидший доступ до ліквідності.

• Порівняно з традиційними системами, у 2025 році блокчейн, що підтримує торгове фінансування, збільшить можливості фінансування для малих і середніх підприємств на 32%.
• Блокчейн-система акредитивів наразі займає 21% світового ринку акредитивів, значно знижуючи ризики шахрайства.

89% опитаних фінансових установ повідомили, що після використання блокчейну покращилася прозорість і довіра в торговому фінансуванні.

Зміна управління активами

У 2025 році 59% глобальних компаній з управління активами активно використовують блокчейн для управління портфелем.

• Автоматизація смарт-контрактів обробила 22% процесів обслуговування активів, зменшивши людські помилки на 72%.
• Використання блокчейну в управлінні активами знизило витрати на交易 до 30%, що розширило інвестиційні можливості для малих учасників.

Обсяги токенів, забезпечених активами, зросли на 212% в річному вимірі, при цьому золото, нерухомість та приватне кредитування є провідними категоріями.

!

Базована на блокчейні платформа токенізації обробила понад 600 мільярдів доларів реальних активів, включаючи нерухомість, мистецтво та акції.

Крім того, BlackRock у 2025 році запустила фонд інтеграції блокчейну, пов'язаний з трестом державних облігацій на 150 мільярдів доларів, ведучи за собою впровадження серед установ.

Інновації в страховій галузі

62% основних страхових постачальників, включаючи AXA та Allianz, використовують блокчейн для управління підписками та виплатами.

Базоване на блокчейні параметричне страхування забезпечить автоматичну виплату в реальному часі, зменшуючи ручну обробку та прискорюючи швидкість реагування на кліматичні позови.

У 2025 році платформа страхування на базі блокчейн обробила понад 3,11 мільярда доларів США заяв на виплату, а прогнозований обсяг ринку складе 12,7 мільярда доларів США.

Страхування на основі блокчейн знизило вартість страхових премій до 18%, розширивши доступ до послуг для споживачів з низьким доходом. Автоматизація смарт-контрактів скоротила час обробки страхових заявок на 50%, забезпечуючи виплати за кілька годин, а не за кілька днів, що підвищило задоволеність клієнтів.

Зменшення шахрайських вимог у системах на основі блокчейн становить 25%-33%, що щорічно економить страховим компаніям до 87 мільйонів доларів.

Сучасний моніторинг відповідності

У 2025 році незмінний реєстр блокчейну зменшить пов'язане з комплайенсом шахрайство на 51%, підвищивши надійність звітності. Використання блокчейну в транснаціональному комплайенсі збільшить прозорість, допомагаючи запобігти ухиленню від сплати податків у додаткових 34% юрисдикцій.

Спрощення процесу боротьби з відмиванням грошей за допомогою блокчейну знизило витрати на операції до 45%, а рівень виявлення підвищився на 57%. 88% фінансових установ, що використовують блокчейн, повідомляють про підвищення точності регулювання.

Централізоване рішення для блокчейну автоматизувало 33% завдань з підготовки звітності, значно зменшивши людські помилки.

!

Автоматизоване рішення KYC на основі блокчейну скорочує час відкриття рахунку з 26 днів до менш ніж 5 хвилин, заощаджуючи понад 175 мільйонів доларів на рік.

За повідомленнями, компанії у сфері регуляторних технологій, що використовують блокчейн, залучили 7 мільярдів доларів фінансування у 2025 році, що є значним зростанням у порівнянні з попередніми роками.

Сприяння фінансовій інклюзії

У 2025 році через блокчейн буде оброблено майже 100 мільярдів доларів США, що становить 15% від загального обсягу грошових переказів, а витрати знизяться до 70%.

Впровадження блокчейну в програми мікстрахування забезпечило доступне страхування для понад 135 мільйонів людей у країнах, що розвиваються. У субсахарській Африці до 2025 року рішення для мобільного банкінгу на базі блокчейну підвищить доступність фінансових послуг на 52%, сприяючи розвитку місцевої економіки.

• Базовані на блокчейні фінансові послуги охоплюють більше 2,7 мільярда осіб, які не мають доступу до банківських послуг, зростання на 40% з 2022 року.
• Базована на блокчейні платформа для позик між користувачами обробила кредити на суму 176,5 мільярдів доларів, розширивши доступ до кредитів за низькою вартістю.
• Базоване на блокчейні рішення для цифрової ідентичності дозволяє понад 470 мільйонам людей вперше отримати фінансові послуги.

Використання краудфандингових платформ на основі блокчейну, як очікується, збереться понад 20,46 мільярдів доларів у 2025 році для підтримки підприємництва в недостатньо обслуговуваних регіонах.

Нещодавній розвиток

У 2025 році, під впливом глобального попиту на ESG, очікується, що ринок торгівлі вуглецевими кредитами на основі блокчейну досягне понад 354 мільйонів доларів США і продовжить сильний ріст.

1

• “Злиття” Ethereum до 2025 року знизило енергоспоживання більш ніж на 99,98%, наразі він використовує лише близько 0,0026 терават-годин на рік, досягнувши майже нульового вуглецевого сліду.
• Ліквідний хаб Ripple активно розширюється в 2025 році, дозволяючи підприємствам отримувати ліквідність цифрових активів та підвищувати ефективність міжнародних платежів.

2

• Франшиза MiCA Європейського Союзу буде повністю впроваджена у січні 2025 року, координуючи регулювання цифрових активів усіх держав-членів.
• Електронна рупія на базі блокчейн в Індії досягне понад 7 мільйонів пілотних користувачів у 2025 році, Резервний банк Індії зосереджений на випадках використання програмованої цифрової валюти центрального банку.
• Платформа mBridge Міжнародного валютного фонду зріє до кінця 2024 року, щоб підтримати мінімально життєздатний продукт для реального часу розрахунків міжцентральними цифровими валютами, а в 2025 році планується подальше розширення.

3

Основні фінансові технологічні компанії, такі як PayPal та Square, у 2025 році запустили реальний моніторинг протидії відмиванню коштів, оновлення шифрування даних та інтеграцію стейблкоїнів із блокчейн-аналізом для підвищення безпеки транзакцій.

Висновок

Блокчейн вже не просто популярне слово у фінансових послугах; він став основою трансформації. Від спрощення платіжних систем до покращення торгового фінансування та інновацій у регуляторній відповідності, блокчейн знову і знову доводить свою цінність.

Статистичні дані підкреслюють зростаючий вплив блокчейну, все більше установ приймають його для покращення прозорості, ефективності та інклюзивності.

Незалежно від того, чи це сприяння бурхливому розвитку стейблкоїнів, чи забезпечення доступу до фінансових послуг для мільярдів людей, блокчейн переписує глобальний фінансовий ландшафт, змінюючи світ з однієї транзакції на іншу.