Понад 60 років — шахрайства на 2,8 мільярда доларів! Сенатор США пропонує закон SAFE для протидії

Американські сенатори внесли законопроект «Закон про посилення рамкових заходів щодо криптовалютних правоохоронних органів» (SAFE-законопроект), спрямований на координацію Міністерства фінансів, правоохоронних органів, регуляторів та приватного сектору у боротьбі з криптовалютними шахрайствами. Демократичний сенатор Еліса Слоткін та республіканський сенатор Джеррі Морен просувають міжпарламентське законодавство. У 2024 році США зазнали збитків у 93 мільярди доларів через інвестиційні шахрайства, пов’язані з криптовалютами, що на 66% більше ніж у 2023 році.

Дані ФБР розкривають: криптошахрайства у 2024 році досягли історичного максимуму

Дані ФБР за 2024 рік про криптовалютні шахрайства вражають. Американці втратили 93 мільярди доларів через інвестиційні шахрайства, пов’язані з криптовалютами, що на 66% більше ніж у 2023 році. Такий швидкий ріст свідчить про те, що, незважаючи на зусилля громадськості та приватного сектору підвищити обізнаність, шахраї та обманщики вже знайшли більш складні способи викрадення коштів інвесторів.

Розподіл вікових груп постраждалих від криптошахрайств особливо тривожний. Особи віком понад 60 років зазнали найбільших втрат — до 28,4 мільярда доларів, що становить 30,5% від загальних збитків. Ця вікова група зазвичай має більше заощаджень, але їх розуміння технологій криптовалют є обмеженим, що робить їх головною ціллю шахраїв. Зловмисники часто використовують незнання літніх людей щодо нових технологій та їх бажання отримати високий дохід, щоб створювати виглядаючі легітимними інвестиційні схеми.

Варто зазначити, що дані ФБР включають усі інвестиційні шахрайства, які використовують криптовалюти лише як прикриття, багато з яких не мають справжнього стосунку до блокчейну або криптотехнологій. Ці шахрайства просто вимагають від жертв оплату криптовалютою, а обіцяні інвестиційні проекти можуть бути цілком вигаданими. Така «фальшива криптовалюта» сприяє роздуванню статистики, але водночас показує, що криптовалюти вже стали улюбленим засобом платежу для шахраїв через їх анонімність і незворотність.

Ще більш тривожним є розвиток шахрайських схем. Спочатку криптошахрайства були простими пірровими або фальшивими біржами, але тепер вони стали надзвичайно складними. Зловмисники створюють виглядаючі професійно сайти, підробляють ліцензії регуляторів, навіть наймають реальних служби підтримки для підвищення довіри. Вони розміщують рекламу у соцмережах, використовують образи знаменитостей (часто підроблених), створюють фейкові спільноти користувачів, щоб викликати FOMO («страх пропустити»), створюючи ілюзію, що «інші вже заробляють». Така індустріалізація шахрайств ускладнює розпізнавання правди для звичайних інвесторів.

Три основні механізми SAFE-законопроекту для боротьби з криптошахраями

(Джерело: Сенат США)

Сенатор Слоткін зазначила: «Завдяки створеній за SAFE-законопроектом спеціальній робочій групі ми зможемо залучити всі ресурси для боротьби з шахрайствами у цифрових активах». Сенатор Морен додав: «Зі зростанням застосування криптовалют ця законодавча ініціатива допоможе протистояти загрозам і забезпечить краще захист усіх американців від криптошахрайств».

Революційність SAFE-законопроекту полягає у його координаційних механізмах. Наразі боротьба з криптошахрайствами в США розпорошена між кількома структурами: ФБР відповідає за розслідування фінансових злочинів, SEC і CFTC — за регулювання порушень, фінансово-кримінальна мережа Мінфіну (FinCEN) — за відслідковування руху коштів, а Служба внутрішніх розслідувань — за розслідування кіберзлочинів. Така розпорошеність знижує ефективність, і шахраї використовують прогалини у координації для ухилення від правосуддя.

SAFE-законопроект створить єдину спеціальну робочу групу під керівництвом міністра юстиції, яка об’єднає ресурси та розвіддані всіх відповідних структур. Така верховна команда зробить боротьбу з криптошахрайствами пріоритетом федеральних правоохоронних органів, а не другорядним завданням. Юрист з криптовалют Gabriel Shapiro зазначив, що участь міністра юстиції, керівника Служби внутрішніх розслідувань та інших високопосадовців дозволить значно посилити правоохоронні дії.

Ще важливіше, що SAFE-законопроект залучає приватний сектор до протидії шахрайствам. Компанія з блокчейн-експертизи TRM Labs вже висловила готовність допомагати, її віце-президент і керівник глобальної політики Ari Redbord заявив: «Об’єднуючи галузь і правоохоронців, ми зможемо суттєво зменшити можливості злочинців використовувати революційні технології для злочинів». TRM Labs має передові технології відслідковування руху коштів у блокчейні, що дозволяє миттєво ідентифікувати шахрайські адреси та маршрути переказів, чого не мають традиційні правоохоронні органи.

Основна структура протидії шахрайствам за SAFE-законопроектом

Міжвідомча спеціальна робоча група: координація Мінфіну, Мін’юсту, ФБР, Служби внутрішніх розслідувань, SEC, CFTC

Верховна команда: міністр юстиції, керівник фінансово-кримінальної мережі, директор Служби внутрішніх розслідувань особисто залучені до розслідувань

Механізм публічно-приватної співпраці: інтеграція технологій TRM Labs для миттєвого відслідковування руху шахрайських коштів

Посилення кримінальної відповідальності: підвищення рівня федеральних кримінальних покарань за криптошахрайства, збільшення правових ризиків для злочинців

Фонд захисту постраждалих: створення механізму повернення викрадених коштів та їх відшкодування потерпілим

Чому криптоюрист каже, що шахраї «злякаються до смерті»

Коментар Gabriel Shapiro про те, що шахраї «злякаються до смерті», не є перебільшенням, а базується на точному аналізі змін у рівні правоохоронних дій. Shapiro зазначив, що SAFE-законопроект може бути «дуже корисним», оскільки нинішні регулятори цінних паперів і товарів у США не зосереджені на боротьбі з хакерами, шахраями та пірровими схемами.

Поточна структура правоохоронних органів має очевидні прогалини. SEC і CFTC здебільшого зосереджені на регулюванні відповідності та порушеннях цінних паперів, їхні дії спрямовані на криптовалютні біржі та проєктних команд, а не на безпосередню боротьбу з шахраями. Це дозволяє багатьом очевидним шахрайським проєктам існувати довго, оскільки регулятори вважають, що вони «не належать до нашої юрисдикції». ФБР відповідає за розслідування фінансових злочинів, але має обмежені можливості у криптовалютній сфері і часто втручається лише через місяці або роки після скоєння злочину.

SAFE-законопроект радикально змінить цю ситуацію. Коли міністр юстиції особисто керуватиме спеціальною групою з боротьби з шахрайствами у криптовалютах, це стане одним із головних пріоритетів федеральних правоохоронних органів. Особливо важливу роль відіграватиме Служба внутрішніх розслідувань, яка не лише захищає президента, а й має передові можливості у відслідковуванні цифрових фінансових злочинів. Участь керівника цієї служби означає, що рух коштів шахраїв буде під постійним контролем, і будь-які спроби конвертувати шахрайські доходи будуть миттєво виявлені.

Shapiro вважає, що, усвідомивши, що їх тепер очікує не розпорошена регуляторна боротьба, а єдина команда під керівництвом найвищих посадових осіб, багато шахраїв виберуть вихід із ринку. Економіка шахрайств дуже проста: коли ризики перевищують потенційний прибуток, раціональні злочинці припиняють злочинну діяльність. SAFE-законопроект має значно підвищити ризики для криптошахраїв.

Крім того, співпраця із приватним сектором зробить шахраїв ще більш уразливими. Прозорість блокчейну — це меч із двома лезами: хоча зловмисники можуть використовувати анонімність, усі транзакції назавжди записані у ланцюг. TRM Labs та інші компанії мають передові інструменти для відслідковування цих транзакцій, ідентифікації шахрайських адрес і маршрутів переказів, а також прогнозування наступних кроків злочинців. Поєднання цих технологій із повноваженнями федеральних правоохоронних органів зробить так, що шахраї опиняться у все більш прозорій системі без можливості сховатися.

Однак успішна реалізація SAFE-законопроекту стикається з викликами. Закон має пройти обидві палати Конгресу і отримати підпис президента, що може зайняти кілька місяців. Навіть після ухвалення створення ефективної міжвідомчої групи потребує часу. Злочинці можуть прискорити злочини або переїхати до інших юрисдикцій перед початком дії закону. Тому боротьба з криптошахрайствами вимагає не лише сильного законодавства, а й міжнародної співпраці та постійного технологічного оновлення.

Для інвесторів SAFE-законопроект обіцяє більш безпечне інвестиційне середовище, але не слід знижувати пильність. Основні принципи виявлення шахрайств залишаються актуальними: надвисокі обіцянки доходу, швидкі рішення, відсутність прозорості у команді — типові ознаки шахрайства.