Cuộc chiến Iran–Mỹ đã kéo dài sáu tuần, việc phong tỏa eo biển Hormuz khiến giá dầu tăng mạnh, đẩy cuộc khủng hoảng lạm phát trở nên trầm trọng. Trợ cấp hưu trí lại một lần nữa trở thành tâm điểm chú ý của mọi người. Và vào năm nay, độ tuổi hợp lệ để nhận lương hưu tuổi già theo Luật bảo hiểm lão tuổi của Đài Loan (lao động và bảo hiểm xã hội) cũng được nâng toàn diện lên 65 tuổi. Bạn đã từng nghĩ sau khi nghỉ hưu mình cần bao nhiêu tiền thì mới đủ chưa? Hưu trí hiện hành ở Đài Loan có bao nhiêu? Cần phải bù thêm bao nhiêu nữa thì mới đủ?
Lạm phát ảnh hưởng đến lương hưu của chúng ta như thế nào?
Tác giả của “Giàu cha, nghèo cha” Robert Kiyosaki gần đây đã lên tiếng cảnh báo rằng thế giới đang đứng bên bờ vực của một cuộc chiến tranh thế giới do vấn đề dầu mỏ, và khi thế hệ bùng nổ dân số (baby boomer) bước vào tuổi nghỉ hưu, nhiều người phải đối mặt với đòn tấn công kép từ biến động thị trường và lạm phát bào mòn, khiến họ không thể đảm bảo dòng tiền ổn định. Ngoài ra, hệ thống phúc lợi xã hội chịu áp lực thiếu hụt vốn, những người sắp đến tuổi nghỉ hưu thiếu kế hoạch tài chính hoàn chỉnh có thể sẽ phải đối mặt với những thách thức nghiêm trọng đối với mức sống khi về già.
(Robert Kiyosaki: Thế giới đang đứng bên bờ vực chiến tranh thế giới vì vấn đề dầu mỏ; khuyến nghị đầu tư vào vàng, bạc và Bitcoin)
Lạm phát tăng cao sẽ trực tiếp ảnh hưởng đến tỷ suất lợi nhuận của các tài sản như thị trường chứng khoán; nếu một mặt, giá cả liên tục tăng, sức mua thực tế suy giảm, thì 100 đô la ngày hôm nay khi bạn nghỉ hưu có thể đã bị “co lại” đáng kể. Vì vậy, khi lập kế hoạch cho nhu cầu sinh hoạt sau nghỉ hưu, bạn cũng phải tăng số tiền dự trù.
Các phương án lương hưu ở Đài Loan là gì?
Các phương án lương hưu ở Đài Loan chủ yếu được chia thành ba nhóm lớn: niên kim quốc dân, bảo hiểm lao động và quỹ hưu trí của lao động.
Trợ cấp tuổi già của niên kim quốc dân
Niên kim quốc dân dành cho những công dân không tham gia các bảo hiểm xã hội khác (như bảo hiểm lao động, bảo hiểm nông dân, bảo hiểm cho viên chức – giáo viên, bảo hiểm quân đội), nhằm cung cấp sự bảo đảm hưu trí cơ bản. Công dân từ đủ 25 tuổi đến chưa đủ 65 tuổi, không nhận các trợ cấp tuổi già của bảo hiểm xã hội liên quan, và không tham gia bảo hiểm lao động, bảo hiểm nông dân, bảo hiểm cho viên chức – giáo viên, bảo hiểm quân đội, đều cần tham gia niên kim quốc dân. Khi đủ 65 tuổi, có thể xin nhận trợ cấp niên kim tuổi già.
Bảo hiểm lao động (bao gồm trợ cấp tuổi già)
Đây là bảo hiểm xã hội dành cho người lao động đang làm việc, bao gồm trợ cấp do tai nạn thương tật, mất năng lực, sinh đẻ, tử vong và tuổi già. Sau khi người lao động đạt tuổi nghỉ hưu (thông thường là 65 tuổi), có thể lựa chọn nhận niên kim hằng tháng hoặc nhận một lần trợ cấp tuổi già.
Quỹ hưu trí của lao động
Được chia thành chế độ cũ và chế độ mới. Chế độ cũ áp dụng cho người lao động đã làm việc trước ngày 1 tháng 7 năm 2005 (Dân quốc 94), tiền hưu do người sử dụng lao động chi trả. Chế độ mới áp dụng cho người lao động làm việc sau ngày 1 tháng 7 năm 2005 (Dân quốc 94) (hoặc sau đó chọn áp dụng chế độ mới), người sử dụng lao động mỗi tháng trích ít nhất 6% lương của người lao động vào tài khoản cá nhân chuyên biệt; nhân viên cũng có thể lựa chọn tự trích tối đa 6% vào tài khoản. Khi người lao động đủ 60 tuổi và có thâm niên làm việc đủ 15 năm, có thể chọn nhận hằng tháng hoặc nhận một lần quỹ hưu trí.
Làm thế nào để tính xem có thể nhận được bao nhiêu lương hưu?
Lấy ví dụ đa số lao động tham gia chế độ mới của hưu trí lao động, sau khi nghỉ hưu sẽ có 2 khoản lương hưu có thể nhận, lần lượt là:
Trợ cấp niên kim tuổi già của bảo hiểm lao động
Theo quy định hiện hành, trợ cấp niên kim tuổi già của bảo hiểm lao động được tính theo “bình quân tiền lương tham gia bảo hiểm theo tháng cao nhất trong 60 tháng trong thời gian tham gia”, và ưu tiên chi trả theo 1 trong 2 cách sau:
Lương tham gia bảo hiểm bình quân theo tháng × thâm niên × 0.775% + 3,000元
Lương tham gia bảo hiểm bình quân theo tháng × thâm niên × 1.55%
Điều kiện nhận: phải đủ 65 tuổi, thâm niên bảo hiểm đủ 15 năm. Trên đây là hình thức nhận theo tháng; Cục Bảo hiểm Lao động cũng cung cấp dịch vụ tính thử trực tuyến.
Nếu lấy mức lương tham gia bảo hiểm lao động tối đa là 45,800 đô la Đài Loan, tính trong 40 năm tham gia, thì mỗi tháng có thể nhận 28,396 đô la Đài Loan.
Ngoài ra, cũng có thể nộp đơn xin nhận trợ cấp một lần, công thức tính là: lương tham gia bảo hiểm bình quân theo tháng × số tháng chi trả.
Niên kim hưu trí của lao động theo chế độ mới
Mà tiền hưu trí của lao động theo chế độ mới là phần mà người sử dụng lao động và cá nhân tích lũy trong tài khoản chuyên biệt; nếu đã đủ 60 tuổi và thâm niên làm việc từ 15 năm trở lên thì có thể chọn nhận một lần số vốn trong tài khoản hưu trí cá nhân và lãi/lợi nhuận tích lũy, hoặc căn cứ vào bảng tính niên kim theo tuổi thọ, tính số tiền lương hưu phải chi trả hằng tháng theo các yếu tố như tuổi thọ bình quân, lãi suất… để nhận theo quý.
Tin rằng đa số người đọc đều phù hợp với chế độ hưu trí lao động mới; ngoài việc có thể tra cứu số tiền trích vào tài khoản chuyên biệt của chính mình, nếu bạn có mức thuế thu nhập cao và lại không giỏi quản lý tài chính, bạn cũng có thể chọn tự trích 6% lương hàng tháng vào tài khoản hưu trí, nhằm đạt hiệu quả tiết kiệm thuế (khoản trích không được tính vào phần khai báo thu nhập cá nhân).
Bạn còn cần bao nhiêu tiền để đạt tự do tài chính?
Sau khi hiểu sơ lược rằng hưu trí và niên kim bảo hiểm lao động có thể hỗ trợ cho cuộc sống nghỉ hưu của bạn đến mức nào, thì một con số quan trọng khác là: sau khi nghỉ hưu, mỗi tháng bạn cần chi bao nhiêu tiền? Có người từng trải qua cuộc sống lúc còn trẻ; cũng có người sau khi nghỉ hưu muốn đi vòng quanh thế giới để trải nghiệm những cuộc đời khác nhau, nên số tiền cần thiết dĩ nhiên chênh lệch rất xa.
Tác giả khuyên mọi người nên bắt đầu từ chi phí sinh hoạt hiện tại để tính toán, rồi dùng dữ liệu để định lượng “tự do tài chính” của bạn, khiến giấc mơ trở nên cụ thể.
- Tính toán nhu cầu khi nghỉ hưu
(A) Dự tính chi phí sinh hoạt hằng tháng sau khi nghỉ hưu (giá trị hiện tại): $ _________________
(B) Dự đoán niên kim bảo hiểm lao động mỗi tháng có thể nhận: $ ________________
© Khoảng thiếu vốn hằng tháng (A – B): $ ________________
(D) Tổng số tiền mục tiêu tự do tài chính (C x 12 tháng ÷ tỷ lệ rút 4%, hoặc x 25 lần): $ ________________
- Thời gian và lãi kép (Luật 72)
Dự tính sau bao lâu thì nghỉ hưu? ______ năm
Nếu tỷ suất sinh lời hằng năm từ đầu tư của bạn là ______ %, thì thời gian để tài sản tăng gấp đôi cần 72 ÷ tỷ suất = ______ năm.
Bài viết này Lạm phát do giá dầu tăng đẩy lên có đủ để lương hưu của bạn không? Cần tính và lập kế hoạch như thế nào? Xuất hiện sớm nhất trên Chuỗi tin ABMedia.
