Mục tiêu tiền bạc của bạn: Một lộ trình thực tế

Quên đi kế hoạch tài chính của bạn? Bạn không đơn độc. Nhưng vấn đề là—phân chia mục tiêu tiền bạc thành những phần nhỏ hơn thực sự hiệu quả.

Những chiến thắng nhanh (Tháng đến 2 Năm)

Dự phòng quỹ khẩn cấp trước. Bắt đầu nhỏ—nhắm tới 1.000 đô la trong 6 tháng. Tự động chuyển tiền từ mỗi kỳ lương vào một tài khoản riêng. Không nhìn thấy, không nghĩ tới, nhưng tương lai của bạn cảm ơn bạn.

Loại bỏ nợ thẻ tín dụng. Nợ lãi suất cao là kẻ giết giàu thầm lặng. Thử phương pháp tuyết lăn: trả hết số dư nhỏ nhất trước để có cảm giác thành tựu tâm lý, hoặc chỉ cần đổ thêm tiền vào hóa đơn hàng tháng. Chọn một cách và theo đuổi nó.

Chế độ nghỉ mát? Chuyến đi 2000 đô la = 200 đô la/tháng trong 10 tháng. Cắt bỏ những bữa ăn không cần thiết ngoài nhà hàng. Xong.

Tiết kiệm mua xe hoặc đặt cọc nhà? Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao vượt trội so với tài khoản thường. Mở một cái, tự động gửi tiền, xem nó tăng trưởng nhanh hơn.

Chiến lược dài hạn (Năm đến hàng thập kỷ)

Hưu trí không phải là tùy chọn. Tối đa hóa đóng góp vào 401(k)/IRA của bạn. Công ty đối ứng? Đó là tiền miễn phí—đừng bỏ lỡ. Bắt đầu sớm, tăng đóng góp theo thời gian, để lãi kép làm phần việc nặng.

Sở hữu nhà. Tiết kiệm 10-20% tiền đặt cọc, rồi xử lý khoản vay thế chấp. Sau khi mua, dành tiền cho bảo trì. Giá trị tài sản của bạn phụ thuộc vào điều đó.

Xây dựng danh mục đa dạng. Cổ phiếu, trái phiếu, quỹ chỉ số—kết hợp dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Xem xét hàng năm. Lãi kép là người bạn tốt nhất của bạn ở đây.

Quỹ học đại học cho con? Các kế hoạch tiết kiệm 529 phát triển không chịu thuế. Bắt đầu sớm, đóng góp đều đặn. Thời gian là siêu năng lực của bạn.

Tự do tài chính nghe có vẻ hay, đúng không? Sống dưới mức thu nhập của bạn, tiết kiệm tích cực. Khi các khoản đầu tư tạo ra đủ thu nhập thụ động để trang trải chi phí, công việc trở thành tùy chọn. Đó là mục tiêu cuối cùng.

Chiến lược chuyên nghiệp: Đầu tư tối ưu về thuế

Đặt các khoản đầu tư chịu thuế nặng (quỹ tương hỗ) trong các tài khoản hưu trí. Đặt các khoản tối ưu về thuế (cổ phiếu riêng lẻ) trong các tài khoản chịu thuế thông thường. Giảm thiểu thuế, tối đa hóa của cải. Hầu hết mọi người bỏ lỡ điều này.

Điểm mấu chốt: Đặt mục tiêu rõ ràng, theo dõi tiến trình, điều chỉnh khi cần thiết. Dù là quỹ khẩn cấp hay nghỉ hưu sớm, nhất quán luôn thắng mọi thứ.