Ngoài Cổ Phiếu: 13 Cách Thay Thế Bạn Có Thể Đầu Tư Tiền và Xây Dựng Sự Giàu Có

Nếu bạn từng tự hỏi mình có thể đầu tư tiền vào những gì ngoài thị trường chứng khoán truyền thống, bạn không đơn độc. Hầu hết các nhà đầu tư tự nhiên hướng tới cổ phiếu, quỹ tương hỗ và ETF—nhưng đó chỉ mới chạm tới bề nổi của những gì có sẵn. Thực tế là danh mục đầu tư của bạn có thể phát triển mạnh mẽ thông qua các loại tài sản đa dạng hoạt động độc lập hoặc thậm chí ngược chiều với biến động của thị trường chứng khoán.

Tại sao nên đa dạng hóa ngoài cổ phiếu?

Trước khi đi vào các cơ hội cụ thể, hãy hiểu rõ điều này: đặt cược tất cả vào cổ phiếu khiến tài sản của bạn phụ thuộc vào chu kỳ thị trường. Các nhà đầu tư thông minh tự hỏi “tôi có thể đầu tư tiền vào những gì mà không liên quan đến S&P 500?” Câu trả lời? Rất nhiều. Những lựa chọn thay thế này dao động từ các phương án cực kỳ an toàn được chính phủ bảo chứng đến các dự án rủi ro cao, lợi nhuận cao phù hợp chỉ với các nhà đầu tư có kinh nghiệm.

Các con đường an toàn nhất: Đầu tư chính phủ và ngân hàng bảo chứng

Trái phiếu tiết kiệm và Chứng chỉ tiền gửi

Nếu việc bảo toàn vốn quan trọng hơn lợi nhuận tối đa, chính phủ liên bang và các tổ chức ngân hàng đã có sẵn cho bạn. Trái phiếu tiết kiệm—có các loại Series EE (lãi suất cố định) và Series I (được điều chỉnh theo lạm phát)—được chính phủ Mỹ bảo chứng toàn bộ uy tín và tín nhiệm. Hầu như không có khả năng mất tiền trừ khi chính phủ vỡ nợ, điều này… rất ít xảy ra.

Tương tự, Chứng chỉ tiền gửi (CDs) cung cấp lãi suất cố định trong các kỳ hạn xác định, với bảo hiểm của FDIC đảm bảo khoản gốc của bạn lên tới $250,000. Đúng, có phí phạt rút tiền sớm, và lợi nhuận sẽ không bằng hiệu suất của thị trường chứng khoán trong quá khứ, nhưng đổi lại bạn có sự chắc chắn—một điều mà nhiều nhà đầu tư mong muốn trong những thị trường biến động.

Tài sản thực tạo thu nhập

Bất động sản không phiền phức: REITs

Bạn có thể đầu tư vào gì nếu muốn tiếp xúc với bất động sản nhưng không có $2 triệu đô( và thời gian để quản lý tài sản? Quỹ đầu tư bất động sản )REITs( giải quyết vấn đề này. Các phương tiện này huy động vốn từ nhà đầu tư để mua các tòa nhà dân cư, bất động sản thương mại, khách sạn và kho bãi, sau đó phân phối thu nhập cho cổ đông. Bạn có sự đa dạng trong bất động sản và dòng tiền ổn định mà không cần trở thành chủ nhà.

Trái phiếu doanh nghiệp và trái phiếu đô thị

Các công ty vay tiền bằng cách phát hành trái phiếu, và các thành phố, bang cũng vậy. Điều thú vị là gì? Trái phiếu doanh nghiệp trả lãi dựa trên rủi ro vỡ nợ )những người vay rủi ro hơn trả lãi cao hơn$25 , trong khi trái phiếu đô thị thường mang lại lợi ích về thuế. Với trái phiếu đô thị, thu nhập lãi của bạn có thể được miễn thuế liên bang, thuế bang và địa phương—có thể nâng cao lợi nhuận sau thuế của bạn so với mức lãi suất ghi trên giấy.

Điểm trừ? Trái phiếu có tính dự đoán cao hơn cổ phiếu nhưng không phải là không rủi ro. Trái phiếu doanh nghiệp có thể vỡ nợ; trái phiếu đô thị cũng mang theo rủi ro tín dụng riêng.

Kinh tế cho vay: Cơ hội Peer-to-Peer

Cho vay trực tiếp

Các nền tảng cho vay ngang hàng như Prosper và Lending Club cho phép bạn trở thành một nhà cho vay nhỏ. Đóng góp chỉ từ (về các khoản vay tiêu dùng), và người vay sẽ trả lại kèm lãi suất khi họ trả dần nợ. Bí quyết để quản lý rủi ro? Đa dạng hóa. Một khoản vay vỡ nợ trị giá $2,500 thật đau đớn. Nhưng một khoản vay vỡ nợ trong tổng số 100 khoản vay đầu tư ở các người vay khác nhau? Đó là tổn thất danh mục quản lý được.

Tài sản thay thế có tiềm năng tăng trưởng

Kim loại quý: Vàng dưới nhiều hình thức

Vàng đã thu hút các nhà đầu tư hàng nghìn năm—vì lý do chính đáng. Bạn có thể sở hữu vàng dưới dạng thỏi, tiền xu, hợp đồng tương lai, cổ phiếu công ty khai thác vàng, hoặc quỹ tương hỗ tập trung vào hàng hóa. Ủy ban Thương mại Liên bang cảnh báo rằng giá vàng biến động mạnh và việc lưu trữ quan trọng nếu bạn mua vàng vật chất. Nếu nhà môi giới đề nghị lưu trữ vàng của bạn “an toàn”, hãy xác minh họ có hợp pháp không; nếu không, hãy thuê một hộp gửi an toàn.

Tiền điện tử: Trò chơi biến động tối thượng

Bitcoin và hàng nghìn loại tiền điện tử thay thế hoạt động mà không có sự kiểm soát của ngân hàng trung ương, sử dụng công nghệ blockchain để xác minh giao dịch. Bitcoin, tài sản kỹ thuật số được biết đến nhiều nhất, đã nổi bật—hiện đang giao dịch quanh mức $88.09K với khối lượng 24 giờ vượt quá $880M. Nhưng thực tế là gì? Giá tiền điện tử biến động dữ dội. Khu vực này phù hợp chỉ với các nhà đầu tư có khả năng chịu rủi ro gần như liều lĩnh, hoặc những người thực sự tin rằng họ hiểu rõ tương lai của tài chính phi tập trung.

Các nguồn thu nhập từ chiến lược thay thế

Hợp đồng tương lai hàng hóa: Vượt qua cơn bão lạm phát

Mua bán hợp đồng tương lai về các sản phẩm nông nghiệp (ngô, lúa mì) và kim loại (đồng, bạc) cung cấp khả năng phòng chống lạm phát. Nhược điểm? Thị trường này đòi hỏi kiến thức tinh vi, thu hút các nhà giao dịch kỳ cựu, và có thể làm mất sạch vốn của bạn nhanh như khi nó xuất hiện. Cẩn thận nhé.

Annuities: Thu nhập trọn đời đảm bảo

Các công ty bảo hiểm cung cấp annuities—bạn trả trước, họ gửi tiền cho bạn suốt đời (hoặc trong một khoảng thời gian cố định$1 . Annuities cố định đảm bảo số tiền thanh toán của bạn. Annuities biến đổi liên kết lợi nhuận với hiệu suất đầu tư. Annuities theo chỉ số kết hợp cả hai. Ưu điểm: tăng trưởng không chịu thuế. Nhược điểm: phí cao và thường hoa hồng môi giới rất lớn, có thể không phù hợp với lợi ích của bạn.

Các lựa chọn không thanh khoản nhưng tiềm năng sinh lợi cao

Cho thuê kỳ nghỉ: Kết hợp vui chơi và lợi nhuận

Mua một căn nhà bên bờ biển hoặc nhà nghỉ trên núi. Sống trong đó vào dịp lễ, cho thuê cho khách du lịch phần còn lại của năm. Thu nhập trang trải khoản vay mua nhà trong khi tài sản tăng giá. Nhược điểm: nhà không thanh khoản nhanh. Cần tiền gấp? Bạn sẽ phải tìm kiếm người mua thay vì bán cổ phiếu trong tích tắc.

Vốn tư nhân và Quỹ đầu tư mạo hiểm: Chỉ dành cho nhà đầu tư đủ điều kiện

Các quỹ vốn tư nhân huy động vốn để đầu tư vào các công ty tư nhân trưởng thành, thường nhằm cải thiện hoạt động và bán ra sau này. Quỹ mạo hiểm tập trung vào các startup giai đoạn đầu. Cả hai đều có khả năng mang lại lợi nhuận vượt trội—nhưng đòi hỏi khoản đầu tư tối thiểu cao, giữ tiền của bạn trong nhiều năm, tính phí quản lý đáng kể, và thường yêu cầu đủ điều kiện )giá trị tài sản ròng vượt quá (triệu đô) hoặc thu nhập hàng năm trên $200,000(.

Rào cản gia nhập được thiết kế cao: các khoản đầu tư này mang rủi ro lớn. Tuy nhiên, các nền tảng gọi vốn cộng đồng đã phần nào làm dân chủ hóa quyền truy cập vào vốn mạo hiểm, tạo ra cơ hội hạn chế cho các nhà đầu tư không đủ điều kiện.

Kết luận: Phù hợp chiến lược với tình hình của bạn

Vậy, bạn có thể đầu tư tiền vào những gì? Câu hỏi không phải là liệu có cơ hội hay không—mà là cơ hội nào phù hợp với thời gian, khả năng chịu rủi ro và mục tiêu tài chính của bạn. Các lựa chọn an toàn nhất )trái phiếu, CD đánh đổi lợi nhuận để có sự ổn định. Các lựa chọn năng động nhất hàng hóa, crypto, vốn tư nhân đòi hỏi kiến thức chuyên môn và vốn rủi ro mà bạn không muốn phá vỡ cuộc sống của mình khi mất.

Cách tiếp cận thông minh nhất là kết hợp nhiều loại hình đầu tư. Có thể 50% vào quỹ chỉ số cổ phiếu, 20% vào trái phiếu, 15% vào REITs, 10% vào vàng, và 5% vào các dự án đầu cơ. Sự đa dạng này giúp bảo vệ bạn khỏi các suy thoái của bất kỳ loại tài sản nào đồng thời giúp danh mục của bạn tận dụng nhiều động lực tăng trưởng.

Hãy nghiên cứu kỹ trước khi bỏ vốn. Xác minh thông tin công ty, hiểu rõ cấu trúc phí, và đừng bao giờ đầu tư số tiền bạn không thể mất—đặc biệt là trong các tài sản biến động mạnh. Tuổi thọ của danh mục của bạn phụ thuộc vào quyết định sáng suốt, chứ không phải vào sự lạc quan mù quáng.