Mục tiêu tiết kiệm phù hợp là gì? Chuyên gia tài chính Dave Ramsey phân tích các lựa chọn của bạn

Một khảo sát của hơn 1.000 người Mỹ do GOBankingRates thực hiện đã tiết lộ một thực tế đáng chú ý về thói quen tiết kiệm: trong khi 73% duy trì tài khoản tiết kiệm hoạt động, khoảng 36% chỉ giữ $100 hoặc ít hơn trong đó. Điều này đặt ra một câu hỏi quan trọng—số tiền thực sự nên có trong tài khoản tiết kiệm của bạn là bao nhiêu?

Phương pháp chung chung không phù hợp

Dave Ramsey, qua nền tảng Ramsey Solutions của mình, làm rõ rằng không có một số tiền cố định phù hợp cho tất cả mọi người. Thay vào đó, mục tiêu của bạn phụ thuộc hoàn toàn vào mục đích tiết kiệm của bạn.

Mục tiêu tiết kiệm của bạn khác nhau dựa trên hoàn cảnh cá nhân, lối sống và ưu tiên tài chính. Ai đó tiết kiệm để đặt cọc mua nhà có nhu cầu hoàn toàn khác với người xây dựng quỹ để mua xe. Ramsey nhấn mạnh việc phân biệt giữa ba loại mục tiêu tiết kiệm rõ ràng: tiết kiệm dựa trên mục tiêu, quỹ dự phòng khẩn cấp và quỹ dự phòng giảm thiểu rủi ro.

Phân tích ba loại hình tiết kiệm

Quỹ giảm thiểu rủi ro: Chi phí dự kiến ngắn hạn

Quỹ giảm thiểu rủi ro bao gồm các khoản chi phí dự kiến trong vòng vài tháng tới. Nếu dự định mua đệm trong vòng ba tháng tới, bạn sẽ dự trù $900 hàng tháng vào quỹ này. Cách tiếp cận này giúp ngăn chặn các chi phí bất ngờ làm xáo trộn ngân sách của bạn.

Quỹ dự phòng khẩn cấp: Tấm đệm an toàn tài chính của bạn

Quỹ dự phòng khẩn cấp bảo vệ bạn khỏi các tình huống khẩn cấp thực sự—mất việc, sửa chữa nhà lớn, chi phí y tế cấp bách. Ramsey đề xuất bắt đầu với 1.000 đô la như là khoản dự phòng ban đầu. Những người có thu nhập dưới 20.000 đô la mỗi năm nên nhắm tới $300 thay thế.

Sau khi loại bỏ tất cả các khoản nợ không phải thế chấp, chuyển sang Bước Nhỏ 3: xây dựng quỹ dự phòng từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt. Tính bằng cách cộng tất cả các khoản cần thiết hàng tháng—nhà ở, thực phẩm, tiện ích, vận chuyển—sau đó nhân với ba hoặc sáu. Đối với người tiêu khoảng 4.000 đô la mỗi tháng, điều đó có nghĩa là từ 12.000 đến 24.000 đô la trong quỹ dự phòng khẩn cấp.

Bao nhiêu tiền cần có trong tài khoản tiết kiệm cho hưu trí

Kế hoạch nghỉ hưu hoạt động dựa trên tỷ lệ phần trăm chứ không phải số tiền cố định. Khuyến nghị đơn giản là đầu tư 15% thu nhập gia đình vào quỹ hưu trí hàng năm.

Xem xét một hộ gia đình có thu nhập 80.000 đô la mỗi năm. Theo hướng dẫn này, nghĩa là dành 12.000 đô la mỗi năm vào các tài khoản hưu trí. Điểm hay của việc tiết kiệm cho hưu trí là không có giới hạn tối đa—càng đóng góp nhiều, càng tốt. Ramsey đề xuất tối đa hóa các chương trình đối ứng 401$500 của nhà tuyển dụng trước, sau đó chuyển thêm vào Roth IRA để hưởng lợi từ ưu đãi thuế.

Kết luận về số tiền cần có trong tài khoản tiết kiệm

Số tiền tiết kiệm lý tưởng của bạn phụ thuộc vào tình hình cụ thể và giai đoạn tài chính của bạn. Bắt đầu với một quỹ dự phòng khẩn cấp ban đầu, loại bỏ nợ tiêu dùng, rồi xây dựng quỹ dự phòng đầy đủ trong khi đồng thời đóng góp vào các tài khoản hưu trí. Phương pháp có cấu trúc này, được trình bày trong khung Baby Steps của Ramsey, giúp bạn tiết kiệm một cách chiến lược thay vì tùy tiện.