Tại sao Robert Kiyosaki có thể nhận được ít An sinh xã hội hơn bạn mong đợi

Nghịch lý Giàu có nhưng Thu nhập Thấp

Trường hợp của Robert Kiyosaki cung cấp một bài học thú vị về cách mà hệ thống An sinh xã hội thực sự hoạt động. Mặc dù có giá trị tài sản ròng ước tính $100 triệu và những tuyên bố về khoản nợ đáng kể, tác giả của “Cha Già, Cha Nghèo” có thể chỉ nhận được một khoản tiền An sinh xã hội khiêm tốn—hoặc thậm chí rất ít. Lý do? Các phép tính An sinh xã hội hoàn toàn dựa trên thu nhập kiếm được, chứ không phải tổng tài sản.

“Nhiều cá nhân giàu có thực sự nhận được lợi ích thấp hơn do cách họ cấu trúc thu nhập của mình,” giải thích nhà lập kế hoạch tài chính Jay Zigmont của Childfree Trust. “An sinh xã hội không tính đến lãi vốn, sự gia tăng giá trị bất động sản và lợi nhuận từ đầu tư. Nếu thu nhập của bạn chủ yếu đến từ những nguồn này thay vì lương, việc tính toán lợi ích của bạn sẽ bị ảnh hưởng tương ứng.”

Sự khác biệt này rất quan trọng. Chiến lược được Kiyosaki ghi chép phụ thuộc nhiều vào các khoản đầu tư bất động sản có lợi thế thuế và quản lý nợ chiến lược - những nguồn thu nhập không được ghi nhận là thu nhập kiếm được cho mục đích An sinh xã hội. Ông có thể nhận được hoàn toàn không gì cả, tùy thuộc vào số năm mà các tờ khai thuế của ông cho thấy lỗ ròng.

Hiểu Về Cạm Bẫy Lợi Ích Tối Đa

Vào năm 2025, mức trợ cấp tối đa lý thuyết hàng tháng của An sinh xã hội là 5,108 USD. Tuy nhiên, để nhận được mức này, cần phải kiếm được thu nhập vượt qua mức trần thuế FICA trong suốt sự nghiệp và chờ đến 70 tuổi để yêu cầu trợ cấp. Hầu hết những người có giá trị tài sản ròng cao không bao giờ đạt được con số này vì cấu trúc thu nhập của họ khác với những người lao động truyền thống có W-2.

Cách tính rất đơn giản: An sinh xã hội dựa vào lợi ích của bạn trên 35 năm thu nhập cao nhất mà bạn đã kiếm được. Lợi nhuận từ vốn, thu nhập cổ tức và lợi nhuận từ bất động sản - những công cụ chính để xây dựng tài sản cho các nhà đầu tư - hoàn toàn không được tính vào phép toán này.

Tại sao bạn không nên phụ thuộc vào An sinh xã hội

Bất kể quỹ tài sản ròng hiện tại của bạn đang đi theo hướng nào, việc dựa vào An sinh xã hội như là nguồn thu nhập chính cho hưu trí ngày càng trở nên rủi ro. Cơ quan An sinh xã hội gần đây đã đẩy nhanh thời gian dự đoán về tình trạng vỡ quỹ OASI, hiện được dự đoán sẽ xảy ra chỉ trong vài năm tới vào năm 2032.

Giải quyết cuộc khủng hoảng tài chính này có thể sẽ cần những cải cách đáng kể: giảm quyền lợi, tăng độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ, hoặc tăng thuế FICA. Thực tế này khiến triết lý đa dạng hóa của Kiyosaki ngày càng trở nên có ý nghĩa đối với mọi người.

Xây Dựng Nhiều Nguồn Thu Nhập Như Những Người Giàu Có

Thay vì cược vào An sinh xã hội, hãy xem xét việc xây dựng danh mục thu nhập của riêng bạn. Các khoản đầu tư bất động sản có lợi thuế cung cấp một con đường—cho dù thông qua REITs, hợp tác đầu tư, hay các quan hệ đối tác tư nhân. Việc thành lập các câu lạc bộ đồng đầu tư có thể giảm rào cản đầu tư tối thiểu cho những nhà đầu tư nhỏ hơn đang tìm kiếm cơ hội đầu tư bất động sản.

Nguyên tắc vẫn giữ nguyên: tạo ra các nguồn thu nhập độc lập với việc làm truyền thống, đặc biệt là những nguồn có hiệu quả thuế được tích hợp trong cấu trúc của chúng.

Tối đa hóa Lợi ích Thực tế của Bạn

Nếu bạn cam kết tối ưu hóa thu nhập An sinh xã hội của mình, thời điểm và lịch sử làm việc có ý nghĩa rất lớn. Nhà hoạch định tài chính Chad Gammon của Custom Fit Financial khuyên: “Tiếp tục làm việc càng lâu càng tốt để tối đa hóa 35 năm thu nhập cao nhất mà bạn kiếm được. Hầu hết người lao động kiếm được nhiều hơn ngày hôm nay so với 20-30 năm trước, vì vậy những năm gần đây có thu nhập cao sẽ cải thiện đáng kể lợi ích của bạn.”

Tuổi yêu cầu trợ cấp tạo ra sự khác biệt rõ rệt. Nhận trợ cấp ở tuổi 62 làm giảm số tiền hàng tháng của bạn lên đến 30% so với việc yêu cầu ở độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Ngược lại, nếu trì hoãn từ độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn đến 70, sẽ tăng thêm 8% cho các khoản trợ cấp hàng tháng mỗi năm - một mức lợi suất đảm bảo đáng kể.

Bài học rút ra

Trong khi hầu hết mọi người không đạt được vị thế tài chính của Robert Kiyosaki, triết lý đầu tư của ông—nhấn mạnh vào nợ chiến lược, kế hoạch thuế và các nguồn thu nhập đa dạng—vẫn có thể tiếp cận ở mọi mức độ tài sản. Và đây là sự trớ trêu: bằng cách thực hiện thành công những chiến lược này, bạn có thể cuối cùng nhận được một khoản tiền an sinh xã hội lớn hơn cả Kiyosaki, vì những thu nhập cao hơn gần đây sẽ được tính vào công thức tính toán phúc lợi của bạn.