Cách $100K Thu Nhập Của Bạn Biến Đổi Đáng Kể Ở Các Bang Của Hoa Kỳ — Phân Tích Thuế

Mức lương sáu con số nghe có vẻ ấn tượng cho đến khi bạn tính toán số tiền thực sự vào tài khoản ngân hàng của mình. Một mức lương 100,000 USD không có nghĩa là 100,000 USD tiền nhận được — thuế liên bang, thuế tiểu bang, đóng góp FICA và khấu trừ An sinh xã hội ăn vào thu nhập của bạn một cách đáng kể. Số tiền thực tế thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào nơi bạn sống ở Mỹ.

Tại Sao Lương Của Bạn Giảm: Hiểu Về Cấu Trúc Thuế

Khi bạn kiếm được $100,000 ở Mỹ, có ba lớp thuế chính được áp dụng:

Thuế thu nhập liên bang — Được áp dụng đồng nhất trên tất cả các bang dựa trên các bậc thuế liên bang FICA & Bảo hiểm Xã hội — Các khoản đóng góp cố định giảm thu nhập gộp Thuế bang và địa phương — Biến thể đại diện khác nhau một cách rõ rệt giữa các bang

Sự kết hợp này có nghĩa là mức lương 100.000 đô la có thể để lại cho bạn từ 70.540 đô la đến 78.736 đô la sau thuế, tùy thuộc vào tiểu bang của bạn. Đó là một sự khác biệt tiềm năng 8.196 đô la — chỉ đơn giản là vì địa lý.

Phân tích thuế: Cách chúng tôi tính toán thu nhập thực của bạn

Sử dụng dữ liệu về bậc thuế liên bang và tiểu bang năm 2025 kết hợp với các tính toán FICA cho một người nộp thuế đơn độc yêu cầu khấu trừ tiêu chuẩn, chúng tôi đã xác định gánh nặng thuế hiệu quả trên toàn bộ các tiểu bang. Phương pháp này tính đến cả ba loại thuế, giúp bạn có được bức tranh chính xác về những gì một mức lương sáu con số thực sự có nghĩa là ở tiểu bang của bạn.

Những Người Thắng Cuộc: Các Bang Nơi Bạn Giữ Nhiều Hơn $100K

Năm bang không có thuế thu nhập, khiến chúng trở thành những bang hấp dẫn nhất cho những người có thu nhập sáu con số:

Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, và Wyoming cho phép bạn giữ lại $78,736 từ mức lương $100,000 của bạn. Đó là gánh nặng thuế tổng cộng 21.3% — thấp nhất cả nước.

New Hampshire và North Dakota theo sát, với số tiền nhận về tương tự khoảng $78,024-$78,736.

Khu vực trung gian: Các bang có thuế trung bình

Hầu hết các bang nằm trong khoảng $73,000-$76,000 tiền mang về. Ví dụ bao gồm:

Louisiana ($76,111) — Tiểu bang thuế thấp với gánh nặng vừa phải Arizona ($76,611) — Cách tiếp cận thuế cân bằng Ohio ($76,702) — Môi trường thuế cạnh tranh Indiana ($75,736) — Thuế bang trung bình North Carolina ($75,028) — Bang kiếm tiền trung bình

Các tiểu bang này thường kết hợp mức thuế thu nhập tiểu bang khiêm tốn với các nghĩa vụ liên bang và FICA tiêu chuẩn.

Gánh Nặng Thuế Nặng Nhất: Nơi $100K Của Bạn Co Rút Nhất

Oregon lấy phần lớn nhất với tổng thuế là $29,460, chỉ để lại $70,540 thu nhập ròng — tỷ lệ thuế hiệu quả là 29.5%. Điều này làm cho Oregon trở thành tiểu bang kém hấp dẫn nhất đối với người kiếm $100,000 từ góc độ thuế.

Hawaii ($27,421 thuế, $72,579 thực nhận) và Maine ($26,833 thuế, $73,167 thực nhận) cũng xếp hạng trong số những tiểu bang có thuế cao nhất.

California, Delaware, Connecticut, và Illinois hoàn thành nhóm thuế cao, mỗi bang lấy hơn 26.000 đô la từ một $100K lương.

Phân tích Từng Bang: $100K Của Bạn Sau Thuế

Các bang thuế cao (Hơn 26.000 đô la tiền thuế):

• Alabama: $73,926 sau thuế
• California: $73,409 sau thuế
• Connecticut: $73,986 sau thuế
• Delaware: $73,367 sau thuế
• Georgia: $73,993 sau thuế
• Illinois: $73,786 sau thuế
• Kansas: $73,449 sau thuế
• Maine: $73,167 sau thuế
• Maryland: $74,167 sau thuế
• Massachusetts: 73,736 đô la sau thuế
• Minnesota: 73.425 đô la sau thuế
• New Jersey: $74,490 sau thuế
• New York: 73,784 đô la sau thuế
• Oregon: $70,540 sau thuế
• Hawaii: 72.579 đô la sau thuế

Các bang thuế trung bình ($24,000-$26,000 trong thuế):

• Arizona: $76,611 sau thuế
• Arkansas: 75.506 đô la sau thuế
• Colorado: 74,996 đô la sau thuế
• Idaho: $74,157 sau thuế
• Indiana: $75,736 sau thuế
• Iowa: $74,936 sau thuế
• Kentucky: $74,867 sau thuế
• Louisiana: $76,111 sau thuế
• Michigan: $74,486 sau thuế
• Mississippi: 74.877 đô la sau thuế
• Missouri: $74,917 sau thuế
• Montana: $73,974 sau thuế
• Nebraska: $74,461 sau thuế
• New Mexico: $75,113 sau thuế
• North Carolina: $75,028 sau thuế
• Ohio: $76,702 sau thuế
• Oklahoma: $74,476 sau thuế
• Pennsylvania: $75,666 sau thuế
• Rhode Island: 75.303 đô la sau thuế
• Nam Carolina: $74,143 sau thuế
• Utah: $74,227 sau thuế
• Vermont: $74,181 sau thuế
• Virginia: $73,732 sau thuế
• West Virginia: $74,754 sau thuế
• Wisconsin: 74.551 đô la sau thuế

Các bang thuế thấp ( Dưới 21,300 đô la trong thuế liên bang/FICA chỉ ):

• Alaska: 78,736 đô la sau thuế
• Florida: 78,736 đô la sau thuế
• Nevada: $78,736 sau thuế
• North Dakota: $78,024 sau thuế
• South Dakota: 78,736 đô la sau thuế
• Tennessee: $78,736 sau thuế
• Texas: $78,736 sau thuế
• Washington: $78,736 sau thuế
• Wyoming: $78,736 sau thuế

Tác động thực sự: Điều này có nghĩa gì cho kế hoạch tài chính của bạn

Sự khác biệt giữa các bang có thuế cao nhất và thấp nhất là $8,196 mỗi năm — đó là hơn $680 mỗi tháng. Trong một thập kỷ, đó là $81,960 thu nhập ròng bổ sung chỉ từ việc sống ở một bang thân thiện với thuế.

Đối với những người kiếm được sáu con số, điều này tạo ra một sự lựa chọn chiến lược: Chi phí sinh hoạt, thị trường việc làm và lợi ích lối sống ở một bang có thuế cao có biện minh cho việc giữ lại ít thu nhập của bạn không? Hay việc chuyển đến một bang có thuế thấp có đáng xem xét không?

Phương pháp và Nguồn dữ liệu

Tất cả các phép tính sử dụng ngưỡng thuế năm 2025 từ Quỹ Thuế. Các ước tính thuế thu nhập được tạo ra bằng cách sử dụng các khoản khấu trừ tiêu chuẩn cho người nộp đơn độc thân. Tổng gánh nặng thuế bao gồm thuế thu nhập liên bang, thuế thu nhập tiểu bang (nơi áp dụng), các khoản đóng góp FICA và thuế An sinh xã hội. Dữ liệu phản ánh các điều kiện tính đến tháng 8 năm 2025 và giả định một người nộp đơn độc thân kiếm được chính xác $100,000 mà không có nguồn thu nhập bổ sung hoặc khấu trừ nào ngoài khoản khấu trừ tiêu chuẩn.