Từ Không đến Giàu: Lộ Trình Đầu Tư Thực Sự Hiệu Quả

Vậy là bạn có một ít tiền nhàn rỗi, và bạn đang tự hỏi không biết phải làm gì với nó. Chào mừng bạn đến với câu lạc bộ — hầu hết mọi người cảm thấy hoàn toàn lạc lõng khi phải đối mặt với các quyết định đầu tư. Nhưng sẽ ra sao nếu có một cuốn sách hướng dẫn đã được chứng minh giúp bạn từ 1.000 đô la đầu tiên đến sự giàu có thực sự? Theo chiến lược gia đầu tư Codie Sanchez, con đường không hỗn loạn như bạn nghĩ. Cô ấy chia nó thành bốn giai đoạn rõ ràng, mỗi giai đoạn xây dựng trên giai đoạn trước.

Giai đoạn 1: Đầu tư vào Tài sản Vĩ đại Nhất của Bạn — Chính Bạn

Đây là một quan điểm táo bạo: trước khi bạn đổ tiền vào các danh sách Airbnb hoặc các giao dịch bất động sản, khoản đầu tư thông minh nhất bạn có thể thực hiện là vào chính bản thân mình. Sanchez đã nói đúng trọng tâm trong podcast “On Purpose With Jay Shetty” khi cô ấy nói rằng đây là loại tài sản có hiệu suất cao nhất có sẵn.

Tại sao? Bởi vì khác với một cổ phiếu có thể giảm giá, hoặc một bất động sản có thể mất giá, bạn có tiềm năng tăng trưởng không giới hạn. Học các kỹ năng có thu nhập cao, nâng cao hiểu biết tài chính của bạn, hoặc mở rộng mạng lưới chuyên nghiệp của bạn sẽ tích lũy theo thời gian theo những cách mà cổ phiếu không thể chạm tới. Nếu vốn của bạn hiện tại có hạn, việc đặt cược vào bản thân trước tiên có ý nghĩa hơn là nhảy vào S&P 500. Bạn thực sự đang đầu tư vào tiềm năng thu nhập tương lai của mình.

Giai đoạn 2: Xây dựng nền tảng với quỹ chỉ số rủi ro thấp

Khi bạn đã có một số tiền thực sự chảy vào, đã đến lúc triển khai nó một cách thông minh. Và đây là bài kiểm tra thực tế: trừ khi bạn dành mọi giờ thức để phân tích các công ty như các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp, bạn có lẽ sẽ không thể đánh bại thị trường một cách nhất quán.

Đó là lý do tại sao Sanchez ủng hộ các quỹ chỉ số chi phí thấp như nền tảng cốt lõi của bạn. Sự thiên tài nằm ở sự đơn giản của chúng. Vanguard và các nền tảng tương tự cho phép bạn xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng hoàn toàn chỉ với một cú nhấp chuột. Muốn thận trọng hơn? Hãy chọn tỷ lệ 60/40 — 60% cổ phiếu, 40% trái phiếu. Điều đó thường là vững chắc cho người ở độ tuổi giữa 30. Nhóm người trẻ hơn có thể chịu đựng nhiều rủi ro hơn, vì vậy 80/20 là hợp lý. Điểm quan trọng là bạn đang nhận được sự đa dạng ngay lập tức mà không cần suy nghĩ nhiều.

Giai đoạn 3: Nâng cao với các khoản đầu tư thay thế (Chỉ khi bạn biết mình đang làm gì)

Bây giờ chúng ta bước vào lãnh thổ của chuyên gia. Vốn tư nhân, hợp tác bất động sản, hàng hóa, quyền chọn — đây là những lĩnh vực trở nên hấp dẫn. Nhưng và đây là một điều lớn, các trò chơi này không dành cho những người mới bắt đầu đang cố gắng làm giàu nhanh chóng.

Sanchez lưu ý rằng cả một thế hệ đã phát hiện ra giao dịch quyền chọn và nghĩ rằng đó là một trò chơi điện tử. Họ đã gamify việc đầu tư, làm cho nó có vẻ thú vị, và đột nhiên mọi người đều có quyền truy cập vào các sản phẩm phái sinh phức tạp. Đây là vấn đề: những công cụ này hoàn toàn có thể phá hủy tài sản của bạn nếu bạn không hiểu chúng. Cổ phần tư nhân có nghĩa là sở hữu cổ phần trong các công ty không bao giờ giao dịch công khai — vững chắc cho các chuyên gia. Các khoản đầu tư thay thế có thể hoạt động, nhưng chúng đòi hỏi kiến thức nghiêm túc và khả năng chấp nhận rủi ro.

Giai đoạn 4: Trở thành Tài sản Chính nó

Tiền thật? Nó đến từ việc trở thành công ty mà người khác đầu tư vào. Đây là trò chơi cuối cùng nơi bạn xây dựng doanh nghiệp của riêng mình, huy động vốn cho nó, và hoàn toàn sở hữu lợi ích.

Sanchez nói rất đúng: “Bạn không kiếm được tiền thật sự bằng cách nghịch ngợm ở rìa của đầu tư tài chính. Bạn kiếm được tiền bằng cách trở thành khoản đầu tư.” Mua một doanh nghiệp hoàn toàn, huy động vốn, đạt được sự kiện thanh khoản — đó là nơi tài sản thế hệ thực sự được xây dựng. Hầu hết triệu phú không đạt được điều đó bằng cách chọn cổ phiếu đúng. Họ đạt được điều đó bằng cách sở hữu doanh nghiệp.

Khung thực

Điều tuyệt vời của mô hình bốn giai đoạn này là nó tôn trọng vị trí tài chính của bạn. Bạn không cần phải thực hiện cả bốn giai đoạn cùng một lúc. Bắt đầu với giai đoạn một, tiến lên giai đoạn hai khi bạn có vốn, khám phá giai đoạn ba chỉ khi bạn có chuyên môn và vốn, và giải quyết giai đoạn bốn khi bạn đã sẵn sàng để đầu tư toàn bộ. Đây không phải là cách làm giàu nhanh chóng — mà là cách làm giàu thực sự.