Bảng Kế Hoạch Xây Dựng Sự Giàu Có: Những Gì Các Tỷ Phú Tự Làm Khác Biệt

Xây dựng tài sản ròng một triệu đô la không cần một di sản may mắn — nó cần một tư duy chiến lược và sự thực hiện kỷ luật. Dữ liệu cho thấy 80% đến 85% triệu phú đã kiếm được tài sản của họ thông qua nỗ lực của chính họ chứ không phải tiền từ gia đình. Chỉ riêng năm 2022, khoảng 2 triệu đến 2,1 triệu người Mỹ đã vượt qua ngưỡng triệu phú, theo Credit Suisse. Những cá nhân này không theo một con đường duy nhất, nhưng họ đã chia sẻ những mẫu hình đáng chú ý trong cách họ tiếp cận tiền bạc, công việc và rủi ro.

Nền tảng: Kỷ luật tài chính và Tư duy tiết kiệm

Hình mẫu của những triệu phú thường miêu tả việc chi tiêu hào nhoáng và tiêu dùng xa xỉ. Thực tế lại kể một câu chuyện khác. Những người xây dựng tài sản thế hệ đầu tiên thường tích lũy tài sản ròng của họ thông qua việc tiết kiệm liên tục và kiềm chế có tính toán. Những triệu phú tự thân duy trì nhận thức chi tiết về chi phí hàng tháng của họ — từ thực phẩm đến chi phí nhà ở — và cố ý tránh những mua sắm bốc đồng và lạm phát lối sống.

Điều này không có nghĩa là thiếu thốn. Thay vào đó, nó có nghĩa là phân biệt giữa nhu cầu và mong muốn, và có chủ đích về chi tiêu tùy ý. Dữ liệu từ “Người triệu phú bên cạnh” cho thấy rằng những triệu phú tự lập hiếm khi chi tiêu hoang phí cho quần áo đắt tiền và giữ cho thói quen chi tiêu của họ có kỷ luật ngay cả sau khi đạt được sự giàu có đáng kể.

Đầu tư hơn Doanh nghiệp: Máy xây dựng tài sản

Đây là một sự phân biệt quan trọng: trong khi tài sản thừa kế thường đến từ bất động sản hoặc quyền sở hữu doanh nghiệp, tài sản tự tạo thường phát triển thông qua sự gia tăng vốn và lợi nhuận đầu tư. Dữ liệu từ Fidelity Investments cho thấy 88% triệu phú xây dựng tài sản của họ một cách độc lập, với phần lớn phụ thuộc vào sự gia tăng giá cổ phiếu, tối ưu hóa lương, và việc sử dụng chiến lược các tùy chọn cổ phiếu và các thỏa thuận chia sẻ lợi nhuận.

Con đường tập trung vào đầu tư khác biệt cơ bản so với con đường khởi nghiệp. Trong khi bắt đầu một doanh nghiệp đòi hỏi phải có rủi ro tập trung và quản lý tích cực, việc xây dựng tài sản thông qua các thị trường cho phép đa dạng hóa và tăng trưởng thụ động — hai đặc điểm của những triệu phú tự thân thành công.

Thị Trường Chứng Khoán: Nơi Kiên Nhẫn Gặp Lợi Nhuận

Những nhà đầu tư trẻ thường tránh tham gia thị trường chứng khoán với tỷ lệ cao hơn nhiều so với các thế hệ trước, mặc dù có bằng chứng cho thấy cổ phiếu mang lại sự tích lũy tài sản vượt trội trong dài hạn. Những triệu phú tự thân thường duy trì hơn 30% giá trị tài sản ròng của họ trong cổ phiếu, nhận ra rằng sự biến động của thị trường ít quan trọng hơn so với khoảng thời gian đầu tư.

Cố vấn tài chính huyền thoại Ramit Sethi nhấn mạnh rằng việc đầu tư vào cổ phiếu đại diện cho công cụ xây dựng tài sản dễ tiếp cận nhất đối với giới trẻ. Sức mạnh lũy tiến của lợi suất cổ phiếu qua nhiều thập kỷ — ngay cả trong những lần suy thoái thị trường — vẫn chưa có gì sánh bằng các loại tài sản thay thế.

Hiểu Biết về Lãi Suất Hợp Chất: Kiếm Nó, Đừng Trả Nó

Nguyên tắc tài chính phân tách người giàu khỏi mọi người khác thường chỉ xoay quanh một khái niệm: ai được hưởng lợi từ lãi suất kép? Những triệu phú kiếm được nó thông qua các khoản đầu tư; những người khác phải trả nó thông qua nợ tiêu dùng.

Sự thật cơ bản này định hình lại quá trình ra quyết định tài chính. Thay vì giữ các số dư thẻ tín dụng xoay vòng hoặc tài trợ cho các tài sản giảm giá, những người xây dựng tài sản hoàn toàn tránh nợ tiêu dùng và chuyển hướng vốn đó vào các khoản đầu tư tạo ra lợi tức kép. Trong hơn 30 năm, sự khác biệt hành vi đơn lẻ này tạo ra một khoảng cách lớn trong kết quả giá trị ròng.

Nhiều nguồn thu nhập: Tốc độ tăng trưởng vốn

Nghiên cứu về 361 cá nhân giàu có cho thấy 75% là tự lập, và gần như tất cả đều duy trì nhiều nguồn thu nhập. Phân tích cho thấy những mô hình đáng chú ý:

• 65% có ba dòng thu nhập
• 45% có bốn nguồn
• 29% có năm hoặc nhiều hơn

Mỗi nguồn thu nhập bổ sung cung cấp vốn mới để tái đầu tư, thúc đẩy việc tích lũy tài sản. Thay vì chỉ dựa vào việc làm W-2, những người xây dựng tài sản thành công phát triển các doanh nghiệp phụ, thu nhập tư vấn, doanh thu cho thuê, khoản thanh toán cổ tức hoặc các nguồn bổ sung khác để cung cấp cho quỹ đầu tư của họ.

Chiến lược Xe: Mua, Giữ, Giữ lại

Những triệu phú tự lập coi việc mua ô tô với triết lý mua và giữ giống như cách tiếp cận đầu tư của họ. Họ mua xe thay vì thuê, giữ quyền sở hữu trong thời gian dài. Dữ liệu thật ấn tượng: hơn 80% triệu phú mua xe của họ, và chưa đến 25% mua xe mới — xe đã qua sử dụng chiếm ưu thế trong gara của họ.

Thói quen này phản ánh một nguyên tắc sâu sắc hơn: tránh sự giảm giá không cần thiết và giữ vốn có sẵn cho các tài sản xây dựng sự giàu có thay vì biểu tượng địa vị.

Thực Tế 32 Năm: Sự Kiên Trì Chiến Thắng

Việc xây dựng sự giàu có đáng kể hiếm khi xảy ra qua đêm. Nghiên cứu theo dõi những triệu phú tự thân đã tiết lộ một thời gian trung bình là 32 năm để tích lũy triệu đầu tiên của họ. Phần lớn không đạt được cột mốc này cho đến khi từ 46 đến 60 tuổi, thách thức câu chuyện “thành công qua đêm” mà truyền thông phổ biến thống trị.

Dòng thời gian mở rộng này nhấn mạnh tầm quan trọng của sự nhất quán, việc học liên tục và cam kết không ngừng đối với thói quen tạo ra tài sản ngay cả khi kết quả có vẻ chậm.

Hướng dẫn: Chất xúc tác cho thành công

Các triệu phú tự thân nhận ra rằng việc học hỏi từ những người đi xa hơn trên con đường này sẽ thúc đẩy tiến bộ. Trong khi một số người chi tiêu một khoản phí lớn cho việc hướng dẫn — một số doanh nhân đầu tư trên 70.000 đô la cho sự hướng dẫn sâu sắc — những người cố vấn hiệu quả nhất thường cung cấp những hiểu biết miễn phí. Những tỷ phú như Richard Branson, Bill Gates và Mark Zuckerberg công khai ghi công ảnh hưởng của những người cố vấn đối với thành công.

Hơn nữa, những người tạo ra tài sản thường chuyển từ người học thành người hướng dẫn, tạo ra chu kỳ chuyển giao kiến thức mà gia tăng trong mạng lưới của họ.

Tối ưu hóa sự nghiệp: Tối đa hóa giá trị việc làm

Ngoài mức lương cơ bản, những triệu phú tự thân một cách có hệ thống khai thác giá trị tối đa từ các phúc lợi việc làm. Điều này bao gồm:

• Nắm bắt đầy đủ kế hoạch nghỉ hưu của nhà tuyển dụng
• Tối ưu hóa tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSAs)
• Sử dụng các kế hoạch mua cổ phiếu của nhân viên (ESPPs)
• Truy cập bảo hiểm và dịch vụ pháp lý được nhà tuyển dụng trợ cấp

Việc tối ưu hóa lợi ích có hệ thống này có thể thêm hàng chục nghìn mỗi năm vào sự tích lũy tài sản trọn đời — một công cụ mà hầu hết nhân viên hoàn toàn bỏ qua.

Sự Phù Hợp Lối Sống: Sức Khỏe, Phát Triển và Kỷ Luật

Việc xây dựng tài sản đòi hỏi nhiều hơn là các chiến thuật tài chính — nó yêu cầu sự phù hợp trong lối sống. Nghiên cứu dài hạn năm năm về những triệu phú tự lập đã xác định các thực hành hàng ngày nhất quán giữa hàng trăm cá nhân thành công:

• Đọc thường xuyên và học hỏi liên tục
• Tập thể dục đều đặn và duy trì thể chất
• Ngủ có chủ đích ( tối thiểu bảy giờ mỗi đêm )
• Dậy sớm và buổi sáng kỷ luật
• Các mô hình ăn uống lành mạnh
• Đặt mục tiêu với các chiến lược theo đuổi tích cực
• Tham gia tình nguyện và đóng góp cho cộng đồng
• Thực hành sự duyên dáng xã hội và phép lịch sự chuyên nghiệp

Những thói quen này liên kết với nhau. Giấc ngủ tốt hơn cải thiện khả năng ra quyết định. Tập thể dục thường xuyên tăng cường năng lượng và sức chịu đựng. Đọc sách tích lũy kiến thức. Cùng nhau, chúng tạo ra nền tảng tinh thần và thể chất hỗ trợ kỷ luật tài chính.

Con Đường Tiến Tới

Khoảng cách giữa khát vọng và thành tựu thu hẹp đáng kể khi bạn áp dụng các mô hình đã được chứng minh của những triệu phú tự thân. Bạn không cần phải thừa kế, trí thông minh phi thường hay may mắn — mặc dù may mắn có thể giúp. Bạn cần sự tiết kiệm, tập trung vào đầu tư, kiên nhẫn, nhiều nguồn thu nhập và kỷ luật trong lối sống. Khung khổ đã tồn tại. Câu hỏi duy nhất là liệu bạn có theo dõi nó hay không.