Sự bùng nổ sở hữu nhà của thế hệ Millennials: Những khu vực đô thị nào của Mỹ dẫn đầu trong cơn sốt nhà đất năm 2024?

Động lực của thị trường nhà ở trong năm 2024 cho thấy sự khác biệt địa lý nổi bật trong tỷ lệ sở hữu nhà của thế hệ Millennials. Phân tích mới về dữ liệu phát sinh thế chấp cho thấy rằng những người trẻ tuổi từ 25 đến 44 tuổi không được phân bổ đồng đều trên thị trường nhà ở của Mỹ—một số khu vực đang chứng kiến sự tăng trưởng bùng nổ trong việc mua lại bất động sản của nhóm nhân khẩu này, trong khi những khu vực khác vẫn chủ yếu ở trạng thái trì trệ.

Kiểm Tra Thực Tế Địa Lý

Khoảng cách giữa các thị trường nhà ở của thế hệ Millennials nóng nhất và lạnh nhất là rất lớn. Ở những khu vực đô thị có hiệu suất tốt nhất, gần 1 trong 22 Millennials đã mua nhà thông qua khoản vay thế chấp thông thường trong năm 2024. Ngược lại, ở những trung tâm đô thị hoạt động kém, con số này giảm xuống còn chưa đến 1 trong 200. Sự khác biệt này mang lại những hệ quả sâu sắc: thị trường lao động địa phương, doanh thu thuế, nhu cầu cơ sở hạ tầng và ưu tiên chính trị đều thay đổi dựa trên việc liệu các chuyên gia trẻ có đang xây dựng gốc rễ thông qua việc sở hữu nhà hay vẫn giữ sự di động.

Khi thế hệ Millennials—hiện đang ở đỉnh cao tiềm năng thu nhập của họ—cam kết sở hữu bất động sản với số lượng đáng kể, điều này thường báo hiệu một thị trường lao động mạnh mẽ kết hợp với khả năng chi trả nhà hợp lý. Ngược lại, những khu vực mà nhóm tuổi này chủ yếu tránh mua nhà thường phải đối mặt với khủng hoảng khả năng chi trả hoặc cơ hội kinh tế hạn chế.

Những Người Lãnh Đạo: Nơi Những Người Trưởng Thành Trẻ Đang Xây Dựng Vốn Cổ Phần

Raleigh-Cary, NC được xem là nhà vô địch quốc gia trong việc mua nhà của thế hệ Millennials. Một con số ấn tượng là 4,5% dân số trong độ tuổi 25 đến 44 của khu vực này đã mua nhà bằng khoản vay thế chấp thông thường vào năm 2024. Điều này tương đương với 19.735 khoản vay thế chấp được phát sinh cho nhóm đối tượng này, với những người mua có thu nhập trung bình là $138.000 và mua bất động sản với giá trị trung bình là $455.000. Lãi suất trung bình trên các khoản vay thế chấp này là 6,63%.

Indianapolis-Carmel-Greenwood, IN theo sát với 4,32% người thuộc thế hệ Millennials trong khu vực này đang có được các khoản vay thế chấp thông thường. Thị trường đã hấp thụ 26.000 khoản vay từ những người mua trẻ tuổi, những người có thu nhập trung bình là 103.000 USD và đã mua nhà có giá trị 325.000 USD (median). Tỷ lệ lãi suất trung bình 6,75% phản ánh điều kiện thị trường tại thời điểm cấp vốn.

Charlotte-Concord-Gastonia, NC-SC xếp thứ ba với 4.28% sự tham gia của thế hệ Millennials. Khu vực đô thị lớn này—nơi có 2.8 triệu cư dân—đã chứng kiến 33,832 khoản vay thế chấp thông thường được cấp cho nhóm tuổi từ 25 đến 44. Những chủ nhà mới ở đây có thu nhập trung bình là $125,000 và đã mua bất động sản trị giá $425,000 (median), với lãi suất dao động khoảng 6.63%.

Đà phát triển tiếp tục ở Nashville-Davidson–Murfreesboro–Franklin, TN, nơi 4,08% dân số Thế hệ Y đã mua nhà. Khu vực này đã phát hành 25.512 khoản vay thế chấp cho nhóm này, với thu nhập trung bình là 123.000 USD và giá mua lại tài sản trung bình là 455.000 USD.

Cincinnati, OH-KY-IN hoàn thành top năm với tỷ lệ sở hữu nhà của thế hệ Millennial là 4.06%. Khu vực đô thị này đã tạo ra 24,227 khoản vay thế chấp, với người mua có thu nhập trung bình là $107,000 và mua với giá trung bình là $315,000—đáng chú ý là rẻ hơn so với các nhà lãnh đạo khu vực được đề cập ở trên.

Tầng giữa: Hoạt động bền vững

Louisville-Jefferson, KY-IN, Virginia Beach-Chesapeake-Norfolk, VA-NC, Milwaukee-Waukesha, WI, Jacksonville, FL, và St. Louis, MO-IL đều duy trì tỷ lệ mua nhà của thế hệ Millennials giữa 3.81% và 4.04%. Louisville đã phát hành 14,727 khoản vay thế chấp với giá trị tài sản trung bình thấp nhất toàn quốc ($285,000), cho thấy lợi thế về khả năng chi trả mạnh mẽ. Virginia Beach đã xử lý 20,524 khoản vay thế chấp với giá trị tài sản trung bình là $365,000. Milwaukee và Jacksonville mỗi nơi tạo ra khoảng 17,000 khoản vay thế chấp, trong khi St. Louis, với dân số 2.8 triệu, đã thấy 28,372 khoản vay thế chấp được phát hành cho người lớn trẻ.

Outlier: Chiến lược Khối lượng của Houston

Houston, TX xứng đáng được chú ý đặc biệt như một điểm ngoại lệ về khối lượng. Mặc dù khu vực này đứng thứ 27 về tỷ lệ phần trăm (2.85% trong tổng số dân số thế hệ Millennials ), nhưng nó đã tạo ra số lượng thế chấp tuyệt đối cao nhất trên toàn quốc: 61,826. Điều này đã vượt qua New York City và Los Angeles mặc dù các khu vực đó có tổng dân số lớn hơn nhiều, cho thấy sức hấp dẫn kinh tế và khả năng chi trả về nhà ở của Houston đối với nhóm dân số này.

Nghịch lý khả năng chi trả

Sự tương phản với các thành phố có chi phí cao là rất đáng chú ý. Tại San Francisco-Oakland-Fremont, CA, chỉ 0,52% thế hệ Millennials mua nhà trong năm 2024 — chỉ 6.993 khoản vay thế chấp — khiến đây trở thành thị trường kém hoạt động nhất cho nhóm tuổi này trên toàn quốc. Tuy nhiên, những chủ nhà mới ở đây lại có thu nhập trung bình cao nhất toàn quốc: 331.500 đô la. Tương tự, New York City (0,76% tham gia) và Miami (0,94% tham gia) cũng chậm chạp.

San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, CA đưa ra một bức tranh sắc nét hơn: chỉ có 2,06% thế hệ Millennials mua nhà, nhưng những người đã mua thì trả giá trung bình là 1,565 triệu đô la - mức cao nhất ở quốc gia này, thậm chí còn vượt mức trung bình của các tài sản ở San Francisco 60,000 đô la.

Những gì dữ liệu tiết lộ

Bức tranh năm 2024 này cho thấy rằng việc sở hữu nhà của thế hệ Millennials ngày càng trở thành một câu chuyện về sự chọn lọc địa lý. Các chuyên gia trẻ đang tập trung vào việc mua nhà ở các thành phố vừa với động lực việc làm thuận lợi và định giá bất động sản hợp lý. Sự di chuyển ra khỏi các thành phố lớn ven biển về các thành phố thứ cấp và thứ ba phản ánh cả thực tế giá cả và sở thích đang thay đổi về lối sống, tính linh hoạt trong làm việc từ xa, và cơ hội kinh tế.

Đối với các nhà hoạch định chính sách, nhà đầu tư và doanh nghiệp, những mô hình này báo hiệu nơi thế hệ tiếp theo đang xây dựng sự giàu có lâu dài và mối liên kết cộng đồng—và nơi sự trì trệ dân số có thể trở thành mối quan ngại.

Ghi chú phương pháp: Phân tích dựa trên dữ liệu Đạo luật Công bố Thông tin Thế chấp Nhà ở 2024 xem xét các khoản thế chấp thông thường được cấp cho những người vay từ 25 đến 44 tuổi, đối chiếu với ước tính dân số của Cục Thống kê Dân số Hoa Kỳ năm 2023 cho các khu vực thống kê đô thị.