Cách Thuế Gián Tiếp Âm Thầm Rút Hết Ví Tiền Của Bạn: Hiểu Về Chi Phí Ẩn Giấu

Khi bạn quẹt thẻ của mình tại quầy thanh toán, giá hiển thị không phải lúc nào cũng là số tiền bạn thực sự phải trả. Ẩn bên trong tổng số đó là các loại thuế gián tiếp—các khoản phí của chính phủ được gắn vào chi phí hàng hóa và dịch vụ mà hầu hết người tiêu dùng không bao giờ nhận thức rõ ràng. Khác với thuế thu nhập xuất hiện như những khoản khấu trừ rõ ràng từ bảng lương của bạn, những khoản thuế này hoạt động một cách vô hình, khiến chúng dễ bị bỏ qua nhưng có thể gây hại cho tài chính của bạn.

Cơ Chế: Cách Các Hệ Thống Thuế Gián Tiếp Thực Sự Hoạt Động

Thuế gián tiếp hoạt động thông qua một cơ chế chuyển giao. Thay vì chính phủ thu trực tiếp từ bạn, các doanh nghiệp—nhà bán lẻ, nhà sản xuất và nhà cung cấp dịch vụ—đóng vai trò là trung gian. Họ tính thuế tại điểm bán hàng, sau đó chuyển số tiền thu được cho các cơ quan chính phủ. Chi tiết quan trọng: bạn gánh chịu gánh nặng cuối cùng, mặc dù bạn không viết séc trực tiếp cho văn phòng thuế.

Hãy xem xét việc mua một chai soda. Giá trên kệ đã bao gồm thuế tiêu thụ đặc biệt đối với loại đồ uống đó. Cửa hàng thường không liệt kê điều này một cách riêng biệt, vì vậy bạn trả tiền mà không nhận ra rằng một loại thuế của chính phủ đã được gộp vào trong giao dịch của bạn. Nguyên tắc tương tự cũng áp dụng cho hàng trăm sản phẩm và dịch vụ mà bạn gặp hàng ngày.

Phạm vi các loại thuế gián tiếp ảnh hưởng đến chi tiêu của bạn

Thuế gián tiếp có nhiều hình thức, mỗi hình thức nhắm vào các hoạt động kinh tế khác nhau:

Thuế Dựa Trên Tiêu Thụ:

• Thuế bán hàng và thuế sử dụng áp dụng cho các giao dịch mua hàng hóa và dịch vụ của người tiêu dùng cuối
• Thuế giá trị gia tăng (VAT) được áp dụng ở mỗi giai đoạn sản xuất, tích lũy vào giá cuối cùng
• Thuế hàng hóa và dịch vụ (GST) hoạt động tương tự, đánh thuế các giao dịch cung cấp

Thuế Sản Phẩm Cụ Thể:

• Thuế tiêu thụ đặc biệt nhắm vào những hàng hóa cụ thể trong quá trình sản xuất thay vì tại bán lẻ
• Thuế nhiên liệu được thêm vào bởi các cơ quan chức năng và được chuyển giao cho người tiêu dùng tại trạm xăng—Cư dân Florida phải trả khoảng $0.386 mỗi gallon trong tổng thuế bán hàng và thuế dịch vụ hàng hóa tính đến năm 2024.
• Thuế rượu và đồ uống có cồn khác nhau theo từng bang, ảnh hưởng đến bia, rượu vang và rượu mạnh

Thuế giao dịch và môi trường:

• Thuế nhập khẩu và thuế xuất khẩu áp đặt các khoản phí vào hàng hóa nhập khẩu và xuất khẩu để tạo ra doanh thu cho nhà nước
• Thuế môi trường và thuế carbon, đôi khi được gọi là “thuế xanh,” nhắm vào người sử dụng năng lượng để khuyến khích tính bền vững

Thuế theo lĩnh vực:

• Thuế viễn thông áp dụng cho dịch vụ truyền thông, phát sóng, hoạt động điều độ và truyền hình vệ tinh

Tại sao thuế gián tiếp ảnh hưởng nặng nề hơn đến người có thu nhập thấp

Bất bình đẳng cấu trúc của thuế gián tiếp tạo ra cái mà các nhà kinh tế gọi là hệ thống thuế “tái phát”. Mọi người đều phải trả cùng một mức thuế bất kể mức thu nhập - một vấn đề đáng kể khi thu nhập thay đổi một cách mạnh mẽ.

Một chuyên gia có thu nhập cao và một công nhân nhận lương tối thiểu đều phải trả tỷ lệ thuế giống nhau trên thực phẩm, xăng dầu và tiện ích. Tuy nhiên, tác động tài chính khác biệt đáng kể. Những cá nhân có thu nhập thấp chi tiêu một tỷ lệ lớn hơn trong thu nhập của họ cho hàng hóa và dịch vụ bị đánh thuế, trong khi những cá nhân giàu có phân bổ chi tiêu vào nhiều danh mục không bị đánh thuế hơn như đầu tư và quản lý tài sản.

Hiệu ứng đánh thuế kép này làm tăng gánh nặng. Tiền đã bị đánh thuế thu nhập lại bị đánh thuế một lần nữa khi chi tiêu cho các khoản mua sắm. Đối với những người sống từ lương đến lương, việc đánh thuế tích lũy này tạo ra khó khăn thực sự. Những người kiếm được nhiều tiền hơn có thể dễ dàng hấp thụ những chi phí này mà không làm ảnh hưởng đến việc tiêu dùng thiết yếu.

Thuế trực tiếp và thuế gián tiếp: Hiểu sự khác biệt

Thuế thu nhập hoạt động dựa trên một nguyên tắc hoàn toàn khác. Chúng được áp dụng dựa trên thu nhập, không phải mua sắm. Khi bạn nộp tờ khai hàng năm, chính phủ cho thấy chính xác số tiền đã bị khấu trừ. Bạn thấy tác động một cách minh bạch.

Thuế gián tiếp, ngược lại, vẫn được ẩn giấu trong giá mua. Hầu hết các khoản phí này không xuất hiện trong hóa đơn chi tiết. Sự vô hình này một cách nghịch lý khiến cho chính phủ dễ dàng thực hiện hơn trong khi khiến cho cá nhân khó khăn hơn trong việc lập ngân sách.

Sự khác biệt chính: thuế trực tiếp đánh giá khả năng kiếm tiền của bạn; thuế gián tiếp tính phí đồng nhất mà không quan tâm đến khả năng tài chính. Sự đồng nhất này, mặc dù có vẻ công bằng ở bề mặt, tạo ra những tác động không tương xứng giữa các mức thu nhập.

Kết Luận: Lập Kế Hoạch Tài Chính Chiến Lược Trong Nền Kinh Tế Bị Đánh Thuế

Thuế gián tiếp hoạt động như những yếu tố cố định trong nền kinh tế hiện đại, được nhúng vào gần như mọi giao dịch. Hiểu được sự phổ biến của chúng giúp giải thích tại sao chi tiêu thực tế của bạn luôn vượt quá giá niêm yết mà bạn thấy.

Đối với người tiêu dùng, điều quan trọng cần rút ra là thuế gián tiếp đại diện cho những chi phí bắt buộc cho các khoản mua sắm thiết yếu—khiến việc tránh né gần như không thể. Kế hoạch tài chính chiến lược phải tính đến những chi phí ẩn này khi lập ngân sách cho các nhu cầu thiết yếu, đặc biệt đối với các hộ gia đình đã phải kéo dài nguồn lực hạn chế.