Tệ Tệ đổi Yên Nhật vs HKD——2025 năm nào đáng giá hơn? Hướng dẫn thực chiến 4 cách đổi tiền

Phần giới thiệu: Tình hình chuyển đổi ngoại tệ JPY, HKD hiện tại

2025年12月10日，đồng TWD so với đồng JPY đạt mức 4.85, tăng 8.7% so với mức 4.46 đầu năm. Đồng thời, ngày càng nhiều người Đài Loan không chỉ xem xét đổi tiền cho du lịch mà còn xem đồng JPY như một tài sản để phòng hộ biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan. Nhưng để nói có lợi hay không, còn tùy vào cách bạn đổi — dùng sai phương pháp, chỉ riêng chênh lệch tỷ giá đã đủ ăn mất vài phần ngân sách cho đồ uống tay.

So sánh, đồng HKD dù cũng là ngoại tệ phổ biến, nhưng kênh đổi và biến động tỷ giá rõ ràng kém hơn đồng JPY, giá trị đầu tư cũng thấp hơn. Hôm nay chúng ta tập trung phân tích đồng JPY, đồng thời so sánh vì sao đồng JPY đáng chú ý hơn.

Tại sao hiện tại đổi đồng JPY lại có lợi? (Chứ không phải HKD)

Trong đời sống hàng ngày

Trong cảnh du lịch Nhật Bản, thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm đa số (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%), các thành phố như Tokyo, Osaka, Hokkaido đều cần dùng đồng Yên. Người mua hộ, người yêu thích mua hàng qua mạng Nhật cũng thường phải thanh toán trực tiếp bằng đồng JPY. Ngược lại, đồng HKD chủ yếu dùng cho tiêu dùng tại Hong Kong, và mức độ phổ biến thanh toán điện tử tại Hong Kong còn cao hơn, nhu cầu tiền mặt ít hơn.

Trong góc độ đầu tư tài chính

Đồng Yên là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, CHF), phát huy vai trò phòng hộ khi thị trường biến động. Năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine xảy ra, đồng Yên tăng 8% trong một tuần, thành công giảm thiểu tác động giảm 10% của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ một phần đồng Yên có thể giúp phòng hộ rủi ro của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Ngoài ra, Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Nhật Ueda Kazuo gần đây phát biểu hawkish đẩy kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ tăng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao 17 năm 1.93%. Điều này cho thấy tiềm năng đồng Yên tăng giá trung dài hạn lớn, trong khi đồng HKD thiếu các động lực tương tự.

Hiện tại đổi đồng JPY có lợi không? Phân tích thời điểm

Câu trả lời đơn giản: Có, nhưng cần chia nhỏ từng lần.

Từ đầu năm, TWD so với JPY từ 4.46 đã tăng lên 4.85, tổng tăng 8.7%, đã mang lại lợi nhuận đáng kể cho nhà đầu tư có vị thế đồng Yên. Theo dữ liệu, nhu cầu đổi ngoại tệ tại Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do phục hồi du lịch và nhu cầu phòng hộ.

Xem xét biến động ngắn hạn: USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm giảm còn khoảng 154.58, trong ngắn hạn có thể trở lại 155, nhưng dự đoán trung dài hạn sẽ dưới 150 — điều này có lợi cho TWD. Trong khi đồng Yên tăng giá, đồng TWD cũng chịu áp lực giảm giá, nên hiệu ứng kép này tạo ra không gian lợi nhuận khi đổi đồng Yên.

Lưu ý rủi ro đầu tư: Giao dịch chênh lệch (arbitrage) vẫn còn rủi ro đóng vị thế, ngắn hạn có thể dao động 2-5%, khuyên nên chia nhỏ từng lần đổi thay vì đổi hết một lần.

4 phương pháp đổi đồng Yên tại Đài Loan — So sánh chi phí

Phương pháp 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng hoặc quầy sân bay

Cách truyền thống nhất — mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc sân bay đổi lấy tiền mặt JPY trực tiếp. Thao tác đơn giản nhưng chi phí cao nhất, vì ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay).

Tỷ giá bán tiền mặt của các ngân hàng ngày 10/12/2025:

• Ngân hàng Đài Loan: 0.2060 TWD/JPY (miễn phí dịch vụ)
• Ngân hàng Mega: 0.2062 TWD/JPY (miễn phí)
• CTBC Bank: 0.2065 TWD/JPY (miễn phí)
• E.SUN Bank: 0.2067 TWD/JPY (mỗi lần 100 TWD)
• Taipei Fubon Bank: 0.2069 TWD/JPY (mỗi lần 100 TWD)
• Cathay United Bank: 0.2063 TWD/JPY (mỗi lần 200 TWD)

Ví dụ đổi 50,000 TWD, ước tính thiệt hại khoảng 1,500-2,000 TWD, phù hợp cho người không quen dùng mạng hoặc cần gấp tại sân bay.

Phương pháp 2: Đổi qua app ngân hàng trực tuyến, sau đó rút tiền mặt tại quầy hoặc ATM ngoại tệ

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển đổi TWD sang JPY theo “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi khoảng 1% so với tỷ giá bán tiền mặt), khi cần tiền mặt thì ra quầy hoặc dùng ATM ngoại tệ rút, sẽ phát sinh phí chênh lệch (khoảng từ 100 TWD trở lên).

Ưu điểm: thao tác 24/7, chia nhỏ từng lần, trung bình chi phí thấp hơn, lãi suất gửi tiết kiệm JPY hiện khoảng 1.5-1.8%/năm. Nhược điểm: cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt riêng. Ước tính chi phí (đổi 50,000 TWD): thiệt hại khoảng 500-1,000 TWD. Phù hợp: người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, dự định giữ dài hạn tiền gửi JPY hoặc đầu tư.

Phương pháp 3: Đặt lịch hẹn đổi ngoại tệ online, lấy tại sân bay hoặc chi nhánh chỉ định

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, điền thông tin loại tiền, số tiền, ngày lấy, chi nhánh lấy trên website ngân hàng. Sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” online miễn phí dịch vụ đổi ngoại tệ (dùng TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (gồm 2 điểm 24/7), là lựa chọn tiện lợi nhất trước khi đi.

Ưu điểm: tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn sân bay lấy tiền. Nhược điểm: cần đặt lịch trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian lấy hạn chế giờ làm việc. Ước tính chi phí (đổi 50,000 TWD): thiệt hại khoảng 300-800 TWD. Phù hợp: người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền tại sân bay trước khi đi.

Phương pháp 4: Rút tiền mặt đồng ngoại tệ qua ATM

Dùng thẻ chip của ngân hàng rút tiền mặt JPY tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7. Từ tài khoản TWD trừ phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD (dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng miễn phí), không mất phí chuyển đổi. Tuy nhiên, số điểm ATM hạn chế (khoảng 200 điểm toàn quốc), mệnh giá cố định 1.000, 5.000, 10.000 JPY.

Ví dụ Ngân hàng Yuanta: rút tiền mặt JPY qua ATM ngoại tệ từ tài khoản TWD, hạn mức tối đa 150,000 TWD/ngày.

Lưu ý: vào giờ cao điểm (như sân bay) tiền mặt dễ hết, không nên chờ đợi đột ngột. Sau năm 2025, nhiều ngân hàng điều chỉnh hạn mức tối đa mỗi ngày còn 10-15 triệu TWD, khuyên phân tán rút.

Ưu điểm: rút ngay lập tức, linh hoạt cao, phí liên ngân hàng thấp. Nhược điểm: số điểm ATM và mệnh giá hạn chế, dễ hết hàng vào giờ cao điểm. Ước tính chi phí (đổi 50,000 TWD): thiệt hại khoảng 800-1,200 TWD. Phù hợp: người không có thời gian đi ngân hàng, cần ứng cứu đột xuất.

Bảng so sánh 4 phương pháp đổi ngoại tệ

Sau khi đổi xong đồng Yên: Đừng để tiền nằm không

Nếu đã đổi xong đồng Yên, đừng để tiền nằm không lãi trong tài khoản. Dưới đây là 4 lựa chọn phù hợp cho số tiền nhỏ mới bắt đầu:

1. Gửi tiết kiệm đồng Yên (ổn định) Tối thiểu 10.000 Yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản online.

2. Bảo hiểm tiết kiệm đồng Yên (giữ trung hạn) Bảo hiểm nhân thọ của Cathay, Fubon cung cấp hợp đồng bằng Yên, lãi suất đảm bảo 2-3%, phù hợp 1-3 năm.

3. ETF đồng Yên (phát triển) VÍ dụ: Yuanta 00675U, 00703 theo dõi chỉ số Yên, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phí quản lý 0.4%/năm.

4. Giao dịch ngoại hối theo sóng Giao dịch USD/JPY, EUR/JPY trên nền tảng ngoại hối, bắt sóng biến động tỷ giá. Ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, giao dịch 24/7, chỉ cần vốn nhỏ.

Các câu hỏi thường gặp về đổi đồng Yên

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate): Là tỷ giá ngân hàng cung cấp khi mua bán tiền mặt thực tế, giao dịch ngay tại chỗ. Ưu điểm là tiện mang theo, nhược điểm là tỷ giá thường thấp hơn 1-2% so với tỷ giá giao ngay, cộng thêm phí cao hơn.

Tỷ giá giao ngay (Spot Rate): Là tỷ giá thực hiện trong vòng 2 ngày làm việc trên thị trường ngoại hối, chủ yếu dùng cho chuyển khoản điện tử, không dùng tiền mặt. Đặc điểm là tỷ giá tốt hơn (gần giá quốc tế), nhưng phải chờ T+2.

Q. Một vạn TWD đổi được bao nhiêu Yên?

Công thức tính: Yên = TWD × tỷ giá hiện tại

Ví dụ, theo tỷ giá bán ra tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là khoảng 4.85, 1 vạn TWD đổi được khoảng 48,500 Yên. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay (khoảng 4.87), sẽ đổi được khoảng 48,700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên (tương đương 40 TWD).

Q. Đổi ngoại tệ tại quầy cần mang gì?

Người Việt cần mang Chứng minh nhân dân + Hộ chiếu; người nước ngoài cần Hộ chiếu + Thẻ cư trú; doanh nghiệp cần giấy đăng ký kinh doanh.

Nếu đặt lịch online trước (đổi ngoại tệ online), cần mang thêm giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người bảo hộ và giấy đồng ý; đổi số lượng lớn (hơn 10 vạn TWD) có thể cần khai báo nguồn vốn.

Q. Rút tiền ngoại tệ qua ATM tối đa là bao nhiêu?

Các ngân hàng sau điều chỉnh từ tháng 10/2025:

Khuyên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Lời khuyên cuối cùng

Đồng Yên không chỉ còn là “tiền tiêu vặt” khi đi du lịch, mà còn là tài sản có chức năng phòng hộ và đầu tư. Nếu bạn đang cân nhắc đổi đồng Yên, hãy áp dụng nguyên tắc “đổi từng phần + không để tiền nằm không” để giảm thiểu chi phí, tối đa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu có thể chọn “đổi online qua Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút tiền qua ATM ngoại tệ”, rồi tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF, thậm chí thử chơi ngoại hối theo sóng. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.