Tiền gửi cố định yên Nhật có sinh lời không? Hướng dẫn đầu tư và thực tiễn đổi TWD sang JPY năm 2025

Yên Nhật đang tăng giá, đây là thời điểm tốt để đổi ngoại tệ

2025年12月10日, tỷ giá hối đoái Đài tệ với Yên Nhật đạt 4.85, so với đầu năm là 4.46 đã tăng 8.7%. Đợt tăng này không phải là ngẫu nhiên—phía sau chính là lập trường diều hâu của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản(BOJ) thúc đẩy. Tổng giám đốc Ngân hàng Ueda Kazuo gần đây cho biết dự kiến tăng lãi suất lên tới 80%, thị trường dự đoán cuộc họp ngày 19 tháng 12 sẽ tăng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật Bản đã vượt qua 1.93%, lập đỉnh 17 năm.

Cùng lúc đó, chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật vẫn duy trì khoảng 4.0%, điều này có ý nghĩa gì đối với nhà đầu tư Đài Loan? Không chỉ là lợi nhuận từ chuyển đổi ngoại tệ khi du lịch mua sắm, mà còn là cơ hội phòng hộ rủi ro biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan. Theo dữ liệu thị trường, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, trong đó hơn 60% đến từ nhu cầu phòng hộ và gửi tiết kiệm, chứ không chỉ đơn thuần là du lịch.

Tại sao nên chuyển vốn sang Yên Nhật? Ba lý do cốt lõi

Lý do 1: Tính chất tiền tệ phòng hộ rủi ro

Yên Nhật cùng với USD, CHF đứng trong top 3 đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu. Khi thị trường biến động, dòng tiền tự nhiên chảy vào Yên Nhật—ví dụ, trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu thiệt hại của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc phân bổ một phần vốn vào Yên Nhật tương đương mua thêm một lớp “bảo hiểm rủi ro”.

Lý do 2: Lợi tức gửi tiết kiệm không tệ

Ngân hàng Đài Loan hiện cung cấp lãi suất gửi tiết kiệm Yên Nhật hàng năm từ 1.5-1.8%. Ví dụ, gửi 100,000 Yên (khoảng 2,060 TWD), một năm có thể nhận lãi 1,500-1,800 Yên. Dù số tiền nhỏ, nhưng lợi thế là không có rủi ro gốc, lãi tự động tính lãi kép. So với lãi suất tiền gửi VND thường dưới 1%, gửi tiết kiệm Yên Nhật đã là một lựa chọn bảo thủ hợp lý.

Lý do 3: Lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá cộng dồn

Nếu Yên Nhật tiếp tục tăng giá (dự đoán USD/JPY trong trung hạn dưới 150), việc đổi sang Yên Nhật không chỉ khóa lợi nhuận từ gửi tiết kiệm mà còn hưởng lợi từ tăng giá tỷ giá. Giả sử tăng 3-5%, với 50,000 TWD, bạn có thể kiếm thêm 1,500-2,500 TWD—khoản này đủ để bù đắp mọi phí dịch vụ đổi ngoại tệ.

4 kênh đổi Yên Nhật tại Đài Loan: Chi phí và tình huống phù hợp

Cách 1: Đổi tiền mặt tại quầy—truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy tiền mặt Yên Nhật. Ví dụ, Ngân hàng Đài Loan bán ra với tỷ giá khoảng 0.2060 (tức 1 TWD đổi 4.85 Yên), nhưng tỷ giá này đã thấp hơn thị trường quốc tế khoảng 1-2%. Thêm vào đó, phí dịch vụ từ 100-200 TWD, tổng chi phí đổi 50,000 TWD có thể lên tới 1,500-2,000 TWD.

Phù hợp cho: Người không quen thao tác trực tuyến, cần đổi nhỏ gọn, du lịch ngắn hạn.

Cách 2: Đổi ngoại tệ trực tuyến, rút tiền mặt—giải pháp trung gian

Dùng app ngân hàng chuyển TWD sang Yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng tỷ giá “bán ngay” (ưu đãi hơn khoảng 1%) để đổi lấy Yên Nhật, rồi sau đó rút tiền mặt tại quầy hoặc ATM. Phương pháp này cho phép theo dõi tỷ giá ở mức thấp (ví dụ TWD/JPY dưới 4.80) để mua vào từng phần. Phí rút tiền mặt khoảng 100-200 TWD, nhưng đã tiết kiệm được vài trăm so với đổi trực tiếp tại quầy.

Chi phí: Với 50,000 TWD, đổi ngoại tệ có thể lỗ khoảng 500-1,000 TWD.

Phù hợp cho: Người có kinh nghiệm ngoại hối, dự định giữ dài hạn Yên Nhật, có thể chuyển vào gửi tiết kiệm để tăng lợi nhuận.

Cách 3: Đổi ngoại tệ trực tuyến, lấy tại sân bay—giải pháp tiết kiệm nhất

Không cần tài khoản ngoại tệ, đặt trước qua website ngân hàng để đổi ngoại tệ, sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân + giấy xác nhận giao dịch đến quầy sân bay nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” hoàn toàn miễn phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ mất 10 TWD), tỷ giá ưu đãi lên tới 0.5%. Tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7.

Chi phí: Với 50,000 TWD, đổi ngoại tệ có thể lỗ khoảng 300-800 TWD.

Phù hợp cho: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền mặt ngay tại sân bay, là lựa chọn tối ưu trước chuyến đi.

Cách 4: Rút tiền ATM ngoại tệ—linh hoạt nhất nhưng điểm hạn chế

Dùng thẻ chip ngân hàng rút Yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD/lần. Ngân hàng Fubon cho phép trích từ tài khoản TWD, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ. Tuy nhiên, chỉ có khoảng 200 máy ATM ngoại tệ trên toàn quốc, vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt.

Chi phí: Với 50,000 TWD, đổi ngoại tệ có thể lỗ khoảng 800-1,200 TWD.

Phù hợp cho: Nhân viên văn phòng hoặc người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút gấp.

Có nên gửi tiết kiệm Yên Nhật không? Phân tích lợi nhuận đầu tư

Sau khi đổi sang Yên Nhật, đừng để tiền nằm không lãi, có 4 lựa chọn phân bổ chính:

1. Gửi tiết kiệm Yên Nhật—Lựa chọn ổn định

E.SUN, Ngân hàng Đài Loan cung cấp gửi tiết kiệm Yên Nhật, từ 10,000 Yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Gửi 50,000 Yên một năm, lãi khoảng 750-900 Yên (tương đương 15-18 TWD). Dù số tiền nhỏ, nhưng là lợi nhuận không rủi ro, miễn thuế giao dịch. Đối với nhà đầu tư bảo thủ, gửi tiết kiệm Yên Nhật là lựa chọn hợp lý cho tài chính gia đình nhỏ, đặc biệt khi đồng TWD có xu hướng mất giá.

2. Bảo hiểm Yên Nhật—Giữ trung hạn

Các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon cung cấp sản phẩm tiết kiệm Yên Nhật, lãi suất đảm bảo 2-3%, phù hợp với người có dư thừa vốn, giữ trong 3-5 năm.

3. ETF Yên Nhật—Lựa chọn tăng trưởng

Vốn lớn 00675U theo dõi chỉ số Yên Nhật, phí quản lý 0.4%/năm, có thể mua lẻ qua app chứng khoán. Phù hợp chiến lược định kỳ, tận dụng đợt tăng giá Yên Nhật.

4. Giao dịch ngoại hối theo sóng—Rủi ro cao, lợi nhuận cao

Giao dịch trực tiếp USD/JPY(USD/JPY) hoặc EUR/JPY(EUR/JPY) qua nền tảng ngoại hối, hỗ trợ mua bán hai chiều, giao dịch 24/7, chỉ cần vốn nhỏ để thao tác. Phù hợp với nhà đầu tư có kinh nghiệm.

Có nên đổi Yên Nhật bây giờ không? Phân tích xu hướng tỷ giá

Ngắn hạn(1-3 tháng): USD/JPY dao động trong khoảng 154-156, có thể chạm 155, khả năng vượt 160 không lớn. Trung hạn(3-12 tháng): Ngân hàng BOJ tăng lãi suất, Fed bắt đầu chu kỳ giảm lãi, Yên Nhật mạnh hơn, dự đoán USD/JPY dưới 150. Rủi ro: Các hoạt động chênh lệch toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị(Đài Loan/ Trung Đông) có thể tạm thời đẩy Yên Nhật giảm giá.

Kết luận: Đổi Yên Nhật lúc này thực sự có lợi, nhưng nên chia nhỏ từng đợt thay vì đổi hết một lần, để trung bình giá và giảm rủi ro biến động.

Các câu hỏi thường gặp về đổi Yên Nhật tại Đài Loan

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng mua bán tiền mặt thực tế, thấp hơn thị trường quốc tế nhưng giao dịch ngay lập tức; tỷ giá giao ngay(T+2) là tỷ giá không giao dịch tiền mặt, gần hơn với giá quốc tế, nhưng phải chờ thời gian thanh toán.

Q: 1万 TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Tính theo tỷ giá ngày 10/12/2025 của Ngân hàng Đài Loan, 1万 TWD bán ra khoảng 48,500 Yên; theo tỷ giá giao ngay khoảng 48,700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên(khoảng 40 TWD).

Q: Khi đổi tiền mặt tại quầy cần mang gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đã đặt lịch online, cần mang giấy xác nhận giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; trên 10万 TWD có thể phải khai báo nguồn gốc tiền.

Q: Giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Sau năm 2025, đa số ngân hàng giới hạn mỗi lần từ 50,000-150,000 TWD quy đổi, hạn mức mỗi ngày 100,000-150,000 TWD. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng(5 TWD/lần). Trong giờ cao điểm tại sân bay, tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch sớm.

Tóm tắt: Hai nguyên tắc vàng trong đầu tư Yên Nhật

Yên Nhật đã từ việc chỉ dùng cho du lịch “tiền tiêu vặt” nâng cấp thành tài sản có chức năng phòng hộ rủi ro. Dù chuẩn bị đi Nhật năm tới hay tận dụng đồng TWD mất giá để phòng hộ, chỉ cần nắm vững “chia nhỏ đổi ngoại tệ + gửi tiết kiệm tăng lợi nhuận” là có thể tối thiểu hóa chi phí, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên bắt đầu từ “Đài Loan Ngân hàng đổi ngoại tệ trực tuyến + lấy tiền tại sân bay” hoặc “Thẻ ATM ngoại tệ”, sau khi đổi Yên Nhật, chuyển một phần vào gửi tiết kiệm Yên Nhật(Lãi 1.5-1.8%) để giữ lợi nhuận ổn định, phần còn lại tùy theo mức chấp nhận rủi ro để đầu tư ETF hoặc theo dõi sóng thị trường. Cách này không chỉ giúp đi du lịch tiết kiệm hơn mà còn tăng thêm lớp bảo vệ trong thời kỳ biến động toàn cầu.