Ngân hàng số nào mang lại lợi nhuận cao nhất trong CDI năm 2024?

Việc tìm kiếm các khoản đầu tư sinh lợi hơn đã khiến hàng nghìn người Brazil chuyển từ tiết kiệm truyền thống sang các tài khoản số. Trong khi tiết kiệm mang lại lợi nhuận khiêm tốn 7,41% mỗi năm, các tổ chức đổi mới đã giới thiệu các lựa chọn thay thế hấp dẫn hơn đáng kể, với lợi nhuận có thể lên tới 113% của CDI. Sự chuyển đổi này trong thị trường tài chính số phản ánh một sự thay đổi rõ rệt trong thói quen đầu tư của người Brazil.

Tại sao Tài khoản Số Sinh lợi Hơn Tiết kiệm?

Sự khác biệt cơ bản nằm ở cách mỗi sản phẩm tính lợi nhuận của mình. Trong khi tiết kiệm sử dụng công thức cố định dựa trên 70% của Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (đang bằng 0 từ lâu), CDI hoạt động theo cách khác.

Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng là một chỉ số theo dõi các lãi suất mà các ngân hàng tính phí nhau, cũng phản ánh trong các sản phẩm như CDB và quỹ đầu tư. Ưu điểm lớn của nó: lợi nhuận được tính hàng ngày, không phải hàng tháng như tiết kiệm. Điều này có nghĩa là tiền của bạn luôn tạo ra lợi nhuận, không cần chờ đến ngày đáo hạn.

Một tài khoản sinh lợi 100% CDI ngày nay tạo ra khoảng 10,40% mỗi năm — đã cao hơn 7,41% của tiết kiệm. Nhưng còn có các lựa chọn còn tốt hơn nữa.

Các Ngân hàng Số Chính và Lợi nhuận của Họ

Neon: Nền tảng có Tiềm năng Sinh lợi cao nhất

Neon có mô hình tiến bộ hấp dẫn. Lợi nhuận bắt đầu ở 100% CDI và tăng dần mỗi sáu tháng, đạt 113% CDI sau hai năm duy trì. Ngân hàng này mang lại lợi nhuận cao hơn cdi, tạo động lực thực sự để các nhà đầu tư giữ tài sản trong thời gian dài hơn.

Mercado Pago: Linh hoạt với Thưởng

Người dùng thông thường tự động nhận 100% CDI. Tuy nhiên, ai kích hoạt chương trình Meli+ (chương trình khách hàng thân thiết của Mercado Livre) và gửi tiền hàng tháng R$ 1.000 hoặc hơn sẽ nhận được 105% CDI. Chiến lược hiệu quả cho những ai đã sử dụng hệ sinh thái của Mercado Livre.

99Pay: Lợi nhuận theo Phân khúc

Ứng dụng di động cung cấp tới 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000, với lợi thế bổ sung là sinh lợi hàng ngày, kể cả cuối tuần. Trên mức này, lợi nhuận giảm còn 80% CDI, nhưng vẫn cung cấp cashback cho các chuyến đi và nạp tiền.

Nubank: Đơn giản và Ổn định

Ngân hàng số lớn nhất của đất nước cung cấp 100% CDI trong tài khoản thanh toán, với đặc điểm là tiền được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Lợi nhuận diễn ra vào tất cả các ngày làm việc sau ngày thứ 31, không cần hành động bổ sung từ người dùng.

PicPay: Tổ chức Tài chính với Lợi nhuận

Thành lập năm 2012, cung cấp 102% CDI với một tính năng thú vị: các “Cofrinhos” cho phép tổ chức tiết kiệm theo các danh mục. Một mô phỏng của chính nền tảng cho thấy R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng tạo ra R$ 204,12 so với R$ 129,29 trong tiết kiệm.

Pagbank: Tài khoản Tự Động Sinh lợi

Nền tảng của PagSeguro cung cấp 100% CDI tự động trên số dư bị giữ trong 30 ngày, không yêu cầu loại tài khoản hoặc đầu tư trước đó.

Iti (Itaú): Mục tiêu Tiết kiệm Số

Ứng dụng cung cấp 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên, đặc biệt qua chức năng “Mục tiêu của tôi”, hoạt động như các hộp số kỹ thuật số để tổ chức các mục tiêu tài chính.

Banco PAN: Lợi nhuận Tiến trình

Bắt đầu với 10% CDI trong 30 ngày đầu và tiến tới 100% CDI trong các tháng tiếp theo, chỉ cần duy trì số dư tối thiểu R$ 30.

So sánh Lợi nhuận và Lợi ích

Hiểu về CDI và Cơ chế của nó

CDI là nhiều hơn một con số đơn thuần. Nó đại diện cho lãi suất trung bình của các khoản vay ngắn hạn giữa các tổ chức tài chính, phản ánh nền kinh tế thực. Khi Selic tăng, CDI cũng theo; khi giảm, nó cũng giảm theo. Vì vậy, trong các giai đoạn lãi suất tăng, ngân hàng sinh lợi cao hơn cdi sẽ mang lại lợi nhuận thực sự đáng kể.

Mối quan hệ giữa CDI và Selic gần như đồng bộ đến mức nhiều sản phẩm tài chính dựa vào lợi nhuận của CDI như một cách để theo dõi chính sách tiền tệ của Ngân hàng Trung ương. Điều này đảm bảo nhà đầu tư nhận được lợi nhuận phù hợp với tình hình kinh tế hiện tại.

Chiến lược Thông minh cho 2024

Chọn nơi đầu tư vào năm 2024 đòi hỏi phân tích cẩn thận. Các tài khoản số không chỉ mang lại lợi nhuận cao hơn — thường là 113% CDI so với 7,41% của tiết kiệm — mà còn cung cấp nhiều tính năng hơn, khả năng truy cập qua ứng dụng và linh hoạt hơn.

Một số nhà đầu tư chọn chia nhỏ tài sản của mình giữa các nền tảng khác nhau, tận dụng các lợi thế riêng của từng nơi. Những người khác thích tập trung vào một tổ chức phù hợp nhất với nhu cầu của họ.

Điểm mấu chốt là không để tiền nằm im trong tiết kiệm truyền thống. Trong bối cảnh lãi suất cao, sự khác biệt giữa 7,41% và 100% hoặc 113% CDI mang lại lợi nhuận thực và đáng kể theo tháng.

Kết luận

Cuộc cách mạng của các ngân hàng số đã thay đổi cảnh quan đầu tư cho người bình thường. Ngân hàng sinh lợi cao hơn cdi không nhất thiết là tốt nhất cho tất cả — điều này phụ thuộc vào thói quen, số tiền đầu tư và thời gian bạn dự định giữ khoản đầu tư.

Điều quan trọng là nhận thức rằng các lựa chọn thay thế tồn tại và dễ tiếp cận. Các tài khoản số có lợi nhuận theo CDI là một bước tiến hợp pháp so với tiết kiệm truyền thống, không chỉ mang lại lợi nhuận cao hơn mà còn hiện đại, tiện lợi và trong nhiều trường hợp có lợi ích bổ sung như cashback hoặc công cụ tổ chức tài chính.

Trong năm 2024, tối đa hóa lợi nhuận cho khoản tiết kiệm của bạn nhất thiết phải khai thác các cơ hội mà các tổ chức tài chính số mang lại. Lựa chọn đúng có thể mang lại hàng trăm hoặc hàng nghìn reais bổ sung vào cuối năm.