Có bao nhiêu loại hình đầu tư? Thông tin đầy đủ dành cho người mới bắt đầu cần biết

Khi nói đếnđầu tư nhiều người thường hiểu lầm rằng chỉ có một hoặc hai phương pháp, nhưng thực tếcác loại hình đầu tư lại đa dạng hơn nhiều so với suy nghĩ của chúng ta, từ việc lựa chọn để tăng trưởng tài sản đến việc phòng ngừa rủi ro từ các sự kiện không lường trước được.

Hiểu rõ các loại hình đầu tư khác nhau sẽ giúp bạn có thể tìm ra cơ hội phù hợp và phân bổ rủi ro một cách thông minh, vì các sản phẩm đầu tư xung quanh chúng ta đều tồn tại xung quanh. Chúng ta chỉ cần biết và hiểu chúng.

Các loại hình đầu tư 11 dạng hiện có

1. Cổ phiếu (Stocks)
2. Trái phiếu (Bonds)
3. Quỹ đầu tư (Mutual Funds)
4. Quỹ ETF (ETFs)
5. Chứng chỉ tiền gửi (CDs)
6. Kế hoạch hưu trí (Retirement Plans)
7. Quyền chọn (Options)
8. Annuities (Annuities)
9. Phái sinh (Derivatives)
10. Hàng hóa (Commodities)
11. Đầu tư pha trộn (Hybrid Investments)

1. Cổ phiếu: Cá nhân ký hợp đồng mua bán chứng khoán

Việc mua cổ phiếu, còn gọi là “chơi cổ phiếu”, là việc mua phần chia sẻ của công ty đã niêm yết trên thị trường chứng khoán. Phương pháp này có rủi ro cao, nhưng lợi nhuận cũng tiềm năng lớn, nếu chọn cổ phiếu cơ bản tốt và có hoạt động kinh doanh rõ ràng, có thể giảm thiểu biến động.

Lợi nhuận từ đầu tư cổ phiếu đến từ hai nguồn:

• Cổ tức từ lợi nhuận hoạt động của công ty
• Chênh lệch giá từ việc mua bán

Cách tạo thu nhập từ cổ phiếu

Nhà đầu tư cổ phiếu chia thành 2 nhóm:

Nhóm phân tích kỹ thuật (Technical Analysis) xem mô hình giá hình thành, có thể vẽ biểu đồ và kiếm lợi từ chênh lệch giá, ví dụ mua cổ phiếu Tesla (TSLA) ở 200 đô la, 100 cổ phiếu (chi phí 20,000 đô la), khi giá tăng lên 270 đô la, có thể thu lợi 7,000 đô la (70 đô la/cổ phiếu)

Nhóm phân tích cơ bản (Fundamental Analysis) xem cổ phiếu như đại diện cho lợi nhuận của công ty. Nếu công ty tăng trưởng lợi nhuận cao, giá cổ phiếu sẽ đẩy lên dài hạn. Nhóm này dành thời gian đọc tin tức công ty, theo dõi kết quả kinh doanh và phân tích tỷ số tài chính.

###Bắt đầu cho người mới

• Nghiên cứu cơ bản về thị trường chứng khoán, đọc bài viết và học phân tích
• Lập kế hoạch đầu tư, xác định mục tiêu và thời gian
• Chọn nhà môi giới có phí phù hợp
• Phân tích cổ phiếu kỹ thuật và cơ bản
• Bắt đầu bằng tài khoản ảo, sau đó đầu tư thật

2. Trái phiếu: Chứng khoán có thu nhập cố định

Trái phiếu là chứng khoán tài chính do chính phủ, công ty hoặc tổ chức phát hành để huy động vốn. Người sở hữu trái phiếu là chủ nợ, sẽ nhận lãi cố định và hoàn trả gốc khi đáo hạn.

Tạo thu nhập

Trái phiếu mang lại lợi nhuận gồm 2 phần:

• Lãi suất cố định (Coupon) theo quy định
• Lợi nhuận từ chênh lệch giá nếu bán với giá cao hơn giá mua

Ví dụ: Đầu tư 1.000 đồng vào trái phiếu lãi suất 5% trong 3 năm, sẽ nhận được thu nhập từ lãi, lãi kép và hoàn trả gốc.

###Bắt đầu cho người mới

• Nghiên cứu các loại trái phiếu như trái phiếu dài hạn, ngắn hạn, của chính phủ hoặc doanh nghiệp
• Hiểu rõ cấu trúc, lãi suất, thời hạn và phương thức thanh toán
• Chọn trái phiếu phù hợp với mục tiêu, rủi ro thấp có lãi suất thấp, rủi ro cao có lãi suất cao hơn

3. Quỹ đầu tư: Đầu tư do quản lý chuyên nghiệp

Quỹ đầu tư là hình thức huy động vốn từ nhiều nhà đầu tư, do công ty quản lý quỹ (bảo trì) quản lý. Dù ít vốn cũng có thể tham gia, mang lại lợi nhuận cao hơn ngân hàng, với nhiều chính sách đầu tư đa dạng như cổ phiếu trong nước, nước ngoài, trái phiếu, vàng, bất động sản.

###Cách tạo thu nhập

• Dùng làm nơi giữ tiền thay cho tài khoản tiết kiệm
• Nhận lợi nhuận từ nhiều chính sách đầu tư
• Mua quỹ có mục tiêu tạo thu nhập đều đặn (Passive Income)
• Có lợi ích về thuế qua quỹ SSF / RMF

Ví dụ: Quỹ SSF (Super Savings Fund) giúp tiết kiệm dài hạn và giảm thuế

###Bắt đầu cho người mới

• Hiểu các loại như Quỹ cổ phiếu, Quỹ trái phiếu, Quỹ cân bằng
• Chọn quỹ phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn
• Mở tài khoản tại ngân hàng hoặc công ty quản lý quỹ
• Theo dõi và đánh giá thường xuyên, điều chỉnh danh mục khi cần thiết

4. ETF: Quỹ giao dịch như cổ phiếu

ETF (Exchange Traded Fund) là quỹ theo chỉ số có thể mua bán trên sàn chứng khoán như cổ phiếu, có giá theo thời gian thực. Chính sách theo dõi các chỉ số như thị trường chứng khoán, hàng hóa, trái phiếu.

###Cách tạo thu nhập

1. Lợi nhuận từ chênh lệch giá: mua thấp bán cao
2. Cổ tức từ các cổ phiếu thành phần của chỉ số

Ví dụ: Đầu tư ETF theo chỉ số S&P 500 để tiếp cận thị trường Mỹ qua quỹ iShares Core S&P 500 ETF.

###Bắt đầu cho người mới

• Chọn ETF phù hợp mục tiêu, có nhiều loại và nhóm tài sản
• Mở tài khoản đầu tư tại nhà môi giới uy tín
• Mua ETF lần đầu, tiền gửi sẽ mua theo tỷ giá hiện tại
• Theo dõi kết quả đầu tư thường xuyên, điều chỉnh danh mục nếu cần

5. Chứng chỉ tiền gửi (CDs): Thu nhập cố định ngắn trung hạn

CD (Certificate of Deposit) là sản phẩm tài chính đặc biệt, người gửi phải xác định trước thời gian, không thể rút tiền trước hạn mà không mất phí.

###Cách tạo thu nhập

CD có lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường, nhưng tiền bị khóa trong suốt thời gian.

###Bắt đầu cho người mới

• Thời gian rõ ràng: tiền bị khóa đến khi hết hạn, có thể là ngày, tháng hoặc năm (tối đa 5 năm)
• Lãi suất cố định: theo thỏa thuận từng ngân hàng
• Hợp đồng tài chính: giữa ngân hàng và cá nhân, quỹ hoặc doanh nghiệp
• Thu nhập: nhận lãi, có thể cố định hoặc thả nổi

6. Kế hoạch hưu trí: Chuẩn bị dài hạn

Retirement Plans là cơ chế chuẩn bị tài chính, thiết kế để cá nhân rời khỏi công việc khi về già và có đủ tiền trang trải cuộc sống sau nghỉ hưu.

###Cách tạo thu nhập

Công thức tính: Số tiền = (Chi phí hàng tháng hiện tại×70%)×12 tháng×số năm dự kiến sống

Ví dụ: Bạn A 35 tuổi, muốn nghỉ hưu lúc 60 tuổi, dự kiến sống thêm 20 năm, chi phí tháng 30,000 đồng, dự tính sau nghỉ hưu chi tiêu 21,000 đồng/tháng (252,000 đồng/năm)

Số tiền cần chuẩn bị = 252,000 × 20 = 5,040,000 đồng

###Bắt đầu cho người mới

• Xác định thu nhập cần thiết và ước lượng chi phí sau hưu
• Lập ngân sách, kiểm soát chi tiêu, tiết kiệm đều đặn
• Tìm hiểu các phương pháp đầu tư phù hợp với mức độ rủi ro
• Đa dạng hóa đầu tư: cổ phiếu, trái phiếu, ETF, quỹ đầu tư

7. Quyền chọn (Options): Giao dịch quyền mua bán

Options là hợp đồng tài chính cho phép quyền mua hoặc bán tài sản trong tương lai, theo giá và thời gian xác định trước. Có 2 loại: Call Options (quyền mua) và Put Options (quyền bán).

###Cách tạo thu nhập

Ví dụ: ngày 18/2, chỉ số SET50 ở 930 điểm, A dự đoán sẽ tăng, mở Long S50H21C950 1 hợp đồng, phí 17.1 điểm (mất 17.1×200=3,420 đồng).

###Bắt đầu cho người mới

• Hiểu các thuật ngữ: quyền mua, quyền bán, ngày hết hạn, giá thực hiện, giá thị trường
• Nghiên cứu hoạt động thị trường, đọc sách, bài viết, nguồn trực tuyến
• Mở tài khoản giao dịch quyền chọn tại nhà môi giới

8. Annuities (Annuities): Thanh toán định kỳ

Annuities là hình thức thanh toán trước hoặc tích lũy trong tài khoản để nhận thu nhập đều đặn hoặc cho các chi phí tương lai, lãi suất xác định trước.

Trong đời sống thường liên quan đến Annuities: trả góp nhà, trả góp xe, hoặc tiết kiệm hàng tháng.

###Cách tạo thu nhập

Giá trị tương lai của tiền: tính dựa trên dòng tiền từng kỳ, biết tổng số tiền khi đến hạn.

Ví dụ: Bạn A và B gửi 30,000 đồng/năm (hết năm) để tích lũy học phí cho con, kỳ vọng lãi 3%/năm, sẽ có bao nhiêu trong 17 năm tới?

###Bắt đầu cho người mới

• Hiểu về Annuities và các loại: Fixed, Variable, Indexed
• Nghiên cứu cách hoạt động và ảnh hưởng đến đầu tư, hưu trí
• Chọn loại phù hợp với mục tiêu tài chính và mức độ rủi ro

9. Phái sinh (Derivatives): Hợp đồng tài chính phức tạp

Derivatives là hợp đồng tài chính cho phép mua bán “hàng hóa tham chiếu” trong tương lai, người mua và người bán thỏa thuận hôm nay về số lượng, giá cả, thời điểm giao hàng, giao dịch qua TFEX (Thị trường hợp đồng kỳ hạn).

###Cách tạo thu nhập

Nhà đầu tư dùng để kiếm lợi trong thị trường tăng hoặc giảm, chọn trạng thái phù hợp:

• Call (quyền mua) sinh lợi khi giá tăng
• Put (quyền bán) sinh lợi khi giá giảm

###Bắt đầu cho người mới

• Hiểu các thuật ngữ: Options, Futures, Swaps
• Nghiên cứu từng loại và chiến lược như Covered Call, Protective Put
• Học cách đầu tư Futures và quản lý rủi ro

10. Hàng hóa (Commodities): Đầu tư năng lượng và kim loại

Commodities là đầu tư vào năng lượng, kim loại, nông sản có giá trị cơ bản cao, dùng trong sản xuất và tiêu dùng toàn cầu. Thường dùng để cân bằng danh mục hoặc luân chuyển vốn.

###Cách tạo thu nhập

Dù có thể mua hàng hóa thật, phần lớn giao dịch qua thị trường trung tâm và hợp đồng kỳ hạn.

Ví dụ: OPEC họp giảm sản lượng dầu từ 22 triệu thùng/ngày xuống còn 15 triệu thùng/ngày, cung giảm, giá dầu WTI tăng từ 80 lên 83 đô la.

###Bắt đầu cho người mới

Ưu điểm:

• Đa dạng, mối quan hệ giá với cổ phiếu và trái phiếu thấp hoặc âm
• Phòng chống lạm phát

Nhược điểm:

• Biến động cao (lên gấp 2 lần cổ phiếu, 4 lần trái phiếu)

11. Đầu tư pha trộn (Hybrid Investments): Kết hợp nhiều nguồn

Hybrid Investments là đầu tư vào quỹ hoặc tài sản kết hợp nhiều đặc điểm từ các nguồn khác nhau, nhằm giảm rủi ro và tăng khả năng sinh lợi.

Ví dụ: quỹ hỗn hợp pha trộn giữa các loại tiền tệ, hàng hóa và bất động sản.

###Cách tạo thu nhập

• Đầu tư đa dạng các loại tài sản: cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, tiền mặt
• Chọn tài sản phù hợp với mục tiêu và quản lý rủi ro
• Quản lý danh mục liên tục, đảm bảo phân tán rủi ro phù hợp

###Bắt đầu cho người mới

• Xác định mục tiêu đầu tư: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn? Cần thu nhập hay tăng vốn?
• Đánh giá mức độ rủi ro, phân tán phù hợp
• Kiểm soát danh mục, theo dõi và điều chỉnh khi cần thiết

Các điểm quan trọng: Chuẩn bị trước khi đầu tư

Việc đầu tư là quá trình cần cẩn trọng, hiểu rõ các yếu tố sau sẽ giúp giảm thiểu rủi ro:

🔸 Xác định mục tiêu: Bạn muốn sinh lợi hàng ngày, nghỉ hưu hay phòng ngừa rủi ro?

🔸 Hiểu rõ rủi ro: Có thể chịu trách nhiệm rủi ro không? Thu nhập kỳ vọng là bao nhiêu?

🔸 Nghiên cứu dòng tiền và chi tiêu: Hiểu rõ phí giao dịch và các khoản phí khác

🔸 Học các loại hình đầu tư: Cổ phiếu, trái phiếu, ETF, quỹ đầu tư, bất động sản, phái sinh

🔸 Lập kế hoạch tài chính: Ngân sách, kiểm soát chi tiêu, tiết kiệm đều đặn

🔸 Học hỏi liên tục: Đọc sách, bài viết, báo cáo, học hỏi từ người có kinh nghiệm

🔸 Quản lý rủi ro: Với các khoản đầu tư rủi ro cao, biết rõ mức độ rủi ro và có kế hoạch xử lý

🔸 Xác định thời gian: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn?

🔸 Kiểm tra và điều chỉnh: Thường xuyên xem xét rủi ro và hiệu quả

🔸 Tham khảo ý kiến chuyên gia: Nếu không tự tin, hãy gặp chuyên gia tài chính hoặc người có kinh nghiệm

Tóm lại: Đầu tư đa dạng

Các loại hình đầu tư có tổng cộng 11 loại, mỗi loại có đặc điểm riêng biệt. Vì vậy, nhà đầu tư cần biết rõđầu tư là gì để nghiên cứu các dạng và hành vi giá.

Càng có nhiều kinh nghiệm và kiến thức, cùng với mục tiêu rõ ràng, nhà đầu tư sẽ dễ dàng lập kế hoạch, phân tán rủi ro và tạo ra thu nhập bền vững hơn.