Hướng dẫn thực chiến đổi tiền yên Nhật: So sánh chi phí của bốn phương thức, phương pháp nào tiết kiệm nhất?

Khi nào đổi yên Nhật là hợp lý?

Ngày 10/12/2025, tỷ giá hối đoái Đài tệ sang yên Nhật là 4.85, nghĩa là 1 Đài tệ đổi được 4.85 yên Nhật. So với mức đầu năm 4.46, yên Nhật đã tăng 8.7% trong năm, đối với người Đài Loan muốn phân bổ tài sản phòng hộ rủi ro, việc đổi yên Nhật lúc này thực sự có lợi nhuận.

Tuy nhiên, cần chú ý rằng biên độ biến động của yên Nhật vẫn còn rất lớn. Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Ueda Kazuo gần đây đã phát đi tín hiệu hawkish, thị trường dự đoán cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (đỉnh cao 30 năm), điều này sẽ hỗ trợ ngắn hạn cho yên Nhật. Nhưng chu kỳ giảm lãi suất của Mỹ bắt đầu, cộng thêm rủi ro đóng vị thế chênh lệch toàn cầu, trong ngắn hạn có thể dao động trong khoảng 154-155. Nói cách khác, việc đổi lúc này chưa chắc đã là đỉnh cao, nhưng cũng không cần chờ đợi, chia nhỏ từng đợt vào là chiến lược tối ưu.

Cuộc đối đầu chi phí của bốn kênh đổi ngoại tệ

Nhiều người nghĩ rằng đổi tiền tại ngân hàng trực tiếp là đơn giản nhất, nhưng thực tế chỉ riêng chênh lệch tỷ giá đã có thể chênh vài nghìn đồng. Dưới đây là phân tích bốn cách phổ biến nhất tại Đài Loan hiện nay:

Cách 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng hoặc chi nhánh sân bay (truyền thống nhưng đắt nhất)

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc chi nhánh sân bay để đổi lấy yên Nhật. Thao tác đơn giản, nhưng dùng “tỷ giá bán ra tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay, cộng thêm phí dịch vụ của một số ngân hàng, tổng chi phí cao nhất.

Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, tỷ giá bán ra tiền mặt 0.2060 (tức 1 yên Nhật khoảng 0.2060 Đài tệ), phí tại quầy miễn phí, nhưng Ngân hàng E.SUN, Yuanta Bank sẽ thu thêm 100-200 đồng. Nếu đổi 5 vạn Đài tệ, thiệt hại khoảng 1,500-2,000 đồng.

Phù hợp với đối tượng: Người không quen thao tác trực tuyến, cần gấp (ví dụ như phát hiện thiếu tiền mặt tại sân bay).

Cách 2: Đổi ngoại tệ trực tuyến + tài khoản ngoại tệ (phù hợp cho người nhỏ lẻ, chia nhỏ vào)

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, dùng “tỷ giá bán ra giao ngay” để chuyển Đài tệ sang tài khoản ngoại tệ, tiết kiệm khoảng 1% chênh lệch tỷ giá tiền mặt. Nếu cần rút tiền mặt, ra ATM hoặc quầy để lấy, sẽ phát sinh phí (khoảng 100 đồng trở lên).

Ưu điểm là có thể thao tác 24/7, theo dõi biến động tỷ giá rồi vào lúc thấp (ví dụ tỷ Đài tệ so với yên Nhật dưới 4.80) để chia nhỏ vào, trung bình chi phí. Nhược điểm là phải mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt tính riêng. Đổi 5 vạn Đài tệ ước tính thiệt hại 500-1,000 đồng.

Phù hợp với đối tượng: Người biết chút về ngoại hối, hoặc dự định mua tiết kiệm yên Nhật (hiện lãi suất 1.5-1.8%) để đầu tư dài hạn.

Cách 3: Đặt lịch hẹn đổi ngoại tệ trực tuyến + lấy tại sân bay (lựa chọn hàng đầu cho dân văn phòng)

Không cần tài khoản ngoại tệ, đặt lịch qua website ngân hàng, điền loại tiền, số tiền, chi nhánh lấy tiền và ngày, sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi ngoại tệ trực tuyến (dùng Taiwan Pay chỉ 10 đồng), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, có thể chọn lấy tại 14 điểm ở sân bay Đào Viên (trong đó 2 điểm hoạt động 24/7).

Cách này phù hợp nhất khi chuẩn bị đi nước ngoài, không lo biến động tỷ giá, không phải xếp hàng, lấy tiền mặt tại sân bay rồi đi. Đổi 5 vạn Đài tệ ước tính thiệt hại 300-800 đồng. Nhược điểm là cần đặt trước 1-3 ngày, thời gian lấy tiền hạn chế theo giờ làm việc.

Phù hợp với đối tượng: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn tiện lợi, doanh nhân và du khách.

Cách 4: Rút tiền tại ATM ngoại tệ (linh hoạt nhất nhưng điểm ít)

Dùng thẻ chip tài chính rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ của ngân hàng, 24/7 rút bất cứ lúc nào, trừ tài khoản Đài tệ trừ trực tiếp qua ngân hàng chỉ mất phí liên ngân hàng 5 đồng. Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín ATM ngoại tệ giới hạn 15 vạn Đài tệ/ngày, không phí đổi ngoại tệ.

Tuy nhiên, chỉ có khoảng 200 ATM ngoại tệ trên toàn quốc, mặt bằng cố định (1,000/5,000/10,000 yên), giờ cao điểm (như sân bay) dễ hết hàng, không khuyến khích dùng đột xuất. Đổi 5 vạn Đài tệ ước tính thiệt hại 800-1,200 đồng.

Phù hợp với đối tượng: Nhu cầu đột xuất, không có thời gian đi ngân hàng, chấp nhận giới hạn mặt bằng.

Bảng so sánh chi phí của bốn cách

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền ngủ

Nếu đã đổi xong yên Nhật, thay vì để nó “ngủ” sinh lãi 0%, hãy tìm cách để nó sinh lời:

Tiết kiệm yên Nhật: Ổn định nhất, Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan có tài khoản ngoại tệ, tối thiểu 1 vạn yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, sau khoảng nửa năm đã hòa vốn chi phí đổi.

Bảo hiểm yên Nhật: Giữ trung hạn, bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, kỳ hạn 6-10 năm, phù hợp cho kế hoạch hưu trí.

ETF yên Nhật: Tăng trưởng, VND00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua sàn, phí quản lý 0.4%/năm, biến động cao hơn tiết kiệm nhưng dài hạn hưởng lợi từ lãi suất tăng.

Giao dịch ngoại hối theo sóng: Chơi nâng cao, giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY, 24/7, mua bán hai chiều, phù hợp người có kinh nghiệm.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là giá mua bán do ngân hàng cung cấp cho tiền giấy, bạn có thể lấy tiền ngay, nhưng tỷ lệ chênh lệch thường 1-2%, phù hợp đổi nhỏ gấp. Tỷ giá giao ngay là giá chuyển khoản điện tử, gần với thị trường quốc tế, phải chờ T+2, phù hợp cho số lượng lớn hoặc giữ dài hạn.

Q: 1 vạn Đài tệ đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Dùng tỷ giá bán ra của Ngân hàng Đài Loan 4.85: 1 vạn Đài tệ × 4.85 = 48,500 yên Nhật. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87 thì là 48,700 yên Nhật, chênh khoảng 200 yên (tương đương 40 Đài tệ).

Q: Đổi tiền tại quầy cần mang gì?

Chứng minh nhân dân + hộ chiếu (người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú), nếu đặt lịch online còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Trên 10 vạn Đài tệ có thể phải khai nguồn gốc tiền, dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng.

Q: Việc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản nâng lãi suất ảnh hưởng thế nào đến tôi?

Nâng lãi suất thường đẩy giá yên lên, có lợi cho người đã đổi yên, lãi suất tiết kiệm yên cũng sẽ tăng. Nhưng ngắn hạn, việc đóng vị thế chênh lệch có thể gây dao động 2-5%, nên chia nhỏ vào và giữ dài hạn mới an toàn sinh lời.