Cách bắt đầu đầu tư với ngân sách hạn chế và xây dựng tài sản vào năm 2024

Trong nhiều năm tồn tại huyền thoại rằng chỉ những người giàu mới có thể tiếp cận thị trường tài chính. Hôm nay, rào cản đó đã biến mất. Công nghệ đã đưa các công cụ đầu tư đến gần hơn với bất kỳ ai mong muốn làm tăng trưởng tiền của mình, dù số tiền đó có hạn chế đi chăng nữa. Câu hỏi đúng không còn là “Tôi có thể đầu tư không?”, mà là “Tôi bắt đầu từ đâu?”.

Chiến lược mà các chuyên gia khuyên dùng: đầu tư định kỳ và nhất quán

Có một phương pháp đã chứng minh hiệu quả trong nhiều thập kỷ và đặc biệt phù hợp cho những người có vốn nhỏ. Được biết đến như đầu tư định kỳ (tương tự như khái niệm Dollar Cost Averaging phổ biến do Benjamin Graham phát triển).

Ý tưởng đơn giản nhưng mạnh mẽ: thay vì cố gắng đầu tư một lần, hãy thực hiện các khoản đóng góp nhỏ và đều đặn vào cùng một loại tài sản theo thời gian. Như vậy, trong những thời điểm khủng hoảng khi giá giảm, bạn sẽ mua được nhiều đơn vị hơn với cùng một mức giá. Khi giá tăng, bạn đã tích lũy được nhiều phần hơn. Kết quả là, giá trung bình rất có lợi.

Cách tiếp cận này có một tác dụng phụ tuyệt vời: giảm đáng kể độ biến động của danh mục đầu tư và cải thiện đáng kể tỷ lệ lợi nhuận rủi ro. Giống như chính sự kiên nhẫn trở thành đồng minh tốt nhất của bạn.

Những huyền thoại bạn cần từ bỏ niềm tin

Huyền thoại 1: Tiết kiệm giống như đầu tư

Không phải vậy. Tiết kiệm là giữ tiền trong tài khoản, ít hoặc không sinh lời. Đầu tư là để tiền của bạn làm việc trong các tài sản có khả năng sinh lời gấp nhiều lần. Một người khôn ngoan chia thu nhập của mình thành hai phần: một phần để tiết kiệm (khoản dự phòng khẩn cấp) và phần còn lại để đầu tư (xây dựng sự giàu có). Tiết kiệm bảo vệ; đầu tư sinh lợi.

Huyền thoại 2: Chỉ những người giàu mới thành công trong đầu tư

Sai rồi. Những người giàu có thể không cần đầu tư nhiều vì họ đã có tài sản. Chính những người ít tiền nhất lại là những người nên đầu tư nhiều nhất và làm ngay từ bây giờ. Mỗi năm chờ đợi là những năm mất đi lãi kép.

Hãy cân nhắc điều này: nếu bạn đầu tư hàng tháng trong 40 năm, bạn sẽ tích lũy được nhiều hơn rất nhiều so với việc chờ 10 năm rồi mới bắt đầu đầu tư trong 30 năm. Ngay cả khi đầu tư ít hơn mỗi tháng. Thời gian là người bạn tốt nhất của bạn.

Huyền thoại 3: Các tài sản sinh lợi đòi hỏi khoản đầu tư lớn

Trước đây có thể đúng. Ngày nay không còn nữa. Lấy ví dụ thực tế: NVIDIA đã tăng hơn 200% trong năm vừa qua. Nhưng một cổ phiếu giá bao nhiêu? Khoảng 400 đô la. Đối với nhiều người, quá đắt.

Tuy nhiên, có các cơ chế tài chính cho phép bạn tiếp cận các lợi nhuận này chỉ với một phần nhỏ vốn yêu cầu. Bạn không cần sở hữu toàn bộ cổ phiếu để hưởng lợi từ biến động của nó.

Đầu tư ở đâu khi ngân sách hạn chế

Các công cụ tài chính có đòn bẩy

Các công cụ này cho phép bạn kiểm soát các vị thế lớn hơn với số vốn ban đầu nhỏ hơn. Ví dụ thực tế: bạn có 100 đô la mỗi tháng. Một cổ phiếu giá 100 đô la. Thường bạn sẽ mua một cổ phiếu.

Với đòn bẩy 1:5, bạn có thể làm hai việc: mua cổ phiếu chỉ với 20 đô la và dùng 80 đô la còn lại để đầu tư vào các khoản khác, hoặc dùng 100 đô la của mình để kiểm soát một vị thế tương đương 500 đô la.

Đòn bẩy đòi hỏi kỷ luật và kiến thức, nhưng sử dụng đúng cách sẽ nhân đôi cơ hội đa dạng hóa của bạn.

Các loại tiền điện tử dễ tiếp cận

Bitcoin và Ethereum đắt đỏ. Nhưng có hàng nghìn loại tiền điện tử tiềm năng để đầu tư với số tiền nhỏ. Ví dụ, Ripple (XRP) mới đây giao dịch ở mức 0,74 đô la và tích lũy lợi nhuận 120% trong năm.

Không phải tất cả các đồng tiền kỹ thuật số đều có độ biến động như nhau. Nghiên cứu kỹ trước khi đầu tư.

Cổ phiếu giá thấp

Có những cổ phiếu giao dịch dưới 1 đô la. Ưu điểm rõ ràng: với ít vốn, bạn tiếp cận được thị trường chứng khoán. Nhược điểm: nhiều cổ phiếu có khối lượng giao dịch thấp và độ biến động cao. Chỉ dành cho những nhà đầu tư thực sự hiểu rõ mình đang làm gì.

Các quỹ chỉ số và ETF

Một cách an toàn để đa dạng hóa mà không cần phân tích phức tạp: mua phần góp trong các quỹ chứa hàng trăm công ty. Một quỹ theo dõi S&P 500, ví dụ, giúp bạn tiếp xúc với 500 trong số các công ty tốt nhất thế giới. Chi phí đầu vào phù hợp.

Nhược điểm là bạn không chọn các công ty cụ thể, nhưng đó cũng là một lợi thế: loại bỏ các quyết định cảm xúc.

Năm sự thật sẽ thay đổi cách bạn đầu tư

1. Chỉ đầu tư số tiền không cần thiết trong ngắn hạn

Tiền dự phòng khẩn cấp của bạn phải an toàn. Chỉ đầu tư phần dư mà bạn biết là sẽ không cần trong những năm tới.

2. Hiểu rõ trước khi đầu tư

Đừng đầu tư vào những gì bạn không hiểu. Thậm chí lợi nhuận hấp dẫn cũng không đáng nếu bạn không biết cách hoạt động của tài sản đó. Có các lựa chọn phù hợp với mọi trình độ hiểu biết.

3. Thực hành không rủi ro trước

Nhiều nền tảng cung cấp tài khoản demo với tiền ảo. Sử dụng chúng để làm quen với các công cụ, quy trình và tâm lý giao dịch. Sự tự tin bạn có được là vô giá.

4. Giàu có xây dựng từ từ

Không ai trở thành triệu phú trong một tuần chỉ bằng cách đầu tư ít tiền. Sự giàu có là kết quả của nhiều năm đầu tư nhất quán, kiên nhẫn và kỷ luật. Chờ đợi lợi nhuận trong nhiều năm, chứ không phải ngày một ngày hai.

5. Làm chủ các công cụ bảo vệ

Stop-loss, take-profit, trailing stop-loss: các cơ chế này bảo vệ vốn của bạn. Học cách sử dụng chúng. Một nhà quản lý rủi ro giỏi có thể là sự khác biệt giữa có lợi nhuận hoặc thua lỗ.

Chọn nền tảng phù hợp

Một nền tảng tốt cần có:

• Quy định rõ ràng: giấy phép từ các tổ chức uy tín
• Chi phí thấp: spread cạnh tranh, không phí hoa hồng không cần thiết
• Công cụ quản lý rủi ro: stop-loss, take-profit
• Truy cập đa dạng: web và ứng dụng di động
• Tài khoản demo: để thực hành mà không cần tiền thật
• Đa dạng tài sản: cổ phiếu, tiền điện tử, quỹ, hàng hóa

Nền tảng là quan trọng, nhưng không quan trọng bằng chiến lược, sự kiên nhẫn và kỷ luật của bạn.

Kết luận: Có, bạn có thể tạo lợi nhuận khi đầu tư ít tiền

Thực tế là: đầu tư với ngân sách hạn chế không chỉ khả thi mà còn rất nên làm. Đặc biệt nếu bạn còn trẻ hoặc chưa có kế hoạch hưu trí vững chắc.

Công thức thành công kết hợp ba yếu tố:

1. Kiên trì: đóng góp đều đặn, tháng này qua tháng khác
2. Tầm nhìn dài hạn: nghĩ về năm, không nghĩ về tuần
3. Sản phẩm phù hợp: chọn các tài sản phù hợp với mức độ rủi ro của bạn

Dù là qua các công cụ tài chính có đòn bẩy giúp mở rộng khả năng tiếp xúc, tiền điện tử đang phát triển, cổ phiếu chia nhỏ hay quỹ đa dạng, bạn đều có các lựa chọn. Rào cản duy nhất là thiếu hành động.

Mỗi tháng bạn chờ đợi là một tháng lãi kép bạn bỏ lỡ. Thời điểm tốt nhất để bắt đầu đầu tư là ngày hôm qua. Thời điểm thứ hai tốt nhất là hôm nay.