Hướng dẫn toàn diện về đổi tiền yên Nhật năm 2025: So sánh chi phí 4 kênh chính và phân bổ đầu tư

Tỷ giá TWD/USD đã chạm mốc 4.85, muốn đổi yên Nhật nhưng không biết bắt đầu từ đâu? Bài viết tổng hợp cho bạn 4 cách đổi tiền mới nhất, tỷ giá theo thời gian thực, tình huống phù hợp, giúp bạn tránh đi đường vòng, tiết kiệm chi phí.

Tại sao nên đổi yên Nhật? Phân tích toàn diện từ cuộc sống đến đầu tư

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên Nhật chỉ để đi du lịch nước ngoài, nhưng thực tế, yên Nhật đã trở thành tài sản đa chức năng tại Đài Loan.

Ứng dụng hàng ngày

• Tiêu dùng du lịch: Các cửa hàng Nhật Bản chấp nhận tiền mặt với tỷ lệ phổ biến trên 95%, đặc biệt ở đảo xa và vùng nông thôn hạn chế sử dụng thẻ tín dụng
• Mua hộ và mua hàng qua mạng: Thường phải thanh toán trực tiếp bằng yên Nhật khi mua mỹ phẩm Nhật, điện tử, đồ anime
• Du học và làm việc: Ở Nhật lâu dài, đổi tiền trước để tránh biến động tỷ giá đột ngột

Xem xét từ góc độ đầu tư Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, CHF). Nền kinh tế Nhật ổn định, chính phủ nợ thấp, khi thị trường rủi ro tăng cao, dòng tiền thường chảy vào yên Nhật để trú ẩn. Ví dụ, trong xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%, tạo ra sự phòng hộ hiệu quả. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ yên Nhật không chỉ để du lịch tiêu dùng mà còn bảo vệ vị thế cổ phiếu Đài Loan.

Ngoài ra, Nhật Bản duy trì môi trường lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), khiến yên Nhật trở thành đồng tiền vay mượn trong các giao dịch chênh lệch lãi suất. Nhiều nhà đầu tư tổ chức vay yên Nhật lãi thấp, chuyển đổi sang USD có lãi suất cao hơn (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật lên tới 4.0%), rồi khi rủi ro thị trường tăng, đóng vị thế mua lại yên Nhật, vòng lặp chênh lệch lãi suất.

So sánh 4 phương pháp đổi tiền thực chiến

Chi phí các kênh đổi tiền khác nhau có thể chênh lệch hơn 1.500 TWD (dựa trên 50.000 TWD). Dưới đây phân tích ưu nhược điểm và tình huống phù hợp của từng phương án.

Phương án 1: Đổi tiền tại ngân hàng truyền thống

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi. Do sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), tổng chi phí cao hơn, chỉ nên dùng như phương án dự phòng.

Phân tích chi phí Lấy tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 làm ví dụ, tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 (tương đương 4.85 yên/TWD). Các ngân hàng khác có tỷ giá và phí như sau:

Ước tính lỗ cho 50.000 TWD: khoảng 1.500-2.000 TWD

Phù hợp khi: Gấp gáp tại sân bay, không quen dùng mạng, cần tiền mặt nhỏ lẻ

Phương án 2: Đổi online rồi rút tại quầy hoặc ATM

Dùng app ngân hàng chuyển TWD sang tài khoản ngoại tệ, hưởng tỷ giá “bán giao ngay” (ưu đãi khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch (từ 100 TWD trở lên).

Phương án này phù hợp với nhà đầu tư muốn theo dõi tỷ giá, mua vào từng phần khi giá thấp.

Ước tính lỗ cho 50.000 TWD: khoảng 500-1.000 TWD

Phù hợp khi: Có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, dự định giữ yên lâu dài, có thể mở tài khoản tiết kiệm đồng yên

Phương án 3: Đổi online rồi rút tại chi nhánh chỉ định

Không cần mở tài khoản ngoại tệ trước, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút và ngày. Sau khi chuyển tiền online, mang CMND và giấy thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank đều cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch rút tại sân bay Đào Viên.

Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi tiền online (chỉ 10 TWD khi thanh toán qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, là cách đặt chỗ tốt nhất trước khi đi. Tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7.

Ước tính lỗ cho 50.000 TWD: khoảng 300-800 TWD

Phù hợp khi: Có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền ngay tại sân bay, tiết kiệm phí dịch vụ

Phương án 4: Rút tiền ngoại tệ 24/7 tại ATM

Dùng thẻ chip rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ ngân hàng, hoạt động 24/7, liên ngân hàng chỉ mất 5 TWD phí. Giới hạn rút mỗi ngày tùy ngân hàng, cập nhật mới nhất như sau:

Ước tính lỗ cho 50.000 TWD: khoảng 800-1.200 TWD

Phù hợp khi: Không có thời gian đi ngân hàng, cần rút gấp, thích linh hoạt

Bảng tổng hợp chi phí 4 phương án

Có phải thời điểm này là tốt để đổi yên Nhật?

Bối cảnh và xu hướng tỷ giá Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/JPY khoảng 4.85, tăng 8.7% so với đầu năm 4.46, mức tăng đáng kể. Trong bối cảnh áp lực đồng TWD tiếp tục giảm giá, nhiều nhà đầu tư Đài Loan chuyển sang yên Nhật để giữ giá trị. Nhu cầu đổi tiền trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phân bổ tài sản trú ẩn.

Chính sách của Ngân hàng Trung ương Chủ tịch Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây phát biểu cứng rắn hơn, dự đoán khả năng tăng lãi suất lên 0.75% vào ngày 19/12 (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao 17 năm 1.93%. USD/JPY từ đầu năm 160 giảm xuống còn 154.58, ngắn hạn có thể thử lại 155, nhưng trung và dài hạn dự đoán sẽ vượt qua 150.

Khuyến nghị đổi tiền Hiện tại, phù hợp chia nhỏ ra nhiều lần, tránh đổi toàn bộ một lần gây kẹt vốn. Yên Nhật là tài sản trú ẩn phù hợp để phòng hộ cổ phiếu, nhưng ngắn hạn có thể gặp rủi ro đóng vị thế chênh lệch lãi suất (biến động 2-5%). Nên phân bổ đổi tiền trong vòng 2-3 tuần theo nhu cầu cá nhân.

Sau khi đổi yên Nhật, làm gì để gia tăng giá trị?

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền nằm không sinh lãi. Dưới đây là 4 phương án phù hợp cho người mới với số vốn nhỏ:

Tiết kiệm yên Nhật Lựa chọn an toàn, mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, chuyển online vào tiết kiệm. Số tiền tối thiểu 10.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, không rủi ro.

Bảo hiểm yên Nhật Giữ trung hạn, các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon cung cấp sản phẩm tiết kiệm bằng yên, lãi suất 2-3%, vừa có bảo vệ vừa có lợi nhuận.

ETF yên Nhật Đầu tư tăng trưởng, như VND00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm.

Giao dịch ngoại hối theo biên độ Lựa chọn nâng cao, giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp qua nền tảng forex, phù hợp người có kinh nghiệm, có thể bắt đầu với ít vốn, không phí hoa hồng, chênh lệch thấp, giao dịch 24/7.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì? Tỷ giá tiền mặt dành cho giao dịch tiền giấy, tiền xu, tiện lợi khi nhận tiền mặt trực tiếp, nhưng chênh lệch thường 1-2%, phí cao hơn. Tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử T+2, như chuyển ngân hàng, chuyển tài khoản ngoại tệ, tỷ giá sát thị trường quốc tế.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên? Lấy tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt 4.85, 1 vạn TWD khoảng 48.500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay (4.87), khoảng 48.700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q: Khi đổi tiền quầy cần mang gì? Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 vạn TWD cần khai báo nguồn vốn.

Q: Rút tiền ngoại tệ tại ATM có giới hạn không? Sau tháng 10/2025, nhiều ngân hàng siết chặt phòng chống gian lận. Ngân hàng Chinatrust, Taishin Bank giới hạn mỗi ngày khoảng 12-15 vạn TWD, hạn rút của ngân hàng khác là 2 vạn TWD. Nên kiểm tra quy định mới của ngân hàng phát hành để lên kế hoạch phù hợp, tránh hết tiền mặt vào giờ cao điểm.

Tóm lại

Yên Nhật đã từ tài sản du lịch “tiền tiêu vặt” trở thành công cụ phòng hộ rủi ro và đầu tư có giá trị. Dù chuẩn bị đi Nhật năm tới hay muốn tận dụng đồng TWD giảm giá để phân bổ vốn, nguyên tắc quan trọng là “chia nhỏ ra đổi nhiều lần + đổi hết rồi phân bổ” để giảm chi phí, tối đa lợi nhuận.

Người mới nên bắt đầu từ “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tiền tại sân bay” hoặc “rút tiền ngoại tệ ATM”, sau đó mở rộng sang tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch biên độ. Như vậy, không chỉ đi nước ngoài tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ tài sản trong biến động thị trường toàn cầu.