Chuyển đổi yên Nhật sang Đài tệ có mẹo đặc biệt｜So sánh chi phí của 4 phương pháp lớn, xem xong sẽ hiểu cách chuyển đổi thông minh nhất

Cuối năm 2025, tỷ giá TWD so với JPY chạm mốc 4.85. Mức tỷ giá này hấp dẫn đến mức nào? Chỉ cần xem dữ liệu cả năm, bạn sẽ hiểu rõ—đầu năm mới chỉ 4.46, trong vòng chưa đầy một năm, đồng yên đã tăng giá hơn 8%, điều này mở ra cơ hội đổi sang yên cho những người nắm giữ TWD của bạn.

Dù là để chuẩn bị ngân sách du lịch Nhật Bản năm tới hay muốn tận dụng áp lực giảm giá của TWD để mua vào, điểm mấu chốt nằm ở một lựa chọn: làm thế nào để đổi TWD sang yên mà không phải trả thêm phí cho vài ly đồ uống sủi bọt.

Xem bảng｜4 phương pháp đổi yên sang TWD và chi phí nhanh

Đừng vội vàng chạy vào ngân hàng, hãy xem bảng so sánh này trước. Giả sử bạn có 50,000 TWD muốn đổi sang yên:

Xem bảng là rõ: Muốn chi phí thấp nhất, thử đổi online; cần tiền mặt ngay lập tức, ATM ngoại tệ là cứu cánh; muốn giữ yên trong tài khoản để đầu tư, đổi online và mở tài khoản ngoại tệ là linh hoạt nhất.

4 phương pháp, tổng hợp rõ ràng

1. Đổi tiền tại quầy ngân hàng｜An toàn nhất nhưng đắt nhất

Mang tiền mặt TWD vào ngân hàng hoặc ra quầy sân bay, nhờ nhân viên đổi sang yên. Quá trình minh bạch, an toàn, đủ mệnh giá (1,000, 5,000, 10,000 yên), còn có dịch vụ trực tiếp.

Nhưng tiện lợi này phải trả giá. Ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá thị trường (spot). Ví dụ, theo giá của Ngân hàng Taiwan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 TWD/JPY (tương đương 4.85 yên/TWD), còn tỷ giá spot là 0.2062 (khoảng 4.87 yên/TWD), chênh lệch này đã khiến bạn thiệt khoảng 200-300 yên. Thêm vào đó, một số ngân hàng còn thu phí dịch vụ quầy 100-200元, đổi 50,000 TWD thiệt hại tổng thể khoảng 1,500-2,000元.

Khi nào dùng? Khi phát hiện quên đổi tại sân bay, cần ít tiền gấp, hoặc không muốn dùng điện thoại.

2. Đổi online + lấy tại quầy｜Lựa chọn của nhà đầu tư

Phương pháp này phù hợp với người đã quen dùng tài khoản ngoại tệ. Bạn thao tác trên app ngân hàng, chuyển TWD thành yên rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ, hệ thống tự động áp dụng “tỷ giá bán spot” (tốt hơn tỷ giá tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, bạn ra quầy hoặc rút qua ATM ngoại tệ, lúc này sẽ phát sinh phí rút (thường từ 100-300元).

Điểm hay của cách này là linh hoạt. Bạn có thể theo dõi biến động tỷ giá, mua vào từng phần khi giá thấp, ví dụ chờ đồng yên giảm xuống dưới 4.80 để mua. Sau khi đổi, nếu không cần dùng tiền mặt trong ngắn hạn, yên sẽ nằm yên trong tài khoản, thậm chí còn có thể gửi tiết kiệm lãi 1.5-1.8%/năm.

Các ngân hàng như E.SUN, Mega đều hỗ trợ dịch vụ này, nhưng yêu cầu mở sẵn tài khoản ngoại tệ, có ngân hàng còn yêu cầu số tiền tối thiểu nạp vào.

Khi nào dùng? Nếu bạn có thời gian theo dõi tỷ giá, muốn giữ yên lâu dài hoặc muốn đầu tư vào tiết kiệm yên.

3. Đổi online + lấy tại sân bay｜Kế hoạch mạnh nhất trước khi đi

Tình huống giả định: ngày mai đi nước ngoài, hôm nay mới nhớ phải đổi yên. Đừng hoảng, chỉ cần điền form trên website ngân hàng (chọn loại tiền, số tiền, điểm lấy hàng), hoàn tất chuyển tiền online, ngày hôm sau mang giấy tờ và thông báo giao dịch đến sân bay lấy tiền mặt. Ngân hàng Taiwan có dịch vụ “Easy購” đổi online, chỉ mất 10元 phí qua TaiwanPay (gần như miễn phí), tỷ giá còn ưu đãi 0.5%.

Lý do phương án này phổ biến là vì sân bay Đào Viên có 14 điểm của Taiwan Bank, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7. Có nghĩa là bạn có thể chọn thời điểm ra sân bay, lúc đông người nhất để lấy, tiết kiệm thời gian đi ngân hàng.

Phí là phải đặt trước ít nhất 1-3 ngày, và thời gian lấy tiền bị giới hạn trong giờ làm việc của ngân hàng (trừ khi chọn điểm 24/7). Sau khi đặt, không thể đổi điểm lấy, nên cần xác định rõ lịch trình đi nước ngoài.

Khi nào dùng? Người có kế hoạch rõ ràng, muốn rút tiền trực tiếp tại sân bay hoặc không muốn mất quá nhiều phí dịch vụ.

4. Rút tiền qua ATM ngoại tệ｜Cứu tinh 24/7

Dùng thẻ chip, rút yên trực tiếp qua ATM ngoại tệ của ngân hàng. Đây là cách nhanh nhất, không bị giới hạn thời gian. Chỉ mất 5元 phí chuyển khoản liên ngân hàng, không mất phí đổi tiền (khác với quầy là 1-2%).

Nhưng vấn đề rõ ràng: chỉ có khoảng 200 ATM ngoại tệ trên toàn quốc; mệnh giá cố định 1,000, 5,000, 10,000 yên; vào giờ cao điểm (đặc biệt sân bay hoặc trung tâm thương mại) tiền mặt dễ hết. Có thể bạn vào rồi mới phát hiện “Yên hết hàng, quay lại sau”.

Ngân hàng SFC có hạn mức rút tối đa trong ngày là 150,000 TWD tương đương yên, còn các ngân hàng khác như CTBC, E.SUN có quy định riêng (xem bảng dưới). Nếu muốn rút vượt hạn mức này, phải chia nhiều ngày.

Khi nào dùng? Khi không có thời gian đi ngân hàng, cần yên gấp, hoặc sống gần ATM ngoại tệ.

So sánh tỷ giá và phí của các ngân hàng

Đừng chỉ nhìn số trong bảng, ngày 10/12/2025, chênh lệch tỷ giá bán tiền mặt của các ngân hàng tối đa là 0.0011 TWD/JPY. Với 50,000 TWD, chênh lệch này đủ để bạn thiệt khoảng 1,000-1,300元.

(Nguồn: website các ngân hàng và tỷ giá công khai, cập nhật ngày 10/12/2025)

Nếu so sánh tỷ giá thuần túy, ngân hàng E.SUN có lợi nhất (0.2058), nhưng phí 100元 mỗi lần khiến tổng chi phí cao hơn ngân hàng Taiwan Bank miễn phí, tỷ lệ tổng chi phí thấp hơn. Vì vậy, đừng chỉ nhìn tỷ giá, hãy tính luôn phí vào.

Đổi yên bây giờ có hợp lý không? Phân tích thời điểm

Thành thật mà nói, cũng đáng xem xét. Nhưng không phải đổi toàn bộ một lần.

Năm nay, đồng yên tăng giá rõ rệt. Đầu năm 4.46, nay 4.85, tăng khoảng 8.7%. Nếu bạn đã đổi yên từ năm ngoái, giờ đã lãi rồi. Nhưng tương lai thế nào?

Chìa khóa nằm ở chính sách của Ngân hàng Nhật Bản. Gần đây, Thống đốc Ueda đã phát đi tín hiệu hawkish, dự đoán họ sẽ nâng lãi suất lên 0.75% vào cuộc họp ngày 19/12 (đỉnh cao 30 năm). Việc Ngân hàng Nhật tăng lãi suất là tín hiệu tích cực cho yên—lãi suất cao hơn, chi phí vay bằng yên tăng, các giao dịch chênh lệch lãi suất sẽ đóng vị thế, cầu yên tăng.

Tuy nhiên, môi trường lãi suất toàn cầu cũng thay đổi. Mỹ đã bước vào chu kỳ giảm lãi, làm giảm sức hút của USD, gián tiếp hỗ trợ yên. Nhưng rủi ro là, nếu các hoạt động chênh lệch lãi suất lớn đóng vị thế hàng loạt, yên có thể dao động 2-5%, trong ngắn hạn USD/JPY có thể từ 154.58 hiện tại quay về 155 hoặc cao hơn. Dài hạn, các nhà phân tích dự đoán sẽ quanh 150.

Gợi ý? Chia nhỏ mua vào. Đừng chờ tìm “đáy” tuyệt đối—quá khó. Thay vào đó, chia 50,000 TWD thành 2-3 lần, mỗi lần cách nhau 2-3 tuần, mua từng phần. Như vậy, vừa hưởng lợi từ tăng giá, vừa tránh bị thiệt hại do biến động ngắn hạn.

Sau khi có yên, làm gì? Đừng để nó ngủ yên

Sau khi đổi yên, nếu không định đi Nhật ngay, đừng để yên nằm không. Có 4 lựa chọn đáng cân nhắc:

Tiết kiệm ngân hàng｜Lựa chọn an toàn nhất
E.SUN, Taiwan Bank mở tài khoản ngoại tệ, chuyển yên online, lãi 1.5-1.8%/năm. Tối thiểu 10,000 yên, không rủi ro, phù hợp người thích an toàn.

Bảo hiểm tiết kiệm｜Gia tăng giá trị trung hạn
Cathay, Fubon có sản phẩm tiết kiệm yên, lãi suất 2-3%, khóa trong 3-6 năm. Phù hợp nếu bạn không cần dùng trong 5 năm tới.

ETF yên｜Tăng trưởng nhỏ
VNI YEN TRACK (ví dụ VND00675U) theo dõi chỉ số yên, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, mỗi cổ chỉ vài trăm, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%, rủi ro thấp hơn so với giao dịch ngoại hối.

Giao dịch ngoại hối｜Chuyên sâu sóng ngắn
Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng forex, có thể mua bán nhiều chiều, 24/7, vốn nhỏ cũng chơi được. Rủi ro cao hơn, nhưng nếu biết phân tích kỹ thuật, có thể kiếm 3-5% mỗi tháng.

Câu hỏi thường gặp về đổi tiền

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá spot là gì?

Tỷ giá tiền mặt là giá ngân hàng niêm yết cho tiền giấy/mặt thật, dùng để giao dịch tại chỗ. Ưu điểm là nhận ngay, nhưng ngân hàng lời nhiều, tỷ giá thường thấp hơn tỷ giá spot 1-2%.

Tỷ giá spot là giá giao dịch giữa các ngân hàng, doanh nghiệp, dùng để giao dịch trong vòng 2 ngày làm việc (T+2). Không có rủi ro tiền mặt, ngân hàng sẵn sàng đưa ra giá tốt hơn.

Nói đơn giản, tỷ giá tiền mặt là giá bán lẻ, tỷ giá spot là giá bán buôn.

Q. Một万 TWD đổi được bao nhiêu yên?

Công thức: Số yên = Số TWD × tỷ giá hiện tại

Ví dụ, theo tỷ giá bán tiền mặt của Taiwan Bank ngày 10/12/2025 là 4.85, 10,000 TWD × 4.85 = 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá spot 4.87, sẽ là 48,700 yên, chênh 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q. Muốn đổi ngoại tệ tại quầy cần mang giấy tờ gì?

Chứng minh nhân dân + hộ chiếu (người Việt); hộ chiếu + thẻ cư trú (người nước ngoài); công ty mang giấy đăng ký kinh doanh. Nếu đặt trước online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng. Giao dịch lớn hơn 10万 TWD có thể yêu cầu khai báo nguồn tiền.

Q. Giới hạn rút tiền qua ATM ngoại tệ trong ngày là bao nhiêu?

Các ngân hàng quy định khác nhau (từ 10/2025 mới áp dụng quy định mới). CTBC, Taishin giới hạn khoảng 120,000-150,000 TWD/ngày; E.SUN 150,000 TWD/ngày (tương đương yên). Các tài khoản số điện tử thường bị giới hạn 100,000 TWD/ngày. Nên chia nhỏ rút nhiều ngày hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng đó để tránh phí liên ngân hàng 5元.

Kết luận｜Chỉ đơn giản vậy thôi

Yên đã không còn chỉ là “tiền tiêu vặt đi du lịch”, mà còn là một tài sản có giá trị phòng ngừa rủi ro. Trong bối cảnh TWD mất giá và Ngân hàng Nhật Bản chuẩn bị nâng lãi suất, đổi một ít yên để dự trữ không chỉ giúp giảm chi phí đi du lịch mà còn tăng lớp phòng ngừa trong danh mục đầu tư.

Chìa khóa chỉ có hai: chia nhỏ mua vào + không để yên nằm yên. Người mới bắt đầu có thể thử “đổi online qua Taiwan Bank + lấy tại sân bay” hoặc “rút qua ATM ngoại tệ”, rồi dần dần nâng cao đến tiết kiệm online hoặc đầu tư ETF yên. Như vậy, không chỉ đi du lịch rẻ hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.

Ví tiền của bạn sẽ cảm ơn sự sáng suốt của bạn.