Vượt ra ngoài Thị trường Chứng khoán: 13 Lựa chọn Đầu tư Tiền thay thế để Đa dạng hóa Danh mục của bạn

Khi hầu hết mọi người nghĩ về việc xây dựng sự giàu có thông qua đầu tư, thị trường chứng khoán là điểm đến mặc định của họ. Nhưng hạn chế bản thân chỉ với các cổ phiếu truyền thống có nghĩa là bỏ lỡ một phạm vi rộng lớn các lựa chọn đầu tư tiền bạc có thể củng cố nền tảng tài chính của bạn. Dù bạn còn hoài nghi về Phố Wall hay đơn giản chỉ tìm kiếm sự đa dạng thực sự, có rất nhiều lựa chọn thay thế đáng để khám phá.

Vẻ đẹp của việc bước ra ngoài cổ phiếu không chỉ là giảm thiểu rủi ro — mà còn là hiểu rằng các lựa chọn đầu tư của bạn mở rộng xa hơn nhiều so với những gì bạn thấy trên CNBC. Hãy cùng phân tích 13 cách mạnh mẽ để đưa tiền của bạn vào hoạt động, mỗi cách đều có hồ sơ rủi ro-lợi nhuận riêng biệt.

Tài sản tạo thu nhập: Những người kiếm tiền ổn định

Quỹ đầu tư bất động sản (REITs): Bất động sản mà không phiền phức

REITs có thể là cánh cửa dễ tiếp cận nhất để đầu tư bất động sản cho những người thiếu hàng triệu đô la vốn hoặc không có thời gian quản lý tài sản. Các quỹ này mua và vận hành các danh mục bất động sản gồm nhà ở, tòa nhà thương mại, địa điểm khách sạn và kho vận, sau đó chuyển thu nhập cho thuê trực tiếp đến cổ đông.

Cấu trúc này làm dân chủ hóa đầu tư bất động sản. Bạn không cần săn tìm bất động sản hay quản lý người thuê — bạn chỉ cần hưởng lợi từ sự tăng giá bất động sản và lợi nhuận cho thuê với mức cam kết thấp hơn nhiều so với sở hữu bất động sản truyền thống. Đối với các nhà đầu tư xây dựng các lựa chọn đầu tư đa dạng, REITs là một đại diện thanh khoản của bất động sản.

Trái phiếu doanh nghiệp: Cho vay doanh nghiệp, thu lợi nhuận dự kiến

Khi các công ty cần vốn, họ phát hành trái phiếu để bất kỳ ai cũng có thể mua. Bạn về cơ bản đang cho vay tiền và nhận lãi cố định theo một lịch trình đã định trước trước khi nhận lại vốn gốc.

Điểm khác biệt của trái phiếu so với cổ phiếu: lợi nhuận của bạn không phụ thuộc vào hiệu suất của công ty. Dù công ty có năm bứt phá hay gặp khó khăn, bạn vẫn nhận được khoản lãi như nhau. Tính dự đoán này làm trái phiếu hấp dẫn đối với nhà đầu tư chú trọng rủi ro. Tuy nhiên, có một cái giá phải trả — bạn sẽ không tham gia vào các khoản lợi nhuận vượt trội nếu công ty tăng trưởng vượt bậc. Và trong các tình huống phá sản, bạn có thể mất phần lớn khoản đầu tư của mình.

Trái phiếu đô thị: Các dự án chính phủ tài trợ cho tương lai của bạn

Chính quyền bang và địa phương phát hành trái phiếu để tài trợ hạ tầng — trường học, đường cao tốc, tiện ích. Mặc dù thường có lãi suất thấp hơn trái phiếu doanh nghiệp, nhưng điểm mạnh của chúng là hiệu quả về thuế. Thu nhập từ lãi thường được miễn thuế liên bang và có thể miễn thuế bang/địa phương nữa.

Đối với những người có thu nhập cao, chiến lược này có thể mang lại lợi nhuận sau thuế tương đương hoặc vượt các lựa chọn có lợi suất cao hơn nhưng chịu thuế. Đây là một lựa chọn đầu tư tiền bạc tinh vi, thưởng cho những người nằm trong nhóm thuế cao.

Lựa chọn bảo thủ, đảm bảo

Trái phiếu tiết kiệm: Chắc chắn được chính phủ bảo đảm

Trái phiếu tiết kiệm, do chính phủ liên bang Mỹ phát hành, cung cấp khoản lãi theo các kỳ hạn cố định với rủi ro vỡ nợ gần như bằng không. Bạn đang đặt cược vào khả năng thanh khoản của chính phủ, điều này từ lâu đã xếp hạng là một trong những khoản đầu tư an toàn nhất.

Chọn giữa trái phiếu Series EE (lãi suất cố định) hoặc trái phiếu Series I (được điều chỉnh theo lạm phát). Trong khi lợi nhuận thường thấp hơn trung bình dài hạn của thị trường, chúng không thể bị đánh bại đối với nhà đầu tư tránh rủi ro, ưu tiên bảo toàn vốn. Đây là tiền đầu tư có sự chắc chắn đã được tích hợp.

Chứng chỉ tiền gửi (CDs): Đơn giản, được bảo hiểm FDIC

CDs khóa số tiền của bạn trong các kỳ hạn đã định đổi lấy lãi suất đảm bảo, với bảo hiểm FDIC bảo vệ khoản tiền gửi lên tới $250,000 mỗi tổ chức. Rút sớm sẽ bị phạt, nhưng lợi nhuận đảm bảo mà không có biến động.

CDs không thể sánh bằng lợi nhuận thị trường chứng khoán, nhưng được bảo chứng bởi tín dụng của chính phủ Mỹ. Đối với khoản dự trữ bạn không định dùng đến, CDs là các lựa chọn đầu tư tiền bạc đáng tin cậy.

Các con đường thay thế & hướng tăng trưởng

Cho vay ngang hàng: Gây quỹ cộng đồng cho ước mơ của người khác

Các nền tảng như Prosper và Lending Club cho phép bạn trở thành nhà cho vay nhỏ lẻ. Đóng góp chỉ với $25 để tài trợ các khoản vay cá nhân, rồi nhận lãi khi người vay trả nợ. Rủi ro: người vay vỡ nợ có thể gây mất mát.

Chiến lược giảm thiểu rủi ro là đa dạng hóa danh mục — phân bổ vốn qua nhiều khoản vay nhỏ thay vì đặt cược tất cả vào một người vay. Một người vỡ nợ từ 100 khoản vay vẫn có lãi; nhưng một khoản vỡ nợ từ một khoản vay có thể mất tất cả.

Vàng và kim loại quý: Bảo vệ chống lạm phát

Vàng cung cấp sự đa dạng hóa danh mục không liên quan đến các thị trường truyền thống. Các phương tiện đầu tư gồm vàng vật chất, tiền xu, cổ phiếu công ty khai thác, hợp đồng tương lai, và quỹ hỗn hợp kim loại quý.

Sở hữu vật chất đòi hỏi lưu trữ an toàn — hộp gửi giữ an toàn là cần thiết. Dù mua trực tiếp hay qua quỹ, cần kiểm tra kỹ các công ty. Giá vàng biến động dựa trên tâm lý địa chính trị, kỳ vọng lạm phát, và biến động tiền tệ, làm cho nó là một thành phần danh mục biến động nhưng có thể giúp ổn định trong các kịch bản kinh tế nhất định.

Tiền điện tử: Thị trường rủi ro cao, lợi nhuận cao

Bitcoin và các đồng tiền điện tử khác đại diện cho tài sản kỹ thuật số phi tập trung ngày càng được chấp nhận toàn cầu. Bitcoin vẫn là biểu tượng — giao dịch quanh mức $88.99K với biến động hàng ngày đạt 0.87%+ — nhưng có hàng nghìn lựa chọn thay thế.

Biến động của tiền điện tử rất dữ dội; biến động giá có thể làm các nhà đầu tư truyền thống cảm thấy lo lắng. Lĩnh vực này đòi hỏi niềm tin sâu sắc vào công nghệ blockchain hoặc khả năng chịu đựng các đợt giảm giá gây buồn nôn. Đây là lựa chọn đầu tư tiền bạc chỉ dành cho những người thoải mái với rủi ro mức độ đầu cơ.

Thuê nhà nghỉ dưỡng: Tài sản bạn có thể thực sự tận hưởng

Mua một bất động sản để nghỉ dưỡng cá nhân, rồi kiếm tiền từ thời gian rảnh qua các nền tảng cho thuê. Ngôi nhà của bạn vừa là nơi thư giãn cá nhân, vừa là nguồn thu nhập. Sự tăng giá bất động sản giúp tăng lợi nhuận của bạn.

Nhược điểm: tính thanh khoản thấp. Khi cần vốn nhanh, nhà nghỉ dưỡng không dễ chuyển đổi thành tiền mặt. Việc bán mất nhiều tháng, chỉ phù hợp với vốn dài hạn kiên nhẫn.

Các lựa chọn nâng cao & chuyên biệt

Hợp đồng tương lai hàng hóa: Thị trường phức tạp, rủi ro tập trung

Hợp đồng tương lai cho phép bạn dự đoán biến động giá hàng hóa — nông sản, kim loại, năng lượng. Khi cung cầu thay đổi, giá hợp đồng biến động mạnh.

Đòn bẩy có thể mang lại lợi nhuận lớn hoặc thua lỗ nặng. Hàng hóa được xem như là biện pháp phòng chống lạm phát về lý thuyết, nhưng thực tế đòi hỏi kiến thức chuyên môn. Đây là lựa chọn đầu tư chỉ dành cho các chuyên gia trừ khi bạn đã nghiên cứu kỹ về cấu trúc thị trường.

Quỹ cổ phần tư nhân: Vốn tăng trưởng cho các công ty tư nhân đã trưởng thành

Các quản lý quỹ cổ phần tư nhân huy động vốn của nhà đầu tư để mua lại và vận hành các công ty tư nhân, nhằm tạo ra giá trị trong vòng 5-10 năm. Lợi nhuận có thể vượt xa trung bình thị trường công cộng.

Các đánh đổi? Phí quản lý cao, thời gian khóa vốn nhiều năm, yêu cầu nhà đầu tư đủ điều kiện (thường có giá trị ròng trên $1 triệu hoặc thu nhập hàng năm trên $200K). Tiền của bạn không linh hoạt và cam kết lớn.

Vốn mạo hiểm: Hỗ trợ thế hệ tiếp theo

Đầu tư mạo hiểm tài trợ các startup trước khi có lợi nhuận, hy vọng thoát ra với định giá cực cao. Đây là dạng cổ phần tư nhân trẻ hơn, tập trung vào tiềm năng tăng trưởng cực lớn thay vì tối ưu vận hành.

Rủi ro vốn dĩ cao — hầu hết các startup đều thất bại. Lợi nhuận tập trung vào các thương vụ thành công ngoạn mục. Thường yêu cầu nhà đầu tư đủ điều kiện ###tối thiểu có giá trị ròng $1 triệu hoặc thu nhập hàng năm trên $200K, mặc dù các nền tảng gọi vốn cộng đồng đã mở ra cơ hội hạn chế cho nhà đầu tư bình thường. Đây là khoản tiền tập trung, không thanh khoản, rủi ro cao, đầu tư vào các hồ sơ lợi nhuận bất đối xứng.

Annuities: Hợp đồng thu nhập của công ty bảo hiểm

Annuities hoán đổi vốn một lần thành dòng thu nhập cố định kéo dài trong thời gian xác định hoặc suốt đời. Annuities cố định đảm bảo thanh toán; annuities biến đổi liên kết với hiệu suất thị trường; annuities theo chỉ số theo dõi lợi nhuận của chỉ số với sàn giảm.

Lợi ích gồm hoãn thuế trên lợi nhuận và sự chắc chắn về thu nhập như lương hưu. Nhược điểm: phí cao, hoa hồng môi giới gây lệch lạc lợi ích, và giảm linh hoạt. Nghiên cứu kỹ trước khi cam kết.

Con đường phía trước

Các lựa chọn đầu tư tiền bạc của bạn trải dài từ các chứng khoán chính phủ cực kỳ an toàn đến các thị trường hợp đồng tương lai mang tính đầu cơ cao. Khả năng chịu đựng rủi ro, khung thời gian, và mục tiêu tài chính nên là hướng dẫn phân bổ. Nguyên tắc đa dạng hóa vẫn là tối quan trọng — xây dựng danh mục qua nhiều loại tài sản với các mô hình tương quan khác nhau thường vượt trội hơn so với tập trung vào một loại tài sản duy nhất.