Các bước thông minh cuối năm để đảm bảo tương lai tài chính của bạn trước năm 2026

Khi những tuần cuối cùng của năm dương lịch trôi qua trong không khí lễ hội, vô số cá nhân bỏ lỡ một cơ hội vàng để củng cố vị thế tài chính của mình. Những quyết định bạn đưa ra trước khi kết thúc năm tài chính có thể mang lại lợi nhuận lớn hơn bất kỳ ưu đãi mua sắm mùa lễ nào—có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la thuế và củng cố chiến lược xây dựng tài sản dài hạn của bạn.

Tối ưu hóa Khấu trừ Thuế Trước khi 2026 Đến

Nhiều người nộp thuế vui mừng khi nhận được khoản hoàn thuế lớn mỗi mùa xuân, xem đó như một khoản tiền thưởng. Tuy nhiên, tư duy này cần được xem xét lại. Thực tế, bạn đang nhận lại chính số tiền của mình—những khoản vay không lãi suất mà bạn vô tình đã mở rộng cho chính phủ trong suốt năm. Bằng cách trả quá nhiều thuế qua việc khấu trừ quá mức, bạn đã bỏ lỡ cơ hội đầu tư số tiền đó, kiếm lãi trong các công cụ tiết kiệm sinh lời cao, hoặc đẩy nhanh quá trình trả nợ.

Northwestern Mutual khuyến khích người lao động xem xét lại cách tiếp cận này. Để duy trì quyền kiểm soát hoàn toàn thu nhập của bạn với mỗi kỳ lương trong năm 2026, hãy nộp Mẫu W-4 trước ngày 31 tháng 12 năm 2025. IRS không áp dụng phạt hạn chót cho các sửa đổi, nhưng chờ đến sau cuối năm nghĩa là bạn sẽ phải đối mặt với việc khấu trừ không chính xác trong suốt 12 tháng tới.

Thanh lý Chiến lược Các khoản Đầu tư Kém Hiệu quả

Một kỹ thuật xây dựng của cải thường được các nhà đầu tư có giá trị ròng cao sử dụng là bán các chứng khoán đã giảm giá—được gọi là thu hoạch lỗ. Điểm tuyệt vời của phương pháp này? Bạn không cần một danh mục đầu tư lớn để hưởng lợi. Đến cuối năm 2025, hãy xem xét xác định các vị trí đã hoạt động kém và xem việc thanh lý chúng có phù hợp với danh mục của bạn không.

Chiến lược này đạt được hai mục tiêu: loại bỏ các tài sản chậm phát triển khỏi danh mục của bạn đồng thời giảm thiểu nghĩa vụ thuế. Nếu các khoản lỗ đã thực hiện của bạn vượt quá lợi nhuận đầu tư, bạn có thể áp dụng các khoản lỗ vượt quá để bù đắp tối đa $3,000 thu nhập thường xuyên. Vanguard nhấn mạnh rằng việc thực hiện chiến lược này cần hành động trước khi kết thúc năm tài chính.

Nạp Quỹ Các Tài Khoản Hưu Trí của Nhà Tuyển Dụng Đến Hạn Chót

Một điểm khác biệt quan trọng phân biệt các hạn chót của các phương tiện hưu trí khác nhau. Trong khi IRS cho phép các Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRAs) nhận đóng góp đến ngày 15 tháng 4 năm 2026, các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ—bao gồm 401(k)—yêu cầu khoản gửi cuối cùng trước ngày 31 tháng 12 năm 2025 hoặc ngày trả lương cuối cùng của công ty trong năm.

Mặc dù Vanguard khuyên nên tối đa hóa đóng góp sớm trong năm để tận dụng lợi ích của lãi kép, cơ hội cuối cùng này vẫn là cơ hội cuối cùng trong năm thuế hiện tại. Bỏ lỡ hạn chót này có nghĩa là bạn sẽ bỏ lỡ lợi ích tăng trưởng hoãn thuế cho đến năm sau.

Chuyển Hướng Quyên Góp Từ Thiện Thành Các Khoản Khấu Trừ Thuế Ưu Đãi

Hoạt động từ thiện phù hợp với kế hoạch tài chính thông minh tạo ra một tình huống đôi bên cùng có lợi. Các khoản quyên góp trước ngày 31 tháng 12 năm 2025 đủ điều kiện để trừ vào thuế trong tờ khai thuế năm 2025 của bạn, miễn là giao dịch hoàn tất trước nửa đêm ngày cuối cùng của năm. IRS chấp nhận các khoản phí qua thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, séc gửi qua bưu điện hoặc quyên góp xác nhận qua tin nhắn.

Khả năng quyên góp của bạn không chỉ giới hạn ở tiền mặt. Bạn có thể quyên góp các chứng khoán đã tăng giá trị, giấy ghi nợ, và thậm chí các khoản vay mượn. Đối với những cá nhân từ 73 tuổi trở lên, các khoản phân phối từ thiện đủ điều kiện (QCDs) mang lại lợi ích bổ sung bằng cách giảm các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMDs) trong khi nhận được ưu đãi thuế đối với các khoản quyên góp.

Điều hướng năm tài chính cuối cùng một cách chiến lược biến điều cảm thấy như một nghĩa vụ thành một cơ hội thực sự—một cơ hội mang lại lợi ích trong suốt năm 2026 và xa hơn.