Điều gì thực sự phân biệt những người có tài chính ổn định với những người còn lại? Dữ liệu mới có câu trả lời

Một nghiên cứu của FlexJobs năm 2025 tiết lộ rằng khoảng hai phần ba người Mỹ (64%) xem thành công tài chính là kiếm được ít nhất sáu con số mỗi năm. Gần một nửa (49%) xác định khoảng từ 101.000 đến 250.000 đô la là ngưỡng cảm nhận thành công. Tuy nhiên, chỉ số này đơn giản hóa một thực tế phức tạp.

Hãy xem xét rằng kiếm 250.000 đô la mỗi năm không đảm bảo sự yên tâm về tài chính—giống như kiếm 85.000 đô la một năm không đảm bảo không gặp căng thẳng. Khi phân chia 85.000 đô la thành lương theo giờ, điều đó tương đương khoảng $41 mỗi giờ cho một người làm toàn thời gian, điều mà nhiều người coi là thu nhập trung lưu ở các khu vực có chi phí cao nhưng lại thoải mái ở nơi khác. Yếu tố quyết định thực sự về thành công tài chính, theo Lon Welsh của Ironton Capital, phụ thuộc vào các nghĩa vụ nợ cá nhân, hoàn cảnh gia đình và những gì còn lại sau chi tiêu hàng tháng. “Hai người kiếm cùng mức lương có thể trải qua thực tế tài chính hoàn toàn khác nhau dựa trên nghĩa vụ và lối sống của họ.”

Địa lý ảnh hưởng đến yêu cầu thu nhập

Mã bưu điện của bạn ảnh hưởng lớn đến mức thu nhập bạn thực sự cần. Dữ liệu của Numbeo cho thấy cư dân Kansas City cần ít hơn 48% thu nhập so với người New York để duy trì mức sống tương đương. Một người kiếm 51.700 đô la ở Kansas City có sức mua tương đương với người kiếm 100.000 đô la ở Manhattan. Sự chênh lệch địa lý này về cơ bản thay đổi ý nghĩa của “đủ” đối với từng cá nhân.

Thực tế gánh nặng nợ

Nợ tồn đọng như một khoản thuế vô hình trên thu nhập của bạn. Chuyên gia tài chính Melanie Musson lưu ý rằng mang nợ sinh viên 100.000 đô la tiêu tốn một phần đáng kể thu nhập trước khi bắt đầu chi tiêu tùy ý. Một khảo sát của Citizens Bank cho thấy 64% người trẻ tuổi đặc biệt coi thành công tài chính là đạt được trạng thái không nợ—cho thấy rằng gánh nặng tâm lý của các nghĩa vụ quan trọng không kém gì thu nhập trước thuế.

Tỷ lệ tiết kiệm quan trọng hơn lương

Mức thu nhập gần như trở nên không còn quan trọng nếu không có kỷ luật phù hợp. Ai đó kiếm 50.000 đô la mỗi năm nhưng tiết kiệm 10.000 đô la tích lũy tài sản nhanh hơn so với người kiếm 250.000 đô la nhưng tiêu gần như toàn bộ số tiền. Thực sự độc lập tài chính xuất phát từ các tài sản tích lũy và dòng thu nhập thụ động—những khoản đầu tư tạo ra lợi nhuận mà không cần đổi thời gian lấy tiền.

Yếu tố tự do

Khi loại bỏ các định nghĩa bề nổi, phần lớn người Mỹ thực sự tìm kiếm sự tự chủ hơn là một mục tiêu số cụ thể. Hai phần ba số người được khảo sát (65%) cho biết họ sẽ từ chối các vị trí lương cao hơn mà làm tổn hại đến phúc lợi cá nhân hoặc sự linh hoạt trong lối sống. Chuyên gia tài chính Michael Harris nhấn mạnh điều này: “Giá trị cá nhân của bạn quyết định ngưỡng thành công của bạn, không phải các tiêu chuẩn bên ngoài.”

Tiền bạc hoạt động như cơ sở hạ tầng hỗ trợ cuộc sống lý tưởng của bạn—chứ không phải là bảng điểm cho giá trị bản thân hoặc so sánh với người khác.