Trong thời kỳ đồng Đài tệ mất giá, làm thế nào để đổi yên Nhật một cách thông minh nhất? So sánh thực tế 4 kênh chuyển đổi ngoại tệ

Tóm tắt bài viết
Yên Nhật đang trở thành một lựa chọn đầu tư ngoài du lịch của người Đài Loan. Năm nay, đồng yên đã tăng giá 8.7% tính đến thời điểm hiện tại, tỷ giá quy đổi đạt 4.85, cộng thêm lãi suất yên Nhật dần tăng lên, ngày càng nhiều người bắt đầu suy nghĩ nghiêm túc: làm thế nào để đổi, khi nào đổi, sau khi đổi thì đầu tư ra sao. Chúng tôi tổng hợp 4 phương pháp đổi tiền hữu dụng và dùng dữ liệu thực tế để cho bạn biết sự khác biệt về chi phí.

Tại sao đợt tăng giá yên Nhật này đáng chú ý?

Nói về đầu tư ngoại tệ, nhiều người chỉ nghĩ đến đô la Mỹ. Nhưng yên Nhật lại mang đến những cơ hội khác biệt.

Nhu cầu du lịch phục hồi
Nhật Bản luôn là điểm đến ưu tiên của người Đài Loan khi đi nước ngoài, tiêu dùng bằng tiền mặt vẫn chiếm phần lớn (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng chỉ 60%), điều này có nghĩa là mỗi chuyến đi đều cần dự trữ tiền mặt.

Tính chất tài sản tài chính
Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn nhất toàn cầu (cùng với đô la Mỹ, franc Thụy Sỹ), nền kinh tế Nhật ổn định, nợ thấp, khi thị trường biến động, dòng tiền thường đổ vào yên Nhật để trú ẩn. Năm 2022, trong thời điểm xung đột Nga-Ukraine, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%, tạo ra sự phòng hộ hiệu quả. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, việc giữ một phần yên Nhật có thể giúp giảm thiểu rủi ro biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Cơ hội tối ưu lãi suất
Ngân hàng trung ương Nhật Bản dần nâng lãi suất, lãi suất yên Nhật đang từ mức cực thấp từng có, dần tăng lên. Hiện tại, lãi suất gửi tiết kiệm hàng năm đã đạt 1.5%-1.8%, so với rủi ro chênh lệch lợi nhuận ngắn hạn của arbitrage đô la Mỹ, gửi tiết kiệm mang lại lợi nhuận ổn định hơn. Đồng thời, Chủ tịch Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây thể hiện rõ lập trường hawkish, dự đoán tại cuộc họp tháng 12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm), điều này có nghĩa là lãi suất yên Nhật trong tương lai còn có khả năng tăng.

4 kênh đổi yên Nhật của người Đài Loan, chi phí chênh lệch lớn thế nào

Nhiều người nghĩ rằng đổi yên Nhật chỉ qua ngân hàng, nhưng thực tế phí dịch vụ và chênh lệch tỷ giá của từng phương thức đủ để ảnh hưởng đến toàn bộ chi phí đổi tiền. Chúng tôi phân tích từng phương pháp.

Phương pháp 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng
Cách truyền thống nhất: mang tiền Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay, đổi trực tiếp thành yên Nhật tiền mặt. Nhìn qua có vẻ đơn giản, nhưng tiềm ẩn chi phí. Ngân hàng dùng “tỷ giá bán ra tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao dịch ngay. Ví dụ, theo giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/JPY (tức 1 TWD đổi lấy 4.85 yên), các ngân hàng khác có thể cộng thêm phí dịch vụ 100-200 TWD.

Đổi 50,000 TWD thì chi phí khoảng 1,500-2,000 TWD, trừ khi cần gấp hoặc nhu cầu nhỏ lẻ (ví dụ thiếu tiền mặt tại sân bay), thì không quá khả thi.

Ưu điểm: An toàn, đáng tin cậy, mệnh giá đa dạng, có nhân viên hỗ trợ trực tiếp.
Nhược điểm: Chênh lệch tỷ giá, giờ làm việc hạn chế, có thể phát sinh phí.
Phù hợp: Người không quen dùng mạng, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời.

Phương pháp 2: Đổi online + rút tiền tại quầy
Đăng nhập app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển đổi TWD sang yên Nhật rồi để trong tài khoản ngoại tệ, hưởng tỷ giá bán ra ngay (ưu đãi hơn tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, đến quầy hoặc ATM ngoại tệ rút, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch (tối thiểu 100 TWD).

Phương pháp này phù hợp với người muốn theo dõi tỷ giá, mua vào từng phần khi giá thấp. Ví dụ, Ngân hàng E.SUN, sau khi đổi online, rút tiền mặt sẽ mất phí chênh lệch tỷ giá khoảng 100-200 TWD.

Đổi 50,000 TWD chi phí khoảng 500-1,000 TWD, tiết kiệm khoảng 40-50% so với phương pháp 1.

Ưu điểm: Thao tác 24/24, có thể chia nhỏ mua vào, tỷ giá tốt hơn.
Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ, phí rút tiền mặt riêng.
Phù hợp: Người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn giữ yên lâu dài hoặc đầu tư yên Nhật.

Phương pháp 3: Đổi online + lấy tiền tại sân bay (khuyên dùng cho người đi du lịch)
Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền, chọn điểm lấy tại website ngân hàng, sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” còn miễn phí phí dịch vụ (nếu thanh toán qua TaiwanPay chỉ mất 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Ưu điểm lớn nhất là có thể đặt lịch hẹn lấy tiền tại sân bay. Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó có 2 điểm hoạt động 24/7, đặt lịch trước ngày đi, ngày hôm sau đến trước giờ bay lấy tiền mặt, tiết kiệm thời gian xếp hàng.

Đổi 50,000 TWD chi phí khoảng 300-800 TWD, là lựa chọn tiết kiệm nhất cho du khách đi nước ngoài.

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, thường miễn phí phí dịch vụ, lấy tại sân bay nhanh chóng, tiết kiệm thời gian.
Nhược điểm: Cần đặt lịch trước (1-3 ngày), thời gian lấy hạn chế.
Phù hợp: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền nhanh tại sân bay.

Phương pháp 4: ATM ngoại tệ (giải pháp cấp cứu 24/7)
Dùng thẻ ngân hàng có chip rút yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ hoạt động 24/7 không giới hạn thời gian. Từ tài khoản TWD trừ phí chuyển khoản liên ngân hàng chỉ 5 TWD, tiết kiệm chi phí chênh lệch. ATM ngoại tệ của Ngân hàng Phương Đông có hạn mức rút trong ngày là 150,000 TWD, không mất phí đổi tiền.

Nhược điểm là số lượng điểm hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), mệnh giá cố định (chỉ có 1,000/5,000/10,000 yên), vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt.

Đổi 50,000 TWD chi phí khoảng 800-1,200 TWD, phù hợp cho những người cần gấp.

Ưu điểm: Rút tiền 24/7, phí liên ngân hàng thấp, linh hoạt nhanh chóng.
Nhược điểm: Số điểm hạn chế, mệnh giá cố định, dễ hết tiền vào giờ cao điểm.
Phù hợp: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút gấp.

Bảng so sánh chi phí của 4 phương pháp đổi tiền

Thị trường hiện tại: Đổi yên Nhật có còn hợp lý không? Phân tích thời điểm

Tình hình tỷ giá
Tỷ giá TWD/JPY hiện đạt 4.85, so với đầu năm là 4.46, tăng 8.7%. Như vậy, nếu đầu năm đổi 100 triệu TWD, sẽ nhận được khoảng 22.4 triệu yên, còn bây giờ có thể đổi được 24.6 triệu yên, lợi nhuận gần 220 triệu yên.

Chính sách của Ngân hàng trung ương Nhật Bản
Ngân hàng Nhật dự kiến nâng lãi suất lên 0.75% tại cuộc họp tháng 12, theo dự đoán đã tăng 80%. Chủ tịch Ueda Kazuo nhiều lần thể hiện lập trường hawkish, dự đoán lãi suất sẽ tăng thêm 0.25 điểm cơ bản, đạt đỉnh 0.75%. Lợi tức trái phiếu Nhật đã đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%, chênh lệch lãi suất Mỹ-Japan từ đầu năm là 4% đã thu hẹp dần. USD/JPY giảm từ đỉnh 160 xuống còn 154.58, dự đoán dài hạn sẽ còn dưới 150.

Khuyến nghị đầu tư
Có thể, hiện tại đổi yên Nhật có cơ hội, nhưng không nên đầu tư toàn bộ một lần. Lý do là có rủi ro chốt lời chênh lệch ngắn hạn, có thể gây dao động 2-5%. Nên chia nhỏ mua vào theo tháng hoặc theo quý, trung bình hóa chi phí, giảm thiểu rủi ro thời điểm.

Chiến lược thành công sau khi đổi yên Nhật: Đừng để tiền nằm không

Sau khi nhận tiền mặt yên Nhật hoặc gửi vào tài khoản, đừng để chúng không sinh lời. Tùy theo mức độ rủi ro của bạn, có một số lựa chọn.

Dưới dạng bảo thủ: Gửi tiết kiệm yên Nhật
Gửi yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ. Ngân hàng E.SUN, Ngân hàng Đài Loan đều có dịch vụ gửi tiết kiệm từ 1,000 yên trở lên, lãi suất hiện tại 1.5%-1.8%, cao hơn nhiều so với gửi tiết kiệm nội tệ. Với xu hướng lãi suất yên Nhật tăng, đây là lựa chọn an toàn.

Dưới dạng trung hạn: Bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật
Các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon cung cấp bảo hiểm tiết kiệm bằng yên Nhật, lãi suất đảm bảo 2-3%, kèm theo các chức năng bảo vệ, phù hợp giữ trung hạn 3-5 năm.

Dưới dạng tăng trưởng: ETF yên Nhật
Ví dụ, Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý chỉ 0.4%, giúp phân tán rủi ro tiền tệ dài hạn.

Dưới dạng nâng cao: Giao dịch ngoại hối theo sóng
Dành cho nhà đầu tư có kinh nghiệm, có thể giao dịch trực tiếp cặp USD/JPY hoặc EUR/JPY qua các nền tảng như Mitrade, cung cấp giao dịch không phí hoa hồng, spread thấp, hỗ trợ 24/7, phù hợp bắt sóng biến động tỷ giá.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Tỷ giá tiền mặt vs tỷ giá giao dịch ngay khác nhau thế nào?
Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực, phù hợp du lịch, nhưng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao dịch ngay. Tỷ giá giao dịch ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, có lợi hơn nhưng phải chờ thanh toán.

Q: 1 triệu TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Theo tỷ giá bán ra tiền mặt ngày 12/2025 là 4.85, 1 triệu TWD đổi được khoảng 485,000 yên. Nếu dùng tỷ giá giao dịch ngay (khoảng 4.87), thì khoảng 487,000 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (~40 TWD).

Q: Đổi tiền tại quầy cần mang giấy tờ gì?
Người Đài Loan cần mang CMND + hộ chiếu. Nếu đã đặt lịch online, cần mang giấy thông báo giao dịch. Đổi lớn trên 100,000 TWD có thể cần khai báo nguồn gốc tiền. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng.

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ trong ngày của ATM là bao nhiêu?
Tùy ngân hàng. Chinatrust, Taishin Bank giới hạn khoảng 120-150 triệu TWD/ngày; Ngân hàng E.SUN là 150 triệu TWD/ngày. Nên chia nhỏ rút hoặc dùng thẻ của ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật đã vượt ra ngoài mục đích “tiền tiêu vặt du lịch”, trở thành công cụ phân bổ tài sản có khả năng phòng hộ và sinh lời. Thời điểm cuối năm, đầu năm là cao điểm đổi tiền, nhưng thay vì theo đuổi đám đông, hãy chọn phương pháp phù hợp với nhu cầu của chính bạn.

Người mới bắt đầu nên thử “Đổi online + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”. Sau khi đã có tiền mặt, có thể chuyển vào gửi tiết kiệm hoặc ETF để hưởng lãi suất yên Nhật. Như vậy, vừa đi du lịch vui vẻ, vừa có lớp bảo vệ trong thị trường toàn cầu biến động. Đồng tiền Đài tệ mất giá là thách thức, cũng là cơ hội để đa dạng hóa tài sản.