Tại sao các trò lừa đảo này lại liên tục thành công? Từ các vụ lừa đảo Ponzi đến các biến thể hiện đại

Khi nhắc đến “kế hoạch Ponzi”, nhiều người ghét nó với hàm răng ngứa ngáy - nó lợi dụng điểm yếu của con người để dệt nên ước mơ làm giàu, nhưng lại cuốn đi số tiền khó kiếm được của nạn nhân. Điều thú vị là hầu hết các thủ thuật trong lĩnh vực lừa đảo tài chính có thể bắt nguồn từ một số biến thể của con đường này. Mặc dù tất cả chúng ta đều đã nghe nói về cái tên này, nhưng không nhiều người thực sự hiểu nguồn gốc, logic hoạt động và phương pháp phòng ngừa của nó. Hôm nay, chúng ta sẽ đi sâu vào sự phát triển của trò lừa đảo kéo dài hơn một thế kỷ này, phân tích một số trường hợp mang tính biểu tượng và cách bạn có thể làm cho túi tiền của mình an toàn hơn.

Truyền thuyết đen tối về một người Ý nhập cư đến “cha đẻ của tài chính”

Cái tên “Ponzi scheme” xuất phát từ Charles Ponzi, một nhân vật đến từ Ý. Logic đằng sau loại lừa đảo này rất đơn giản: lôi kéo các nhà đầu tư đầu tư tiền bằng cách hứa hẹn các cơ hội đầu tư rủi ro thấp, phần thưởng cao. Nhưng “lợi tức đầu tư” ở đây không đến từ việc kinh doanh thực sự hay đánh giá cao tài sản, mà từ một trò chơi toán học - sử dụng tiền của những người mới tham gia để trả “thu nhập” của những người tham gia cũ. Khi số tiền mới cạn kiệt, toàn bộ hệ thống sẽ sụp đổ ngay lập tức và những kẻ lừa đảo sẽ quét sạch số tiền còn lại.

Kinh nghiệm của riêng Pontz là đủ huyền thoại. Năm 1903, ông buôn lậu sang Hoa Kỳ và làm họa sĩ, thợ siêng năng và các công việc khác. Ông bị bỏ tù ở Canada vì tội giả mạo và bị bỏ tù ở Atlanta, Hoa Kỳ, vì tội buôn người. Sau khi trải qua sự va chạm của Giấc mơ Mỹ, anh nhận ra rằng tài chính là con đường tắt để kiếm tiền nhanh chóng.

Năm 1919 là một thời điểm quan trọng - kết thúc Thế chiến I và nền kinh tế toàn cầu rơi vào hỗn loạn. Ponzi ngửi thấy một cơ hội và tuyên bố rằng anh ta có cách để mua hối phiếu bưu chính châu Âu và bán lại cho Hoa Kỳ, kiếm được một khoản chênh lệch rất lớn. Ông đã thiết kế một kế hoạch đầu tư có vẻ phức tạp nhưng thực sự đầy sơ hở và bán nó cho người dân Boston.

Kết quả thật sốc: chỉ trong một năm hoặc lâu hơn, khoảng 40.000 người Boston đã được thu hút, chủ yếu là những người làm công ăn lương với ước mơ kiếm tiền, với trung bình vài trăm đô la mỗi người. Những người này không biết gì về tài chính, hoặc đơn giản là không biết gì về nó. Một tờ Financial Times địa phương đã từng chỉ ra những lỗ hổng trong kế hoạch Ponz, nói rằng không thể kiếm tiền. Nhưng trong khi xuất bản các bài báo để phản đối nó, Ponzi tiếp tục gia tăng sự cám dỗ của mình. Ông tuyên bố rằng các nhà đầu tư có thể nhận được lợi nhuận 50% trong 45 ngày. Khi đợt đầu tư đầu tiên nhận được sự quan tâm, những người đến muộn bắt đầu đổ xô

Văn phòng cuối cùng đã phá sản vào tháng 8 năm 1920, và Ponz bị kết án năm năm tù. Kể từ đó, “mô hình Ponzi” đã trở thành một thuật ngữ kỹ thuật để chỉ gian lận tài chính, đại diện cho một mô hình hố người vĩnh viễn.

Các biến thể hiện đại: Lừa đảo lớn hơn và bí mật hơn

Madoff: Lời nói dối 20 năm của “thường xanh” của Phố Wall

Nếu bạn muốn chọn phiên bản nâng cấp của “mô hình Ponzi”, trò lừa đảo Madoff phải ở trên cùng. Trò lừa đảo này đã diễn ra trong suốt 20 năm trước khi nó bị phơi bày.

Bernard L. Madoff là một cựu đối thủ nặng ký trong thế giới tài chính Mỹ và là cựu chủ tịch của Nasdaq với các mối quan hệ rộng rãi. Ông thâm nhập vào các vòng kết nối xã hội cao cấp của người Do Thái, sử dụng sự tin tưởng của bạn bè, gia đình và đối tác kinh doanh để tuyển dụng các nhà đầu tư như một quả cầu tuyết. Cuối cùng, anh ta đã thu hút 17,5 tỷ nhân dân tệ đầu tư vào hệ thống tài khoản giả được xây dựng cẩn thận của mình.

Madoff hứa hẹn với các nhà đầu tư một khoản lợi nhuận vững chắc khoảng 10% mỗi năm và khoe khoang rằng ông có thể “kiếm được lợi nhuận ổn định ở cả thị trường tăng và giảm”. Điều chết người về lời hứa này là nó vi phạm các quy luật cơ bản của đầu tư. Trên thực tế, những cái gọi là lãi suất đó hoàn toàn là số liệu sổ sách được tạo ra từ tiền gốc của chính các nhà đầu tư và các khách hàng khác.

Khi cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu xảy ra vào năm 2008, tình hình đã vượt ra ngoài tầm kiểm soát. Các nhà đầu tư bắt đầu mua lại tiền của họ với số lượng lớn để lấy dòng tiền. Đến năm 2009, toàn bộ vụ lừa đảo đã bị phơi bày, và Madoff bị kết án 150 năm tù. Người ta ước tính rằng tổng thiệt hại của vụ lừa đảo này lên tới 64,8 tỷ USD, lập kỷ lục trong lịch sử Hoa Kỳ.

PlusToken: Một cái bẫy mô hình kim tự tháp được bao bọc trong một “blockchain”

Trong thời đại tiền điện tử, những kẻ lừa đảo đã học cách gây nhầm lẫn cho mọi người bằng các khái niệm mới. Ví PlusToken là một trong những trường hợp như vậy - Internet đã gọi nó là mô hình Ponzi lớn thứ ba trong lịch sử.

Theo một báo cáo của công ty phân tích blockchain Chainalysis, băng đảng gian lận dưới tên PlusToken đã lừa đảo khoảng 2 tỷ đô la tài sản tiền điện tử ở Trung Quốc và Đông Nam Á, trong đó 185 triệu đô la đã được thực hiện.

Dự án đã phát triển một ứng dụng ví dưới biểu ngữ của công nghệ blockchain và đang được quảng bá ở Trung Quốc và Đông Nam Á. Nó hứa hẹn cho người dùng lợi nhuận hàng tháng từ 6% -18% cho các khoản đầu tư của họ và tuyên bố rằng khoản lãi này đến từ chênh lệch giá giao dịch tiền điện tử. Nhưng về bản chất, PlusToken là một tổ chức mô hình kim tự tháp khoác lên mình chiếc áo choàng của “blockchain”.

Vào tháng 6 năm 2019, khi ví PlusToken đột ngột không thể rút tiền và dịch vụ khách hàng ngừng dịch vụ, hàng nghìn nhà đầu tư thiếu kiến thức chuyên sâu về blockchain đã thức dậy - tiền của họ đã biến mất. Trò lừa đảo này đã diễn ra hơn một năm, nhưng nó đã khiến vô số người phải trả giá đắt.

Tại sao chúng ta luôn cả tin?

Sau khi đọc những trường hợp này, bạn có thể hỏi: Tại sao trò lừa đảo này tồn tại quá lâu và lừa dối nhiều người như vậy?

Có ba nguyên nhân gốc rễ:

Thứ nhất, những kẻ lừa đảo lợi dụng lòng tham của con người. Mọi người đều có thể có một chút gợi ý về việc “muốn có được một cái gì đó mà không có gì” trong trái tim của họ. Khi những kẻ lừa đảo dệt nên giấc mơ về “lợi nhuận ổn định mà không bị lỗ” với dữ liệu, lời hứa và sự chứng thực của người nổi tiếng, những giấc mơ này sẽ lấn át sự cảnh giác hợp lý của chúng ta.

Thứ hai, khoảng cách về kiến thức tài chính mang lại sự bất đối xứng thông tin. Các nhà đầu tư bình thường thường ít hiểu biết về các nguyên tắc đầu tư, quản lý rủi ro, quy luật thị trường và các kiến thức khác. Những kẻ lừa đảo lợi dụng điều này để tạo ra cảm giác giả dối về quyền lực với thuật ngữ có vẻ chuyên nghiệp và hệ thống phức tạp.

Thứ ba, niềm tin bị lạm dụng một cách có hệ thống. Cho dù đó là Madoff lợi dụng sự tin tưởng của các vòng kết nối xã hội hay PlusToken vay mượn sự phổ biến của khái niệm blockchain, những kẻ lừa đảo đang thêm từng lớp trên cơ sở “tin tưởng”.

Mười tuyến phòng thủ thiết thực để bảo vệ an ninh đầu tư của bạn

Biết thói quen lừa đảo, làm thế nào chúng ta có thể ngăn chặn chúng? Dưới đây là mười gợi ý:

1. Duy trì sự hoài nghi vĩnh viễn về sự kết hợp giữa “rủi ro thấp + phần thưởng cao” Quy luật cơ bản của đầu tư là rủi ro tỷ lệ thuận với lợi nhuận. Nếu ai đó tuyên bố có thể cung cấp một kế hoạch đầu tư với “lợi nhuận hàng ngày là 1% và lợi nhuận hàng tháng là 30%” mà không đề cập đến rủi ro, thì 90% trong số họ là những kẻ lừa đảo. Một cơ hội như vậy đơn giản là không tồn tại trong một thị trường bình thường.

2. Đầu tư không rủi ro không tồn tại trên hành tinh này Madoff từng đảm bảo với khách hàng của mình rằng “đầu tư sẽ thắng và không bao giờ thua”, nhưng bất kỳ khoản đầu tư thực sự nào cũng sẽ bị ảnh hưởng bởi chu kỳ kinh tế, biến động thị trường và thay đổi chính sách. Các dự án hứa hẹn bảo toàn 100% tiền gốc hoặc tỷ lệ hoàn vốn không đổi đang nằm trong chính họ.

3. Yêu cầu hiểu biết sâu sắc về sản phẩm và chiến lược đầu tư Những kẻ lừa đảo thích đóng gói các dự án một cách bí ẩn, cố tình sử dụng các thuật ngữ khó hiểu để tạo ảo giác “cao”. Nhưng một khi bạn hỏi một cách nghiêm túc, họ sẽ do dự hoặc trốn tránh với nhiều lý do khác nhau. Logic sản phẩm và mô hình lợi nhuận của một dự án đầu tư thực sự hợp pháp có thể được giải thích rõ ràng.

4. Thực hiện đầy đủ các thông tin cơ bản về dự án Nếu nhóm dự án luôn trả lời hoặc trốn tránh các câu hỏi thông thường của bạn, đây là một dấu hiệu đỏ rõ ràng. Các bên dự án hợp pháp sẵn sàng cung cấp thông tin, trong khi những kẻ lừa đảo sợ bị soi mói.

5. Tận dụng tối đa internet để kiểm tra lý lịch Kiểm tra đăng ký, vốn đăng ký, phạm vi kinh doanh, v.v. của công ty dự án thông qua website hệ thống công nghiệp và thương mại. Nếu bạn thấy dự án đầu tư hoàn toàn không được đăng ký hợp pháp, hoặc thông tin không khớp với công khai, bạn nên hỏi ngay lập tức.

6. Cảnh giác với cờ đỏ “khó rút tiền” Tính năng tiêu chuẩn của mô hình Ponzi là đặt ra các rào cản để ngăn chặn các nhà đầu tư rút tiền - tăng phí, tự ý sửa đổi quy tắc rút tiền, trì hoãn thời gian xử lý, v.v. Bất kỳ nền tảng đầu tư nào khiến bạn cảm thấy khó rút tiền đều đáng được cảnh giác.

7. Xác định mẫu lời mời “kim tự tháp” Nếu dự án chủ yếu dựa vào việc “kéo đầu mọi người” và “phát triển offline” để vận hành, nếu ai đó nhiệt tình giới thiệu dự án cho bạn và nhấn mạnh rằng “giới thiệu người khác sẽ có hoa hồng cao”, đó là đặc điểm điển hình của MLM. Các biến thể của mô hình Ponzi thường ẩn đằng sau những lời mời như vậy.

8. Tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp Khi bạn không chắc chắn về một dự án đầu tư, bạn có thể tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính, cố vấn đầu tư hoặc luật sư được cấp phép. Chi một số tiền để lắng nghe phân tích của các chuyên gia sẽ tiết kiệm chi phí hơn nhiều so với việc bị lừa hàng chục nghìn đô la.

9. Điều tra kỹ lưỡng nhà tài trợ dự án và lý lịch Những người chủ mưu mô hình Ponzi thường tự đóng gói mình là “nhà đầu tư thiên tài” hoặc “huyền thoại trong ngành”. Nếu nhà tài trợ dự án có sơ yếu lý lịch sai, hiệu suất phóng đại hoặc khó xác minh lý lịch, cần phải cảnh giác.

10. Luôn nhớ một câu: chiếc bánh sẽ không bao giờ rơi từ trên trời xuống Đây là cách tối ưu để ngăn chặn mọi trò lừa đảo. Những kẻ lừa đảo chiếm lấy lòng tham của mọi người và gây nhầm lẫn cho nạn nhân của họ bằng một chiếc bánh “lợi nhuận khổng lồ”. Giữ một cái đầu tỉnh táo, thường xuyên nhắc nhở bản thân kiềm chế ham muốn của bạn và giữ lợi nhuận đầu tư có thể tránh được hầu hết các cạm bẫy.

Thức Words

Từ Charles Pounds đến Bernard Madoff đến những người tổ chức PlusToken, lịch sử lặp lại, nhưng những kẻ lừa đảo phát triển. Mỗi thế hệ kẻ lừa đảo đã bao bọc logic lừa dối vượt thời gian này bằng các khái niệm và kỹ thuật phổ biến nhất thời bấy giờ.

Nhưng bản chất vẫn như cũ: lời hứa rủi ro thấp + lợi nhuận cao, che giấu rủi ro, sử dụng tiền mới để bù đắp cho tài khoản cũ và cuối cùng là bỏ trốn.

Nếu bạn nhớ quy luật sắt “rủi ro tỷ lệ thuận với lợi nhuận”, duy trì đủ hoài nghi, liên tục đặt câu hỏi về các dự án phức tạp và nói không với lời hứa “chiếc bánh trên bầu trời”, thì những cái bẫy như mô hình Ponzi sẽ khó có tác dụng với bạn nữa. Mong tất cả chúng ta không bỏ lỡ cơ hội trên con đường đầu tư, cũng không trở thành con mồi của những kẻ lừa đảo.