Fintech: Hướng chuyển đổi hệ thống tài chính Thái Lan không thể tránh khỏi

Hiện tại, nếu quan sát cuộc sống hàng ngày của chúng ta, ta sẽ thấy cách quản lý tài chính đã thay đổi rồi. Việc đến ngân hàng để chuyển tiền không còn là điều cần thiết nữa, vì chúng ta có thể quét mã QR và tiền đã được chuyển thành công rồi. Sự phát triển công nghệ tài chính đã giúp thay đổi phương thức giao dịch một cách rõ rệt, dễ dàng hơn rất nhiều.

Công nghệ tài chính là gì và tại sao nó quan trọng

Sự kết hợp giữa Financial và Technology chính là nguồn gốc của từ Fintech. Định nghĩa đơn giản của công nghệ tài chính là việc sử dụng hệ thống kỹ thuật số để thay thế các hệ thống giao dịch truyền thống, giúp người dân quản lý tiền bạc dễ dàng hơn.

Từ thời kỳ có ATM và thẻ tín dụng đến việc sử dụng Mobile Banking hiện nay, tất cả đều là ứng dụng công nghệ trong lĩnh vực tài chính. Điều tuyệt vời nhất của hệ thống này là chúng ta có thể thực hiện giao dịch ngay lập tức, mọi lúc mọi nơi, đồng thời tiết kiệm thời gian và chi phí nữa.

Hệ thống fintech chia thành mấy loại

Loại 1: Công nghệ ngân hàng (Banking Technology)
Giúp việc giao dịch qua ngân hàng trở nên dễ dàng, không cần đến chi nhánh để điền giấy tờ, ví dụ như thanh toán dịch vụ công qua ứng dụng.

Loại 2: Gây quỹ cộng đồng (Crowdfunding)
Thu tiền từ nhiều người để khách hàng và các startup có thể tiếp cận nguồn vốn mà không cần đến ngân hàng.

Loại 3: Tiền điện tử (Cryptocurrency)
Tiền kỹ thuật số được tạo ra để thực hiện giao dịch mà không cần qua ngân hàng. Hiện nay, việc sử dụng và đầu tư vào tiền điện tử ngày càng tăng.

Loại 4: Công nghệ thanh toán (Payment Technology)
Hệ thống thanh toán kỹ thuật số như E-wallet, không cần dùng tiền mặt.

Loại 5: Phần mềm tài chính doanh nghiệp (Enterprise Financial Software)
Công cụ kế toán trực tuyến giúp doanh nghiệp quản lý sổ sách dễ dàng hơn.

Loại 6: Quản lý đầu tư (Investment Management)
Ứng dụng đầu tư cổ phiếu, quỹ và Cryptocurrency.

Loại 7: Công nghệ bảo hiểm (Insurance Technology)
Mua bảo hiểm trực tuyến, tự động tính phí bảo hiểm và phân tích rủi ro.

Fintech có lợi ích và nhược điểm ra sao

Ưu điểm của công nghệ tài chính:

• Giảm chi phí phí dịch vụ
• Tiết kiệm thời gian và nguồn lực
• Giúp SME và startup dễ dàng tiếp cận đầu tư hơn
• Tăng cơ hội cho nhà đầu tư lựa chọn các kênh đầu tư đa dạng

Nhược điểm của công nghệ tài chính:

• Có thể gây mất cân đối trong hệ thống kinh tế
• Vấn đề an toàn dữ liệu, có thể bị hack tài khoản
• Dễ dàng tiếp cận vay mượn, có thể làm tăng lạm phát

Ai sẽ hưởng lợi từ fintech

Hệ thống này phù hợp với mọi nhóm, từ người dân phổ thông, ngân hàng, nhà cung cấp thương mại điện tử, nhà đầu tư đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Fintech giúp tất cả các nhóm này quản lý tài chính hiệu quả hơn.

Ví dụ các startup fintech thành công tại Thái Lan

Bitkub: Nền tảng giao dịch tiền điện tử phổ biến nhất tại Thái Lan, có thể mua bán BTC, ETH và các đồng tiền kỹ thuật số khác một cách thuận tiện.

Finnomena: Nền tảng đầu tư vào thị trường chứng khoán, quỹ đầu tư và cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính tương lai.

Flow Account: Phần mềm kế toán trực tuyến thiết kế dễ sử dụng cho mọi quy mô doanh nghiệp, giúp thuận tiện trong việc phát hành hóa đơn và trả lương.

Fintech đóng vai trò gì đối với nền kinh tế Thái Lan

Cả chính phủ và khu vực tư nhân tại Thái Lan đều rất quan tâm đến hệ thống fintech. Chính phủ đã phát triển các ứng dụng như เป๋าตัง để thúc đẩy tiêu dùng của người dân, còn khu vực tư nhân ứng dụng công nghệ này trong chuyển đổi hoạt động kinh doanh. Rõ ràng, fintech đã trở thành một yếu tố quan trọng thúc đẩy sự phát triển kinh tế hiện nay.

Tiến bộ của fintech tại Thái Lan gặp phải những trở ngại nào

Dù công nghệ tài chính có tiềm năng lớn, nhưng sự phát triển tại Thái Lan vẫn gặp nhiều vấn đề.

Vấn đề pháp lý: Luật pháp Thái Lan vẫn chưa hoàn chỉnh về việc cấp VISA cho các nhà quản lý nước ngoài, hạn chế thu hút kỹ năng và vốn đầu tư từ nước ngoài.

Vấn đề vốn: Mặc dù một số fintech thành công, Thái Lan vẫn thiếu cơ chế hỗ trợ vốn cho các startup. Ngân hàng ít khi cho vay các công ty mới thành lập.

Vấn đề nhân lực: Các startup fintech cần người có kỹ năng chuyên môn cao, và một số phần của xã hội Thái Lan vẫn chưa tiếp cận được hệ thống kỹ thuật số do thiếu kiến thức.

Nhìn nhận về sự phát triển của fintech trong tương lai

Khả năng fintech phát triển đột phá tại Thái Lan là khá thấp do các trở ngại đã đề cập. Sự tăng trưởng có thể sẽ diễn ra chậm theo từng giai đoạn phù hợp với tình hình toàn cầu.

Tuy nhiên, để fintech phát triển hiệu quả, chính phủ và các bên liên quan cần cải thiện luật pháp để các chuyên gia nước ngoài có thể hợp tác với doanh nghiệp Thái Lan, đồng thời xây dựng cơ chế hỗ trợ vốn cho các startup. Những điều này sẽ giúp các doanh nghiệp fintech tại Thái Lan mở rộng thị trường và tạo ra nhiều thu nhập cho đất nước.