Hướng dẫn toàn diện về các kênh đổi tiền yên Nhật năm 2025: Phân tích so sánh chi phí của 4 phương thức lớn

Tại sao hiện nay cần chú ý đến tỷ giá yên Nhật?

Đến ngày 10/12/2025, tỷ giá đồng Đài tệ so với yên Nhật đã phục hồi lên 4.85, so với mức đầu năm là 4.46, tăng khoảng 8.7%. Thay đổi tỷ giá này có ý nghĩa lớn đối với người Đài Loan — không chỉ giúp tiết kiệm chi phí khi đi du lịch nước ngoài mà còn liên quan đến phòng ngừa rủi ro tài sản và lợi nhuận đầu tư.

Tại sao yên Nhật đáng để nắm giữ? Nói đơn giản, yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu (hai đồng còn lại là đô la Mỹ và franc Thụy Sỹ). Nền kinh tế Nhật Bản ổn định, nợ thấp, khi thị trường có biến động, dòng vốn sẽ chảy vào yên Nhật để trú ẩn. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu mức giảm 10% của thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư chứng khoán Đài Loan, đổi lấy một ít yên Nhật tương đương với mua một bảo hiểm.

Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đang dự kiến tăng lãi suất. Chủ tịch Ueda Kazuo gần đây phát biểu hawkish đã đẩy kỳ vọng thị trường lên 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ tăng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất trong 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt đỉnh 17 năm là 1.93%. Điều này có nghĩa là lãi suất tiền gửi yên Nhật và các sản phẩm tài chính liên quan cũng sẽ tăng, hiện đã có các sản phẩm có lãi suất hàng năm từ 1.5-1.8%.

Việc đổi sang yên Nhật lúc này có hợp lý không? Có, nhưng cần thực hiện theo từng đợt. Rủi ro biến động ngắn hạn (biến động 2-5%) là bình thường, nhưng về trung và dài hạn, dự đoán yên Nhật sẽ thể hiện tốt.

Phân tích sâu về phí dịch vụ rút tiền tại máy ATM ngoại tệ thấp nhất

Nếu bạn không có thời gian đi ngân hàng, máy ATM ngoại tệ (ATM ngoại tệ) là lựa chọn linh hoạt nhất. Sử dụng thẻ ngân hàng có chip để rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ ngân hàng, hỗ trợ hoạt động 24/7, phí giao dịch liên ngân hàng chỉ 5 TWD.

Ví dụ, tại Ngân hàng E.SUN, khi rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức mỗi ngày là 150,000 TWD, không mất phí đổi tiền, đây là chi phí thấp nhất trong tất cả các kênh. Mệnh giá rút cố định là 1,000, 5,000, 10,000 yên Nhật, phù hợp cho các trường hợp khẩn cấp.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng toàn Đài Loan chỉ có khoảng 200 máy ATM ngoại tệ, không phải ngân hàng nào cũng hỗ trợ tất cả các loại tiền. Trong giờ cao điểm (đặc biệt gần sân bay), tiền mặt dễ hết, nên không nên chờ đến phút chót mới đi rút. Ngoài ra, dịch vụ rút tiền ATM Nhật Bản sẽ điều chỉnh vào cuối năm 2025, trong tương lai cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus) để rút tiền mặt tại Nhật.

Tình huống phù hợp với ATM ngoại tệ: nhu cầu đột xuất, không có kế hoạch trước, số tiền từ 5-15 triệu TWD. Dự tính chi phí (5 triệu TWD): 800-1,200 TWD.

Đổi tiền tại quầy ngân hàng: phương pháp truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến quầy ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi lấy tiền mặt yên Nhật là cách truyền thống nhất. Thao tác đơn giản, mệnh giá đa dạng (có thể chọn 1,000, 5,000, 10,000 yên), nhân viên sẽ hỗ trợ trực tiếp.

Tuy nhiên, phương pháp này có chi phí cao nhất do sử dụng tỷ giá bán ra tiền mặt, thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay thị trường. Ví dụ, theo giá niêm yết của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/yên (tương đương 1 TWD đổi được khoảng 4.85 yên), trong khi tỷ giá giao ngay có thể lên đến trên 4.87, chênh lệch tới 200 yên.

Một số ngân hàng còn cộng thêm phí cố định. Ngân hàng E.SUN, CTBC, Cathay đều thu 100-200 TWD mỗi lần, điều này gây gánh nặng cho các người đổi tiền nhỏ.

Dưới đây là so sánh tỷ giá và phí dịch vụ của các ngân hàng chính ngày 10/12/2025:

Phù hợp đổi tiền tại quầy: không quen thao tác online, cần đổi nhỏ gấp tại sân bay. Dự tính chi phí (5 triệu TWD): 1,500-2,000 TWD.

Quy trình đổi tiền online + rút tại sân bay: phương án đặt trước tối ưu

Nếu bạn có kế hoạch rõ ràng, muốn tránh xếp hàng tại quầy, đây là phương án tốt nhất. Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút và ngày trên website ngân hàng, sau đó chuyển tiền online rồi mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch để nhận tiền tại quầy.

Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ “Easy購” đổi tiền online miễn phí (chỉ 10 TWD khi thanh toán qua TaiwanPay), tỷ giá tốt hơn khoảng 0.5%, so với bán ra tiền mặt. Ngân hàng Mega Bank cũng cung cấp dịch vụ tương tự. Điểm tiện lợi nhất là có thể đặt lịch hẹn lấy tiền tại các điểm của Taiwan Bank ở sân bay Tân Sơn Nhất, có 14 điểm phục vụ, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7.

Phương án này giúp tránh việc phải đi ngân hàng gấp trước khi khởi hành, đồng thời tỷ giá cũng tốt hơn nhiều. Dự tính chi phí (5 triệu TWD): 300-800 TWD.

Phù hợp đổi tiền online: người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay, đặt lịch trước 1-3 ngày. Dự tính chi phí (5 triệu TWD): 300-800 TWD.

Đổi tiền online + tài khoản ngoại tệ: phương án nâng cao dành cho nhà đầu tư ngoại hối

Thông qua ngân hàng trực tuyến hoặc app, chuyển đổi TWD sang yên Nhật để gửi vào tài khoản ngoại tệ, sử dụng tỷ giá bán ra giao ngay (ưu đãi hơn khoảng 1%) — đây là phương pháp tiêu chuẩn của nhà đầu tư.

Nếu cần lấy tiền mặt sau này, có thể rút qua ATM ngoại tệ hoặc quầy, nhưng sẽ phát sinh phí thêm (khoảng từ 100 TWD trở lên). Ví dụ, ngân hàng E.SUN, phí rút tiền mặt yên Nhật là chênh lệch tỷ giá giữa tỷ giá giao ngay và tỷ giá tiền mặt, tối thiểu 100 TWD.

Phương án này có lợi thế là có thể thao tác 24/7, mua theo từng đợt khi tỷ giá xuống dưới 4.80, giúp trung bình giá mua. Nhiều nhà đầu tư sau khi đổi yên Nhật, chuyển luôn vào tài khoản ngoại tệ để gửi tiết kiệm, lợi suất hiện đã đạt 1.5-1.8% mỗi năm, là cách tăng giá trị an toàn.

Phù hợp đổi tiền online: người có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ, dự định giữ dài hạn yên Nhật. Dự tính chi phí (5 triệu TWD): 500-1,000 TWD.

So sánh đầy đủ 4 kênh đổi tiền

Các câu hỏi thường gặp về đổi tiền

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực tế (tiền giấy/ kim loại), giao dịch trực tiếp, tiện mang theo, nhưng thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá trong thị trường ngoại hối, thực hiện trong vòng 2 ngày làm việc, phù hợp chuyển khoản điện tử, không tiền mặt, gần với giá quốc tế, nhưng cần chờ T+2.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Công thức: số yên = số TWD × tỷ giá. Theo giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra khoảng 4.85, vậy 10,000 TWD đổi được khoảng 48,500 yên; nếu dùng tỷ giá giao ngay (khoảng 4.87), thì khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên.

Q: Khi đổi ngoại tệ cần mang giấy tờ gì?

Khi làm thủ tục tại quầy, người Đài mang CMND và hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu và thẻ cư trú. Nếu đặt lịch online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Người dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 triệu TWD có thể cần khai báo nguồn vốn.

Q: Rút tiền ATM ngoại tệ có giới hạn không?

Các ngân hàng quy định khác nhau. CTBC quy định tối đa 120,000 TWD/ngày; TPBank tối đa 150,000 TWD/ngày; E.SUN tối đa 150,000 TWD/ngày (kể cả thẻ tín dụng). Khi rút liên ngân hàng, giới hạn thường theo quy định của ngân hàng phát hành thẻ. Sau năm 2025, nhiều ngân hàng tăng cường phòng chống gian lận, hạn mức tài khoản số 3 giảm còn 100,000 TWD/ngày. Nên dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng hoặc chia nhỏ rút.

Chiến lược tăng giá trị sau khi đổi yên Nhật

Đừng để yên Nhật đã đổi bị bỏ không, không sinh lời. Dưới đây là 4 lựa chọn phù hợp cho người mới với số tiền nhỏ:

Gửi tiết kiệm yên Nhật: Đầu tư ổn định. Ngân hàng E.SUN, Đài Loan có thể mở tài khoản ngoại tệ online, gửi tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8% mỗi năm.

Bảo hiểm yên Nhật: Giữ trung hạn. Cathay, Fubon cung cấp bảo hiểm tiết kiệm yên Nhật, lãi suất đảm bảo 2-3%.

ETF yên Nhật: Phân bổ tăng trưởng. Vốn đầu 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của các sàn chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ.

Giao dịch ngoại hối theo sóng: Lựa chọn nâng cao. Giao dịch trực tiếp USD/JPY hoặc EUR/JPY trên nền tảng ngoại hối, mua bán hai chiều, bắt sóng biến động tỷ giá, hoạt động 24/7.

Khuyến nghị cuối cùng

Yên Nhật không chỉ còn là “tiền tiêu vặt” du lịch, mà còn là một tài sản có chức năng phòng ngừa rủi ro và giá trị đầu tư. Phân bổ theo từng đợt là chiến lược khôn ngoan, kết hợp “đổi rồi không ngủ quên”, qua gửi tiết kiệm hoặc ETF để gia tăng giá trị, giúp bảo vệ trong các biến động của thị trường toàn cầu.

Người mới nên bắt đầu từ “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó chuyển yên Nhật vào các hình thức gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo sóng phù hợp nhu cầu. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm, mà còn có thể phân bổ tài sản hiệu quả khi đồng TWD giảm giá.