Tiền tiết kiệm nào cho lợi nhuận cao nhất? Khám phá các tài khoản số tốt nhất năm 2024

Việc để tiền ngủ đông trong tài khoản tiết kiệm truyền thống đã trở thành biểu tượng của việc mất đi sức mua. Với lợi nhuận cố định chỉ 7,41% mỗi năm, nhiều người Brazil đang tìm kiếm các lựa chọn hấp dẫn hơn. Tin vui? Các ngân hàng số ngày càng phổ biến vì chúng cung cấp các tài khoản tự động sinh lợi cao hơn tiết kiệm, một số đạt tới 113% của CDI.

Tại sao bỏ qua tiết kiệm vào năm 2024

Tiết kiệm hoạt động theo công thức cố định: 70% của Selic + Tỷ lệ tham chiếu (đang bằng 0). Lợi nhuận chỉ cập nhật một lần mỗi tháng, vào ngày sinh nhật của khoản gửi. Trong khi đó, các tài khoản số với CDI tính lãi hàng ngày, dẫn đến kết quả rất khác biệt.

Đơn giản vậy thôi: trong khi tiết kiệm sinh lời 7,41% mỗi năm, một tài khoản cung cấp 100% CDI sinh lợi 10,40% mỗi năm. Sự khác biệt sẽ nhân lên trong các giai đoạn Selic cao. Một ví dụ thực tế: R$ 1.000 trong 24 tháng sinh lợi R$ 204,12 với CDI so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm.

Các khoản sinh lợi cao nhất: Chọn ngân hàng số nào

Neon dẫn đầu với 113% của CDI

Neon cung cấp tăng trưởng theo cấp số nhân: bắt đầu ở 100% CDI và mỗi sáu tháng tăng tỷ lệ phần trăm cho đến đạt 113% sau hai năm. Càng giữ tiền lâu, lợi nhuận càng tốt.

99Pay: 110% cho giá trị nhỏ

Trên nền tảng di động 99, số dư đến R$ 5.000 sinh lợi 110% CDI hàng ngày, kể cả cuối tuần. Trên mức đó, tỷ lệ giảm xuống còn 80% CDI. Điểm khác biệt: hoàn tiền trong các chuyến đi và nạp tiền.

Mercado Pago với thưởng cho người đăng ký

Bất kỳ tài khoản nào cũng sinh lợi tối thiểu 100% CDI. Ai đăng ký Meli+ (chương trình của Mercado Livre) và chuyển R$ 1.000+ hàng tháng sẽ tăng lên 105% CDI. Lợi nhuận tự động từ ngày đầu tiên.

PicPay: 102% với tổ chức mục tiêu

Thành lập năm 2012, cung cấp công cụ “Hộp Tiền” để phân loại tiết kiệm. Lợi nhuận 102% CDI vào tất cả các ngày làm việc. Minh bạch: trình mô phỏng trực tuyến cho thấy chính xác số tiền sinh lợi.

Nubank: 100% CDI với sự linh hoạt tối đa

Ngân hàng số lớn nhất Brazil cung cấp tài khoản thanh toán (không phải tài khoản vãng lai, không phải tiết kiệm), tự động đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Sinh lợi 100% CDI hàng ngày sau 31 ngày. Khác với tiết kiệm cập nhật một lần mỗi tháng.

Pagbank: 100% trực tiếp từ PagSeguro

Nền tảng của PagSeguro với “Tài khoản sinh lợi” cung cấp 100% CDI tự động cho số dư tích lũy trên 30 ngày. Đơn giản tối đa: tiền vào và bắt đầu sinh lợi.

Iti của Itaú: 100% từ ngày làm việc đầu tiên

Tài khoản số với công cụ “Mục tiêu của tôi” (tương tự như các hộp tiền). Sinh lợi 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên trong chức năng. Phù hợp cho người muốn tổ chức mục tiêu tài chính.

Ngân hàng PAN: Bắt đầu sinh lợi từ R$ 30

Số tiền gửi tối thiểu của thị trường (ít nhất R$ 30) cung cấp 10% CDI trong 30 ngày đầu, sau đó lên 100% CDI. Không giới hạn số dư tối đa. Lợi nhuận tự động hàng ngày.

Hiểu về CDI: Tại sao sinh lợi nhiều hơn tiết kiệm

CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) là tỷ lệ tham chiếu phản ánh lãi suất trung bình của các khoản vay giữa các ngân hàng. Cập nhật hàng ngày, theo dõi Selic, khác với công thức cố định của tiết kiệm.

Khi một sản phẩm sinh lợi “vượt quá 100% CDI”, nghĩa là sinh lợi nhiều hơn tiết kiệm đặc biệt trong các giai đoạn Selic cao. Đó là toán học đơn giản: tỷ lệ động thắng tỷ lệ cố định.

Chọn cái nào? Mẹo thực tế cho năm 2024

Câu trả lời phụ thuộc vào hồ sơ của bạn:

• Lợi nhuận tối đa với kiên nhẫn: Neon (113% CDI) nếu giữ 2 năm
• Lợi nhuận + linh hoạt: 99Pay nếu thường xuyên sử dụng 99
• Người tổ chức mục tiêu: PicPay hoặc Iti với các “hộp tiền” của họ
• Muốn bắt đầu nhỏ: Ngân hàng PAN với R$ 30
• Đơn giản tối đa: Nubank hoặc Pagbank

Tất cả đều cung cấp lợi nhuận cao hơn 7,41% của tiết kiệm. Lựa chọn thực sự là: tỷ lệ càng tốt, bạn càng tự động kiếm được nhiều tiền hơn. Trong bối cảnh lãi suất Selic tăng, các tài khoản số này nổi lên như một lựa chọn thông minh để tối đa hóa lợi nhuận.