Các loại hình đầu tư chính: Có những loại nào và làm thế nào để lựa chọn phù hợp

Quyết định đầu tư không phải là chuyện nên xem nhẹ vì các lựa chọn loại hình đầu tư rất đa dạng và khác biệt nhau. Một số người có thể sợ thua lỗ, nhưng thực tế là càng hiểu rõ các sản phẩm đầu tư khác nhau thì càng có thể tìm ra phương án phù hợp với bản thân hơn, dù là tăng giá trị tài sản hay phòng ngừa rủi ro từ các sự kiện không lường trước được.

11 loại hình đầu tư phổ biến

Các loại hình đầu tư hiện nay gồm:

1. Cổ phiếu (Stocks)
2. Trái phiếu (Bonds)
3. Quỹ mở (Mutual Funds)
4. Quỹ ETF (Exchange-Traded Funds)
5. Chứng chỉ tiền gửi (Certificates of Deposit)
6. Kế hoạch hưu trí (Retirement Plans)
7. Tùy chọn (Options)
8. Annuities (Annuities)
9. Phái sinh (Derivatives)
10. Hàng hóa (Commodities)
11. Đầu tư hỗn hợp (Hybrid Investments)

Cổ phiếu: Vai trò và cách sinh lợi

###Ý nghĩa và đặc điểm

Đầu tư cổ phiếu là mua phần sở hữu trong công ty đã niêm yết trên sàn chứng khoán. Loại chứng khoán này có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao, nhưng đi kèm rủi ro lớn. Tuy nhiên, nếu chọn công ty có nền tảng vững chắc, hoạt động rõ ràng, có thể mang lại trải nghiệm ổn định hơn.

Lợi nhuận đến từ hai nguồn: cổ tức từ lợi nhuận hoạt động của công ty và chênh lệch giá khi mua bán cổ phiếu.

Chiến lược giao dịch cổ phiếu hai kiểu

Kiểu 1: Phân tích theo mô hình giá (Technical Analysis)

Nhà đầu tư kiểu này nghiên cứu biểu đồ và tín hiệu thị trường để xác định thời điểm mua bán. Lợi nhuận đến từ chênh lệch giá.

Ví dụ: Mua cổ phiếu Tesla (TSLA) ở mức 200 đô la đúng thời điểm, số lượng 100 cổ phiếu (Chi phí 20.000 đô la). Khi giá tăng lên 270 đô la, có thể thu lợi 70 đô la mỗi cổ phiếu, tổng 7.000 đô la.

Kiểu 2: Phân tích dựa trên cơ sở doanh nghiệp (Fundamental Analysis)

Xem cổ phiếu như đại diện cho lợi nhuận của công ty. Nếu lợi nhuận tăng trưởng cao, giá cổ phiếu sẽ theo đó mà tăng trong dài hạn. Nhà đầu tư kiểu này dành thời gian nghiên cứu tin tức công ty, theo dõi kết quả kinh doanh và các tỷ số tài chính.

Các bước bắt đầu cho người mới

• Học cơ bản: Đọc bài viết, website về thị trường chứng khoán, phân tích kỹ thuật, quy định pháp luật
• Lập kế hoạch: Xác định mục tiêu đầu tư vào công ty nào và thời gian bao lâu
• Chọn nhà môi giới: Tìm công ty chứng khoán có phí phù hợp
• Phân tích cổ phiếu: Áp dụng phương pháp phù hợp với phong cách của bạn

Trái phiếu: Thu nhập cố định và phòng ngừa rủi ro

Vai trò của trái phiếu

Trái phiếu là chứng khoán nợ do chính phủ, doanh nghiệp hoặc tổ chức phát hành để huy động vốn dài hạn. Người sở hữu trái phiếu được xem là chủ nợ, sẽ nhận lãi suất cố định theo quy định.

Nguồn lợi nhuận

1. Lãi suất coupon (Coupon): Thanh toán định kỳ theo mức thỏa thuận
2. Chênh lệch giá khi mua bán: Nếu bán được giá cao hơn giá mua

Ví dụ: Đầu tư 1.000.000 VND vào trái phiếu trả lãi 5% trong 3 năm, sẽ nhận lãi hàng năm 50.000 VND và hoàn trả gốc đúng hạn.

Các bước bắt đầu cho người mới

• Tìm hiểu các loại: trái phiếu dài hạn, ngắn hạn, của chính phủ và doanh nghiệp
• Hiểu cấu trúc: lãi suất, thời hạn, phương thức thanh toán
• Chọn theo mục tiêu: tài sản ít rủi ro có lãi thấp, tài sản rủi ro cao có lãi cao

Quỹ mở: Đa dạng hóa với số vốn nhỏ

Tiện ích của quỹ mở

Quỹ mở huy động vốn từ nhiều nhà đầu tư, do công ty quản lý quỹ vận hành. Ưu điểm là vốn nhỏ vẫn có thể đầu tư, mang lại lợi nhuận cao hơn gửi ngân hàng, đa dạng chính sách đầu tư.

Cách tạo thu nhập từ quỹ mở

1. Là tài khoản tiết kiệm lựa chọn
2. Nhận lợi nhuận từ các chính sách đầu tư đa dạng
3. Chọn quỹ thiết kế tạo thu nhập đều đặn
4. Ưu đãi về thuế qua quỹ SSF hoặc RMF

Các bước đầu tư

• Hiểu các loại quỹ: cổ phiếu, trái phiếu, hỗn hợp
• Chọn theo mục tiêu: mức độ rủi ro và thời gian của bạn
• Mở tài khoản: tại ngân hàng hoặc công ty quản lý quỹ
• Theo dõi: đánh giá kết quả và điều chỉnh danh mục thường xuyên

ETF: Khả năng đầu tư theo chỉ số

Đặc điểm của ETF

ETF hay quỹ giao dịch là quỹ theo chỉ số có thể mua bán trên sàn chứng khoán như cổ phiếu, giá linh hoạt theo thời gian thực.

Tạo lợi nhuận

1. Lợi nhuận từ chênh lệch giá: mua thấp bán cao
2. Cổ tức: từ các công ty thành phần của chỉ số

Ví dụ: Đầu tư ETF theo S&P 500, theo dõi thị trường Mỹ.

Các bước bắt đầu

• Chọn ETF theo mục tiêu: cổ phiếu, vàng, tài sản khác
• Mở tài khoản tại nhà môi giới uy tín
• Mua theo tỷ giá hiện tại
• Theo dõi hàng ngày, điều chỉnh danh mục khi cần thiết

Chứng chỉ tiền gửi (CDs): An toàn và thu nhập cố định

Đặc điểm của CDs

Chứng chỉ tiền gửi là tài khoản tiết kiệm đặc biệt, gửi cố định theo thời hạn, không rút trước hạn mà không mất phí.

Lợi ích

Lãi cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường, nhưng số tiền bị khóa cho đến hết kỳ hạn.

Các đặc điểm chính

• Thời hạn rõ ràng: từ tuần, tháng đến năm
• Lãi suất cố định: theo hợp đồng
• Thỏa thuận rõ ràng: giữa ngân hàng và người gửi
• Thu nhập đều đặn: hàng tháng hoặc nửa năm

Kế hoạch hưu trí: Chuẩn bị cho tương lai

Ý nghĩa và mục tiêu

Kế hoạch hưu trí là cơ chế chuẩn bị tài chính để có thể nghỉ làm và có đủ tiền trang trải cuộc sống sau khi về hưu.

Tính toán số tiền cần chuẩn bị

Công thức: Số tiền cần = Chi phí hàng năm × số năm dự kiến sống

Ví dụ: Ở tuổi 35, muốn nghỉ hưu lúc 60, dự kiến sống thêm 20 năm, chi tiêu 30.000 VND/tháng, ước tính chi phí sau hưu là 21.000 VND (70% của hiện tại) = 252.000 VND/năm.

Tiền cần chuẩn bị = 252.000 × 20 = 5.040.000 VND.

Các bước cho người mới bắt đầu

• Xác định thu nhập mong muốn sau hưu và thời gian
• Lập ngân sách và kế hoạch tiết kiệm
• Tìm hiểu các phương pháp đầu tư phù hợp: cổ phiếu, trái phiếu, ETF, quỹ mở
• Phân bổ rủi ro đa dạng các kênh

Tùy chọn (Options): Quyền quyết định

Ý nghĩa và các loại

Tùy chọn là hợp đồng cho quyền mua hoặc bán tài sản trong tương lai với mức giá xác định. Có 2 loại: Call (quyền mua) và Put (quyền bán).

Cách kiếm lợi nhuận

Nhà đầu tư có thể sinh lợi cả trong thị trường tăng và giảm, tùy thuộc vào việc chọn trạng thái phù hợp.

Ví dụ: Ngày 18/2/2021, chỉ số SET50 ở mức 930 điểm, ông A dự đoán tăng, mở Long Call (S50H21C950) 1 hợp đồng, phí 17.1 điểm (tương đương 3.420.000 VND).

Các bước cho người mới

• Học các thuật ngữ: Strike Price, Expiration Date, Market Price
• Đọc thêm sách, bài viết, nguồn trực tuyến
• Mở tài khoản tại nhà môi giới có dịch vụ Options
• Thực hành với chiến lược đơn giản phù hợp

Annuities (Annuities): Dòng tiền liên tục

Ý nghĩa và ứng dụng

Annuities là hình thức trả tiền định kỳ đều nhau, dùng để trả góp nhà, xe hoặc tích lũy hàng tháng.

Tính toán giá trị tương lai

Biết số tiền cần trả mỗi kỳ và muốn biết tổng số trong tương lai.

Ví dụ: Muốn gửi 30.000 VND/năm để tích lũy học phí, kỳ vọng lợi nhuận 3% mỗi năm, trong 17 năm, tính lãi kép liên tục.

Các bước bắt đầu

• Hiểu các loại: Fixed Annuities, Variable Annuities, Indexed Annuities
• Nghiên cứu tác động đến đầu tư và hưu trí
• Chọn loại phù hợp theo mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro

Phái sinh (Derivatives): Hợp đồng kỳ hạn

Đặc điểm và ứng dụng

Phái sinh là hợp đồng cho quyền mua hoặc bán hàng hóa tham chiếu, giao dịch qua thị trường hợp đồng kỳ hạn (TFEX). Người mua và bán thỏa thuận giá, số lượng, ngày giao hàng trước.

Tạo lợi nhuận

Nhà đầu tư có thể sinh lợi trong cả thị trường tăng và giảm, tùy thuộc vào việc chọn trạng thái Call (tăng giá) hoặc Put (giảm giá).

Các bước cho người mới

• Hiểu các thuật ngữ: Options, Futures, Swaps
• Nghiên cứu từng loại: Covered Call, Protective Put
• Đánh giá rủi ro, đặc biệt trong thị trường Futures

Hàng hóa (Commodities): Tài nguyên thiên nhiên

Các loại và đầu tư

Hàng hóa gồm năng lượng, kim loại, nông sản, chủ yếu giao dịch qua thị trường hợp đồng kỳ hạn.

Tạo thu nhập

Ví dụ: Nhóm OPEC giảm sản lượng dầu từ 22 triệu thùng/ngày xuống còn 15 triệu thùng, làm giảm cung, tăng cầu, đẩy giá WTI từ 80 lên 83 đô la.

Ưu điểm và nhược điểm

Ưu điểm:

• Đa dạng: ít liên quan đến giá cổ phiếu và trái phiếu
• Phòng chống lạm phát: hưởng lợi từ lạm phát

Nhược điểm:

• Biến động cao: gấp đôi cổ phiếu, gấp 4 lần trái phiếu

Đầu tư hỗn hợp: Cân bằng

Ý nghĩa

Đầu tư nhiều loại tài sản nhằm giảm rủi ro và tạo thu nhập, gồm cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, chuyển đổi tiền.

Cách tạo thu nhập

Chọn đa dạng tài sản, kiểm soát danh mục phù hợp mục tiêu và mức độ rủi ro.

Các bước cho người mới

• Xác định mục tiêu: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn
• Xem xét rủi ro: chọn các loại tài sản có mức độ rủi ro khác nhau
• Kiểm soát liên tục: theo dõi và điều chỉnh kế hoạch thường xuyên

Những điều cần biết trước khi đầu tư

Các bước cơ bản

🔸 Xác định mục tiêu: sinh lợi hàng ngày, hàng tháng, tích lũy hưu trí hoặc phòng ngừa rủi ro

🔸 Hiểu rủi ro: có thể chịu trách nhiệm hay không

🔸 Tính toán thu nhập: lợi nhuận kỳ vọng là bao nhiêu

🔸 Hiểu chi phí: phí giao dịch, phí dịch vụ

🔸 Học hỏi: đọc sách, bài viết, theo dõi tin tức

🔸 Quản lý rủi ro: có kế hoạch xử lý rủi ro cao

🔸 Xác định thời gian: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn

🔸 Kiểm tra định kỳ: theo dõi kết quả và điều chỉnh khi cần

🔸 Tham khảo chuyên gia: khi có thắc mắc hoặc cần tư vấn thêm

Tóm lại

Các loại hình đầu tư ban đầu xuất phát từ nhu cầu và tính chất rủi ro khác nhau. Nhà đầu tư cần nghiên cứu để hiểu rõ các dạng và hành vi biến động giá của từng sản phẩm, từ đó đánh giá cơ hội và rủi ro phù hợp. Càng có nhiều kinh nghiệm và thành thạo, khả năng lập kế hoạch quản lý hiệu quả và phân tán rủi ro sang các khoản đầu tư khác càng cao.