Tài khoản nào sinh lời nhiều nhất năm 2024? Hướng dẫn đầy đủ về các tổ chức kỹ thuật số vượt trội hơn tiết kiệm

Việc tìm kiếm ứng dụng tốt nhất cho số tiền để trong tài khoản đã trở thành ưu tiên của nhiều người Brazil trong năm 2024. Trong khi tiết kiệm vẫn tiếp tục mang lại lợi nhuận ít hấp dẫn – hiện khoảng 7,41% mỗi năm cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (đang gần như bằng 0) – các ngân hàng số xuất hiện như một lựa chọn thay thế đáng kể lợi hơn, cung cấp các tài khoản sinh lợi theo CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng).

Tại sao nên đầu tư vào tài khoản số thay vì tiết kiệm?

Câu trả lời nằm ở lợi nhuận linh hoạt hơn. Khi một ngân hàng cung cấp tài khoản sinh lợi 100% CDI, bạn đang nhận được tỷ lệ cập nhật hàng ngày, theo sát hành vi của lãi suất Selic. Một khoản đầu tư R$ 1.000 vào tài khoản sinh lợi 100% CDI sẽ mang lại khoảng 10,40% mỗi năm, chênh lệch gần 3 điểm phần trăm so với tiết kiệm.

Các tài khoản số với lợi nhuận tự động hoạt động đơn giản: số dư gửi vào được đầu tư vào các trái phiếu chính phủ liên bang hoặc các công cụ tài chính phái sinh, tạo ra lợi nhuận liên tục. Khác với tiết kiệm, chỉ tích lũy lãi vào ngày sinh nhật của khoản gửi, nhiều tài khoản này sinh lợi hàng ngày trong các ngày làm việc, tăng cường lợi nhuận của bạn.

Các đối thủ chính trên thị trường: Tài khoản nào sinh lợi nhiều nhất?

Neon nổi bật với lợi nhuận tăng dần: Nền tảng cung cấp hệ thống theo cấp độ, lợi nhuận bắt đầu từ 100% CDI và tăng dần đến 113% CDI sau hai năm giữ tài khoản. Đối với những người đánh giá cao lợi nhuận tăng theo thời gian, cấu trúc này rất hấp dẫn.

Nubank giữ sự đơn giản làm điểm khác biệt: Một trong những ngân hàng số lớn nhất trong nước cung cấp 100% CDI mà không phức tạp thêm. Tiền gửi vào tài khoản thanh toán của họ sinh lợi từ ngày làm việc thứ 31, khác với tiết kiệm chờ đến ngày sinh nhật của khoản gửi.

PicPay kết hợp tổ chức và lợi nhuận: Ngoài sinh lợi 102% CDI, cho phép tạo “Hộp Tiền” tùy chỉnh để phân loại tiết kiệm của bạn. Các mô phỏng cho thấy R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng sẽ sinh lợi R$ 204,12 so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm.

PagBank cung cấp sự ổn định: Tài khoản sinh lợi của ngân hàng này tự động sinh lợi 100% CDI cho số dư duy trì trên 30 ngày, với thao tác đơn giản và không phí bổ sung.

Mercado Pago đa dạng theo tiêu chuẩn của bạn: Lợi nhuận cơ bản là 100% CDI, nhưng tăng lên 105% CDI cho các thuê bao Meli+ duy trì số dư tối thiểu R$ 1.000 hàng tháng.

99Pay trình bày lợi nhuận cạnh tranh theo tầng lớp: Số dư đến R$ 5.000 sinh lợi tới 110% CDI, trong khi các số dư lớn hơn theo cấu trúc khác biệt. Đặc điểm thú vị: lợi nhuận diễn ra hàng ngày, kể cả cuối tuần, và còn cung cấp hoàn tiền trong các giao dịch.

Iti (Itaú) mở rộng quyền truy cập: Cung cấp 100% CDI qua chức năng “Mục tiêu của tôi”, sinh lợi từ ngày làm việc đầu tiên, hoạt động như một công cụ lập kế hoạch và tạo thu nhập cùng lúc.

Ngân hàng PAN khác biệt về quy mô: Từ R$ 30 trở lên, số dư tự động sinh lợi – 10% CDI trong 30 ngày đầu và 100% CDI sau đó. Không giới hạn tối đa, phù hợp với mọi số tiền.

Khám phá CDI: Động lực đằng sau lợi nhuận

CDI đại diện cho tỷ lệ lãi trung bình trong các khoản vay liên ngân hàng ngắn hạn. Nó làm chuẩn cho nhiều sản phẩm – CDB, LCI, quỹ đầu tư – và biến động của nó theo sát tỷ lệ Selic do Ngân hàng Trung ương đặt ra.

Điểm khác biệt quan trọng: trong khi tiết kiệm sử dụng công thức cố định (70% của Selic + Tỷ lệ Tham chiếu), CDI được tính lại hàng ngày, phản ánh biến động của thị trường với độ nhạy cao hơn. Khi một sản phẩm cung cấp 105% hoặc 113% CDI, nghĩa là nó đảm bảo lợi nhuận vượt quá chính chỉ số này, tăng cường lợi nhuận của bạn.

Trong các giai đoạn lãi suất cao (như bối cảnh hiện tại), sự khác biệt này trở nên rõ ràng hơn nhiều.

So sánh chiến lược: Tài khoản nào sinh lợi nhiều hơn phù hợp với hồ sơ của bạn?

Để tối đa hóa lợi nhuận, hãy xem xét: Nếu bạn giữ tiền lâu dài, Neon và 99Pay cung cấp lợi nhuận cao nhất. Nếu tìm kiếm sự đơn giản với lợi nhuận tốt, Nubank và PagBank cung cấp 100% CDI mà không phức tạp. Nếu muốn tổ chức tiết kiệm trong khi đầu tư, PicPay và Iti cung cấp các chức năng bổ sung. Đối với những người đã quen với tiêu chuẩn tiêu dùng trên nền tảng, Mercado Pago mang lại tăng lợi nhuận.

Kết luận: Tối đa hóa lợi nhuận của bạn trong 2024

Quyết định tài khoản nào sinh lợi nhiều hơn không chỉ dựa vào tỷ lệ CDI được cung cấp, mà còn phụ thuộc vào thói quen tài chính, quy mô tiết kiệm và thời gian giữ vốn của bạn. Tin vui là tất cả các lựa chọn này đều vượt xa tiết kiệm truyền thống.

Với lợi nhuận dao động từ 100% đến 113% CDI – so với 7,41% hàng năm của tiết kiệm – bạn đang đứng trước các cơ hội sinh lợi cao hơn rõ rệt. Nhiều tài khoản còn bổ sung lợi ích như hoàn tiền, công cụ lập kế hoạch và không phí, làm cho bức tranh cạnh tranh hơn nữa.

Việc đánh giá tài khoản nào sinh lợi nhiều hơn đòi hỏi phải xem xét hồ sơ nhà đầu tư của bạn, nhưng kết luận rõ ràng: chuyển nguồn lực từ tiết kiệm sang tài khoản số sinh lợi theo CDI là chiến lược tài chính hiệu quả hơn trong năm 2024. Thị trường ngân hàng số đã trở nên vững chắc chính vì nó cung cấp sự kết hợp giữa lợi nhuận, linh hoạt và khả năng tiếp cận mà tiết kiệm truyền thống không thể mang lại.