DCA là gì và nên chọn sàn nào trong năm 2568

Hiểu rõ chiến lược tiết kiệm DCA

Việc tích lũy tiền theo phương pháp trung bình giá (DCA: Dollar-Cost Averaging) là phương pháp đầu tư phù hợp cho những người muốn xây dựng sự ổn định tài chính lâu dài. Phương pháp này giúp các nhà đầu tư mới hoặc không có nhiều vốn có thể dễ dàng tham gia thị trường chứng khoán.

DCA là chiến lược đầu tư mà bạn mua cổ phiếu hoặc quỹ theo một số tiền cố định trong khoảng thời gian đều đặn, ví dụ hàng tháng, hàng tuần hoặc hàng quý, bất kể giá của chứng khoán đó như thế nào. Ví dụ, trích 3.000 บาท vào ngày 15 hàng tháng để mua cổ phiếu theo danh sách đã chọn.

Ưu điểm của phương pháp này là khi giá cổ phiếu tăng, số lượng cổ phiếu mua được sẽ ít hơn, còn khi giá giảm, số lượng cổ phiếu mua được sẽ nhiều hơn. Việc mua theo trung bình giá này giúp chi phí trung bình phù hợp và không quá cao.

Ai phù hợp nhất với phương pháp DCA

Cá nhân đang tìm kiếm thu nhập đều đặn

Đối với người có lương cố định, DCA là lựa chọn phù hợp vì có thu nhập ổn định, có thể phân bổ tiền để tiết kiệm và đầu tư một cách có hệ thống. Nhà đầu tư có thể đặt số tiền tự động trừ từ tài khoản, ví dụ từ 1,000 đến 5,000 บาท mỗi tháng để đầu tư liên tục.

Nhà kinh doanh tự do và người không có nhiều thời gian

DCA cũng phù hợp với những người không có thời gian theo dõi thị trường chứng khoán thường xuyên, vì không cần phải bắt nhịp mua bán hay phân tích thị trường phức tạp. Chỉ cần chọn cổ phiếu có nền tảng tốt và để hệ thống tự trích tiền.

Những lợi ích chính của đầu tư theo DCA

1. Dễ bắt đầu với số vốn nhỏ

Hầu hết các công ty chứng khoán quy định số tiền đầu tư tối thiểu từ 1,000 đến 5,000 บาท, giúp những người có vốn hạn chế có thể tham gia.

2. Xây dựng kỷ luật tiết kiệm

Việc tự động trích tiền hàng tháng giúp hình thành thói quen tiết kiệm và đầu tư liên tục, không phụ thuộc vào tâm lý hay quyết định từng lần.

3. Giảm rủi ro mua vào giá cao

Vì mua phân tán liên tục, không có nguy cơ mua toàn bộ cổ phiếu ở mức giá đỉnh, chi phí trung bình sẽ hợp lý hơn.

4. Sinh lợi vượt lãi ngân hàng

Lợi nhuận từ đầu tư cổ phiếu thường cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng, đặc biệt trong dài hạn.

Những hạn chế cần lưu ý

Chi phí trung bình có thể cao hơn giá thị trường

Trong ngắn hạn, chi phí trung bình có thể cao hơn giá hiện tại, đặc biệt nếu giá cổ phiếu giảm mạnh về cuối kỳ.

Không hoàn toàn loại bỏ rủi ro

Nếu chọn cổ phiếu không có triển vọng hoặc công ty gặp vấn đề về nền tảng, DCA vẫn không thể tránh khỏi rủi ro mất vốn.

Không phù hợp với người thích bắt nhịp thị trường

DCA là chiến lược dài hạn, những người muốn kiếm lợi nhanh hoặc muốn tự do quyết định mua bán có thể thấy phương pháp này không phù hợp.

Các đặc điểm cổ phiếu phù hợp để DCA

Trước khi quyết định đầu tư theo DCA, nên xem xét các tiêu chí sau:

• Doanh nghiệp có khả năng cạnh tranh: Doanh nghiệp cần có đặc điểm nổi bật giúp cạnh tranh bền vững trên thị trường.

• Có kế hoạch phát triển rõ ràng: Công ty thể hiện sự tăng trưởng liên tục và có kế hoạch mở rộng kinh doanh.

• Lợi nhuận ổn định: Lợi nhuận có xu hướng tăng hoặc ít nhất duy trì ổn định, ít biến động lớn.

• Nợ ở mức bình thường: Công ty không nên có nợ quá cao, tránh ảnh hưởng đến thanh khoản và hoạt động.

• Lợi nhuận tích lũy tăng trưởng: Thể hiện khả năng quản lý tốt.

• Kiểm soát chi phí tốt: Công ty quản lý chi phí hiệu quả thường có khả năng sinh lợi tốt.

Ví dụ về hiệu quả của DCA

Giả sử nhà đầu tư quyết định đầu tư 3,000 บาท mỗi tháng trong 12 tháng, giá cổ phiếu biến động như sau:

Nhìn vào ví dụ trên, chi phí trung bình mỗi cổ phiếu là 9.67 บาท, thấp hơn giá cổ phiếu tháng 12 là 15 บาท. Nhà đầu tư sở hữu tổng cộng 3,940.69 cổ phiếu.

Ngược lại, nếu nhà đầu tư dùng toàn bộ 36,000 บาท mua cổ phiếu một lần vào tháng 12 với giá 15 บาท, sẽ chỉ có 2,400 cổ phiếu, ít hơn so với phương pháp DCA.

Các công ty chứng khoán cung cấp dịch vụ DCA tại Thái Lan

Lưu ý: Phí dịch vụ chưa bao gồm phí của Sở Giao dịch Chứng khoán và thuế VAT 7%

Các công ty chứng khoán phổ biến và đặc điểm dịch vụ

Công ty chứng khoán ไทยพาณิชย์ (SCBS)

Lựa chọn linh hoạt, vốn đầu tư bắt đầu từ 2,000 บาท, có các lựa chọn đầu tư hàng tháng và hàng tuần. Có thể chọn cổ phiếu từ SET100, TDEX, BMSCITH, với phí liên kết phù hợp.

บริษัทหลักทรัพย์เอสบีไอไทยออนไลน์

Nổi bật với phí thấp nhất (0.075%) và vốn đầu tư tối thiểu chỉ 1,000 บาท. Đầu tư cổ phiếu SET100 phù hợp cho người muốn tiết kiệm chi phí.

บริษัทหลักทรัพย์กสิกรไทย (KS)

Hỗ trợ qua K-Cyber Trade và Settrade Streaming, ngoài cổ phiếu còn có ETF, mang lại nhiều lựa chọn cho nhà đầu tư.

Cổ phiếu đề xuất cho người mới bắt đầu DCA

PTT (บริษัทปตท. จำกัด มหาชน)

Công ty năng lượng quốc gia Thái Lan hoạt động toàn diện từ khai thác, sản xuất đến phân phối. PTT có độ ổn định cao, trả cổ tức đều đặn, phù hợp cho đầu tư dài hạn.

CPALL (บริษัทซีพี ออลล์ จำกัด มหาชน)

Quản lý chuỗi siêu thị tiện lợi Seven Eleven hơn 13,000 cửa hàng, công ty có tăng trưởng liên tục, lợi nhuận tốt và trả cổ tức đều đặn.

SCC (บริษัทปูนซีเมนต์ไทย จำกัด มหาชน)

Công ty hàng đầu khu vực trong ngành xi măng, hóa chất và bao bì, hoạt động hơn 100 năm, độ ổn định cao và trả cổ tức đều đặn.

INTUCH (บริษัทอินทัช โฮลดิ้งส์ จำกัด มหาชน)

Công ty đầu tư trong lĩnh vực viễn thông và kỹ thuật số, sở hữu lớn trong AIS, có dòng tiền ổn định và trả cổ tức cao.

BBL (ธนาคารกรุงเทพ จำกัด มหาชน)

Ngân hàng thương mại lớn với mạng lưới rộng khắp trong và ngoài nước, có lượng khách hàng đa dạng, độ ổn định cao và trả cổ tức đều đặn.

CPN (บริษัทเซ็นทรัลพัฒนา จำกัด มหาชน)

Phát triển và quản lý hơn 30 trung tâm thương mại, tăng trưởng liên tục, doanh thu ổn định từ cho thuê mặt bằng, thích ứng tốt với thay đổi của hành vi tiêu dùng.

Tóm lại

Đầu tư theo phương pháp DCA là cách dễ dàng và hiệu quả, đặc biệt phù hợp cho những người muốn xây dựng sự ổn định tài chính lâu dài mà không cần bắt nhịp thị trường. Khi kết hợp chọn công ty chứng khoán phù hợp, nhà đầu tư có thể tự tin tham gia thị trường chứng khoán và tăng khả năng tích lũy tài sản theo mục tiêu.